我国商业银行同业业务套利模式及监管研究

发布时间：2017-06-20 07:09

  本文关键词：我国商业银行同业业务套利模式及监管研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：我国商业银行同业业务近年来快速兴起,规模迅猛膨胀,结构日趋复杂。商业银行由此赚取了高额回报,同业业务也促进了金融创新和金融市场活跃,为经济增长提供了部分资金支持,但其潜在的风险和负面作用也逐步显现并引发关注。本文探讨了我国商业银行同业业务的内涵与发展概况,随后分析了同业业务迅猛发展的主要原因,包括：在宏观层面,货币当局实施信贷规模调控,监管当局实施贷款行业调控,导致资金供给与需求之间矛盾突出。在监管层面,商业银行利用监管制度和分业监管体制存在的缺陷,通过同业业务实施监管套利。在银行自身层面,商业银行通过同业业务实现利润增长、规模扩张、结构美化。本文重点研究了商业银行利用同业业务进行监管套利的主要模式,包括票据、信贷资产转让、同业代理类、理财、同业投资以及其他新型业务。上述业务的共性包括：一是利用金融同业间的默契,通过跨区域、跨行业、跨板块的分工,人为制造信息断层。二是将企业在银行的贷款通过层层设计,改头换面为信托贷款、委托贷款等多种融资形式,利用会计核算漏洞、法规政策漏洞,错误使用记账方法和会计科目。三是通过各种担保、质押、承诺、回购、免责形式的抽屉协议,掩盖业务往来实质,模糊风险责任。同业业务这种非理性、不健康的发展产生了众多负面影响,主要是宏观调控政策效果被削弱,各类风险隐患积聚,风险传染性增强。虽然监管部门连续出台了多项政策予以引导规范,但受制于监管体制、监管目标、监管手段等多重原因,实际效果与政策初衷往往存在差距。针对上述问题,本文建议加强同业业务监测,丰富监管手段,同时要加强顶层设计,完善监管体制,增进监管协作。
【关键词】：商业银行 同业业务 套利模式 银行监管
【学位授予单位】：南京大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.2
【目录】：

• 摘要4-5
• Abstract5-7
• 第1章 绪论7-13
• 1.1 研究背景和意义7-8
• 1.2 研究框架和方法8-9
• 1.3 文献综述9-11
• 1.4 可能的创新与不足11-13
• 第2章 我国商业银行同业业务概述13-22
• 2.1 同业业务基本情况13-16
• 2.2 同业业务的运行机制16-17
• 2.3 同业业务快速发展的原因17-22
• 第3章 我国商业银行同业业务的主要套利模式22-46
• 3.1 票据业务套利22-26
• 3.2 信贷资产转让业务套利26-27
• 3.3 代理类业务27-32
• 3.4 理财业务32-37
• 3.5 同业投资业务37-42
• 3.6 新型业务42-44
• 3.7 套利模式的共性特点44-46
• 第4章 我国商业银行同业业务套利的监管对策46-59
• 4.1 同业业务监管套利带来的风险46-48
• 4.2 银行监管的难点48-52
• 4.3 国外经验借鉴52-56
• 4.4 政策建议56-57
• 4.5 总结57-59
• 参考文献59-61
• 后记61-62

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