M集团互联网金融风险防控研究

发布时间：2017-06-10 18:08

  本文关键词：M集团互联网金融风险防控研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：互联网金融起源于欧洲发达国家,在那里,它被称为电子金融或网络金融。近些年,随着我国信息技术的发展,互联网金融顺应金融市场的新型需求,迅速崛起,并在互联网及移动互联网技术被普及的基础上,借助电子商务平台的发展而逐步壮大,开始以所向披靡之势蓬勃发展。虽然互联网金融凭借其成本低、普惠性强、工作效率和信息化程度高等特点,得到了快速发展,并从一定程度上促进了我国金融市场的繁荣。但它对传统金融风险和互联网缺陷的继承以及行业经验的不足,也为我国金融秩序的稳定带来诸多不确定因素,使其面临着信用、市场、流动性等传统金融风险和技术、法律、业务等由网络衍生的金融风险。为了防范这些风险,互联网金融企业应进一步加强内部管理,完善征信系统,优化风控系统,确保网络环境安全、可靠,为互联网金融的健康、持续发展保驾护航。本文运用从一般到具体的研究方法,由互联网金融特征分析入手,在探讨其风险及风险防控要求的基础上,对M集团的互联网金融风险展开研究。M集团是我国一家典型的综合性互联网金融企业,其在支付、融资、理财、征信和技术支持等互联网金融业务方面发展较好,但其同时也面临着来自银行、交易方、支付环境、市场竞争、在途资金和产品管理等方面的风险,为防控这些风险,M集团针对自身主要业务,采用传统手段与现代科技相结合的方式,建立了独立的征信系统、全流程式的信贷风控系统、独特的第三方支付风控系统和许多积极的风险预防措施,形成了企业目前的风险防控体系。虽然如此,但在互联网金融风险防控上,M集团仍旧存在着数据采集维度不够、产品和信息存储过于集中、缺乏高效的信用异议申诉渠道、信用要求及管控力较低、风险补救措施有待完善和CTU系统人性化程度需进一步提高等问题。再加上目前我国对网络数据采集及使用的合法性尚不明确,网络信用是否能够准确表现现实信用等不确定因素,M集团在互联网金融风险防控方面的措施还有待进一步提升。因此,本文在对国外先进互联网金融企业的防控实践进行考察后,提出了建立统一风控体系,优化产品结构,规范信息采集行为,加强数据分享,关注现实信用信息,强化惩戒机制,提高企业互联网技术和信用管理水平以及员工风控素质等建议,希望对M集团的互联网金融风险控制有所帮助。综上所述,本文在对互联网金融及其风险进行普遍性分析的理论基础上,深入探讨了M集团在实际互联网金融业务中,所面临的风险、应对措施和存在问题。最后,在借鉴国外互联网金融企业风险防控实践经验的前提下,结合国内互联网金融情况和M集团实际,对其风险防范提出了相应对策建议。
【关键词】：互联网金融 风险 问题 建议
【学位授予单位】：广西大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F724.6;F832.39
【目录】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-11
• 第一章 绪论11-20
• 1.1 选题的背景和研究意义11
• 1.1.1 选题背景11
• 1.1.2 研究意义11
• 1.2 国内外研究现状及文献综述11-17
• 1.2.1 国外研究现状及文献综述11-12
• 1.2.2 国内研究现状及文献综述12-17
• 1.3 研究的内容及方法17
• 1.3.1 研究内容17
• 1.3.2 研究方法17
• 1.4 研究的技术路线及主要创新之处17-20
• 1.4.1 研究技术路线17-18
• 1.4.2 主要创新之处18-20
• 第二章 互联网金融及其风险管理理论20-31
• 2.1 互联网金融特征分析20-25
• 2.1.1 互联网金融的概念和模式20-21
• 2.1.2 互联网金融的快速发展21-23
• 2.1.3 互联网金融的特征23-25
• 2.2 互联网金融风险管理相关理论25-31
• 2.2.1 委托代理理论25
• 2.2.2 信息不对称理论25-27
• 2.2.3 资产组合理论27-28
• 2.2.4 风险管理理论28-31
• 第三章 互联网金融风险分析31-36
• 3.1 互联网金融风险种类及形成机理31-33
• 3.1.1 传统金融风险31-32
• 3.1.2 网络所衍生的金融风险32-33
• 3.2 互联网金融风险特征分析33
• 3.2.1 具有传统金融的风险特征33
• 3.2.2 具有因网络运行机制而特有的风险特征33
• 3.3 互联网金融风险管理内容与方法33-36
• 3.3.1 互联网金融风险管理内容33-34
• 3.3.2 互联网金融风险管理方法34-36
• 第四章 M集团互联网金融风险防控现状分析36-50
• 4.1 M集团互联网金融发展现状36-38
• 4.1.1 M集团互联网金融发展现状概况36-38
• 4.2 M集团互联网金融风险分析38-40
• 4.2.1 支付业务中存在的风险38-39
• 4.2.2 融资业务中存在的风险39
• 4.2.3 理财业务中存在的风险39-40
• 4.3 M集团互联网金融风险防控现状40-46
• 4.3.1 独立的个人征信系统40-42
• 4.3.2 全流程式的信贷风控系统42-43
• 4.3.3 独特的第三方支付风控系统43-45
• 4.3.4 积极的风险预防措施45-46
• 4.4 M集团互联网金融风险防控存在的主要问题分析46-50
• 4.4.1 产品和信息过于集中46
• 4.4.2 数据采集和使用的合法性有待确定46-47
• 4.4.3 数据采集的维度不够47-48
• 4.4.4 网络信用无法完全代表现实信用48
• 4.4.5 缺乏高效的信用异议申诉渠道和失信惩戒机制48-49
• 4.4.6 CTU系统人性化程度有待进一步完善49
• 4.4.7 部分员工缺乏互联网思维49
• 4.4.8 对贷款者的信用要求和管控力有待加强49-50
• 第五章 国外互联网金融公司风险防控实践考察50-52
• 5.1 美国Prosper公司50-51
• 5.2 美国ZestFinance公司51
• 5.3 英国Zopa公司51-52
• 第六章 M集团互联网金融风险防范对策建议52-57
• 6.1 建立统一风控体系,提升企业风控水平52
• 6.2 持续优化产品结构,增强产品安全性能52-53
• 6.3 规范信息采集行为,提高企业自律能力53
• 6.4 加强数据共享,增加信息采集维度53-54
• 6.5 关注现实信用信息,提升网络信用真实性54
• 6.6 拓宽信用异议申诉渠道,强化失信惩戒机制54-55
• 6.7 提高网络技术水平,增加风险管理效率55
• 6.8 提升员工风控素质,增强企业风控能力55
• 6.9 借鉴国外先进经验,加强企业信用管理55-57
• 结束语57-58
• 参考文献58-60
• 致谢60

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