C农村商业银行小额贷款业务发展策略研究

发布时间：2017-07-02 16:27

  本文关键词：C农村商业银行小额贷款业务发展策略研究，，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：小额贷款业务是目前我国政府经济规划中提到的,也是各大银行争相推进的项目。近年来,农村商业银行在这块业务上以其特有的优势,实现华丽转身,将其做的越来越好。2001年,C农村商业银行成立,作为第一批信用社改制农村商业银行的银行,在日趋激烈的同业竞争中站稳了脚跟,明确了市场定位,实现了可持续发展。小额贷款业务是C农村商业银行成立后推出的专门针对小微客户的资产业务,在其清晰的市场定位准则下,发展为C农村商业银行的战略性业务和标志性产品。在当前经济形势下,国家政策着力点是扶持农村建设、发展小微企业、鼓励大众创业,央行宽松货币工具、降低资金使用成本目的也在于此。小额贷款业务的推出和发展有效地解决了农户和小微企业融资难的问题,对于支持其发展具有极为重要的意义。C农村商业银行自2009年开办小额贷款业务以来,为地方小微经济,特别是在支持县域微小企业和农户做出了一定贡献,但近期在业务发展、风险管控及队伍建设方面遇到了一些困难和发展瓶颈,如贷款产品单一、贷款逾期率和不良率不断攀升。因此,本文从C农村商业银行实际情况出发,研究小额贷款业务的未来发展战略,对于银行本身和小微企业都有重要的价值意义。本文在综述了国内外相关参考文献的基础上,首先梳理了C农村商业银行的发展历程和其小额贷款业务的发展现状,其次对小额贷款业务目前所遇到的问题进行了阐述和分析,重点对C农村商业银行所面临的宏观环境、市场环境、产品策略等进行全方位的分析和研究。文章结合实际情况,提出了几大发展策略:市场定位策略、产品创新策略、贷款风险控制策略、人员管理创新策略。本文经过分析研究认为当前C农村商业银行要因地制宜坚持小微客户市场定位、加快产品创新、严格把控风险及完善人员管理机制,以此促进小额贷款业务健康快速发展,并期能对C农村商业银行的发展做出贡献。
【关键词】：农村商业银行 小额贷款 发展策略
【学位授予单位】：苏州大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 中文摘要4-5
• Abstract5-10
• 1 绪论10-16
• 1.1 研究背景10-12
• 1.1.1 农村商业银行发展迅速10
• 1.1.2 小额贷款业务发展情况10-11
• 1.1.3 C农村商业银行小额贷款业务发展近况11-12
• 1.2 研究的意义12
• 1.3 研究思路与方法12-14
• 1.3.1 研究思路12-13
• 1.3.2 研究方法13-14
• 1.4 文章框架14-16
• 2 文献综述和相关理论16-28
• 2.1 文献综述16-20
• 2.1.1 对小额贷款业务意义和作用的研究16-17
• 2.1.2 对小额贷款业务问题和对策的研究17-18
• 2.1.3 对小额贷款业务创新和突破的研究18-19
• 2.1.4 文献评论19-20
• 2.2 理论基础20-26
• 2.2.1“农村金融”理论20-22
• 2.2.2“信息不对称”理论22-23
• 2.2.3“关系型营销”理论23-24
• 2.2.4“小银行优势”理论24-25
• 2.2.5“信贷风险”及“信贷风险管理”理论25
• 2.2.6“贷款五级分类”理论25-26
• 2.3 银监会相关政策26-28
• 3 C农村商业银行小额贷款业务现状分析28-39
• 3.1 C农村商业银行的发展现状28-29
• 3.2 C农村商业银行小额贷款业务的发展现状29-33
• 3.2.1 管理组织架构30
• 3.2.2 客户群体30
• 3.2.3 产品特点30-31
• 3.2.4 业务处理流程31
• 3.2.5 贷款风险控制31-33
• 3.3 C农村商业银行发展小额贷款业务的不足33-39
• 3.3.1 市场定位偏离33-34
• 3.3.2 贷款产品单一34
• 3.3.3 不良率逐年增加34-36
• 3.3.4 人员管理水平不高36-39
• 4 C农村商业银行小额贷款业务SWOT分析39-46
• 4.1 业务发展优势分析39-41
• 4.1.1 市场环境优势39
• 4.1.2 业务处理机制优势39-40
• 4.1.3 资产质量优势40-41
• 4.2 业务发展劣势分析41-42
• 4.2.1 产品设计劣势41-42
• 4.2.2 人员管理劣势42
• 4.3 业务发展机会分析42-43
• 4.3.1 国家政策机会42-43
• 4.3.2 小额信贷市场机会43
• 4.4 业务发展威胁43-46
• 4.4.1 经济形势下行威胁43-44
• 4.4.2 同业竞争威胁44-46
• 5 C农村商业银行有效发展小额贷款业务的建议46-59
• 5.1 发展目标与路径46-47
• 5.1.1 总体目标与路径46
• 5.1.2 市场定位目标与路径46-47
• 5.1.3 产品设计目标与路径47
• 5.1.4 风险控制目标与路径47
• 5.1.5 人员管理目标与路径47
• 5.2 市场定位策略47-48
• 5.2.1 坚持“三农小微”市场定位48
• 5.2.2 坚持县域市场定位48
• 5.3 产品创新策略48-50
• 5.3.1 创新贷款担保方式48-49
• 5.3.2 优化贷款还款方式49-50
• 5.4 风险控制策略50-54
• 5.4.1 健全贷前调查机制51
• 5.4.2 搭建贷款审批标准模式51-52
• 5.4.3 完善五级分类管理机制52-53
• 5.4.4 建立不良贷款处理流程53-54
• 5.5 人员管理创新策略54-59
• 5.5.1 强化职能部门建设54-56
• 5.5.2 完善组织架构建设56-57
• 5.5.3 加强人才梯队建设57-59
• 6 结束语59-61
• 6.1 研究结论及贡献59-60
• 6.2 研究展望60-61
• 参考文献61-63
• 攻读学位期间发表的学术论文63-64
• 致谢64-65

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