银行业金融服务贸易之影响要素概述

第一章    引    言

1.1 选题背景及研究意义
近年来，全球经济和贸易正处在巨大的变革和深刻的调整当中，国际贸易的发展呈现出了诸多不稳定性。货物贸易总额呈现出负增长，即便如此，根据 2013 年世界贸易组织统计的最新数据显示，我国的服务贸易依旧保持了稳步的增长，跃居全球服务贸易进出口的第三位。金融服务贸易是服务贸易中非常重要的一个组成部分，金融服务贸易的发展程度很好的反映了一个国家金融体系的完善程度和稳定程度。因此，近些年来，金融服务贸易的发展在变得愈发重要。而相比较而言，我国金融服务贸易起步晚，在基础设施建设、人才等各方面发展不甚完善，因此规模和发展程度都弱于西方国家。但正因为如此，我国金融服务贸易增长迅速并有着广阔的发展前景。2012 年我国金融服务贸易出口同比增长 122.5%，进口增幅为 158.4%。增长速度在高附加值服务进出口中位居首位。1银行业是经济发展的核心产业，银行部门的兴衰在很大程度上代表了经济的兴衰。比如 2008 年全球性的金融危机使得许多世界性的大银行纷纷破产，进而导致了全球经济的瘫痪。银行业金融服务贸易也是金融服务贸易的重要组成部分。对于我国来说，在实行“引进来”和“走出去”的改革开放大背景下，银行业金融服务贸易的发展更是提高中国经济整体竞争力的重要成分。
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1.2 文献综述及本文研究思路
在金融服务的研究领域，主要涉及以下几个方面：两种或者四种贸易方式之间的相互联系或者比较分析；FDI 与我国金融服务贸易影响关系；金融服务贸易自由化；中资银行海外发展研究等。关于金融服务贸易或者服务贸易的方式，讨论最多的是将跨境支付，商业存在，境外消费，自然人流动四种方式统一起来，研究他们的相互关系。蒙英华、黄健忠（2008）[1]通过对 1986—2006 年出口数据采集，对服务贸易四种提供方式之间的交互影响进行实证检验，一级采用脉冲响应、方差分解技术等方法深入剖析了不同服务贸易之间的交互影响。得出以下结论：跨境支付、商业存在同时会对境外消费方式产生明显影响；且两种方式之间的相互影响也非常明显；自然人流动与其他三者之间相互影响较小。此外，选择四种方式中其中两种对比研究的文献也比较多。蒙英华（2009）[2]选取了商业存在与自然人流动两种服务贸易方式，对自然人流动与商业存在方式之间存在替代性还是互补性的讨论分析，最后认定两者之间的关系应是以互补性为主，互补性高于替代性，且自然人流动方式贸易额的增加会带动商业存在方式贸易额的增加。黄满盈，邓晓虹（2009）[3]将跨境支付和商业存在形式的金融服务贸易对比分析。首先分析了跨境支付和商业存在方式下我国金融服务贸易的发展现状，随后又运用贸易竞争力指数（TC）、Michaely 指数对跨境支付下的金融服务贸易进行分析，通过将中国各大银行和世界其他大银行一级资本比较，得出我国金融服务贸易在两种方式下的国际竞争力并提出对策建议。文章虽然讲述的比较全面，但是深度不够，只是大范围的分析了我国金融服务贸易在跨境支付和商业存在下的发展现状。黄宁（2010）[4]为阐述跨境支付与商业存在的关系，首先提出服务贸易中跨境支付与商业存在有着替代或促进效应。为进一步验证上述观点，作者运用计量模型对美国服务贸易出口数据进行了分析，考察了跨境交付与商业存在方式之间的相互影响。最后也是证明了二者是互补性而非替代性关系。
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第二章      银行业金融服务贸易发展现状及特点

2.1 金融服务贸易相关概念
首先，我们先来看一下金融服务贸易的相关概念：1994 年 4 月，乌拉圭回合中《服务贸易总协定》（GATS）的签署，成为金融服务贸易发展史上的一个重大的里程碑。在乌拉圭回合谈判中，首次提出金融服务贸易的概念，并不断发展。GATS 中《金融服务附录》提出了金融服务贸易具体的解释，即金融服务贸易是由一成员国（或独立关税地区）的金融服务提供者向另一成员方提供任何与金融相关的服务，包括所有保险服务和其他的银行、证券等金融服务。[19]同时，从提供方式来看，GATS 将金融服务贸易分为四种方式：
（1）跨境交付，指境内金融服务的提供者为境外的非居民消费者提供金融服务，并获取相应报酬。即服务提供者和消费者主体不发生变动，只是服务本身的边境跨越。例如：某国一金融机构向外国的消费者提供贷款服务。
（2）境外消费，即金融服务的提供者在本国或地区境内为来自其他成员国或地区的服务消费者提供服务，并收取报酬。在这一方式中，服务的提供者不发生位置移动，而消费者需要移动到金融服务提供者所在国家或地区来接受服务。比如我国消费者到国外旅行并享受该国的金融服务。
（3）自然人流动，指金融服务提供者以自然人形式到另一国家或地区为当地消费者提供服务。在该方式中，金融服务的提供者为自然人而非公司或者机构。例如，银行高级管理者或者金融分析师跨国讲学，金融分析等。

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2.2  外资银行业金融机构在华业务发展情况
自 2001 年入世以来，我国庄严履行了当初入世的承诺，及时给与外资银行国民待遇。2006 年，国务院颁布了《中华人民共和国外资银行管理条例》（以下简称《外资管理条例》）及《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》（以下简称《外资管理条例细则》），取消了外资银行经营人民币业务的地域限制和客户限制，取消了对外资银行在华经营的非审慎性限制，对外资银行基本上实行了国民待遇。[22]促进了外资银行在我国更进一步的发展。下面我们将从外资银行的资产规模状况、分支机构的设立及业务经营范围三个方面对外资银行在华的发展现状进行分析。表2-1显示了自2003—2012年外资银行在华的总资产及该部分资产占银行业金融机构总资产的比例。而图 2.1 更直观的展现了这十年间外资银行在华总资产的变化趋势。从图中我们可以看到，在刚加入 WTO 初期，由于我国针对外资银行等金融机构的限制非常多，在很大程度上限制了外资银行的发展及业务的开展，因而 2003 年外资银行的资产总额才 4159 亿元，占银行总资产的比例为 1.5%。2006 年，我国加入WTO 五年之际，随着一系列政策的出台，外资银行的活动空间和业务范围逐渐增大，因此外资银行在华总资产也实现了一个大的跨越。2008-2009 年在国际金融危机的严重冲击下，个别外资法人银行母国或者境外其它主要股东经营情况受到重大影响，在这样的国际局势下，我国银行类金融机构在银监会的引领下沉着应对，成功防范了境外机构风险的跨境传递，使得外资银行在华业务虽然增长缓慢，但却保持了平稳正常的经营。[23]
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第三章 银行业金融服务贸易影响因素分析......13
3.1 银行业金融服务贸易相关理论 .........13
3.1.1 客户追随理论 ....13
3.1.2 国际生产折衷理论.......13
3.2 银行业金融服务贸易影响因素分析 .....15
3.2.1 银行内部因素....15
3.2.2 国家因素........19
3.2.3 国际因素........22
第四章 促进银行业金融服务贸易发展的对策建议......23
4.1 完善政策法规，积极推动“引进来” .........23
4.2 加强中外资银行交流，实现互利共赢 ..........23
4.3 完善内部控制，提高银行应对风险的水平 ......24
4.4 稳中求进，循序渐进拓展业务 .........24
4.5 加大人力资本投入，完善人力资源管理体制 ....25
第五章 结论..........26

第四章    促进银行业金融服务贸易发展的对策建议

4.1 完善政策法规，积极推动“引进来”和“走出去”的顺利实施
自改革开放以来，我国的开放政策正如火如荼的实施中。银行类金融机构作为一种特殊的企业，在“引进来”和“走出去”政策方面取得了相当大的进步。但是，对于外资银行和中资银行来说，开放政策的实施，带来了很多的机遇，也带来了更多的挑战。
（1）从外资银行的角度说。首先，从政策层面上看，我国已经完全实现了对外开放，但是我国还没有完整的《外资银行法》，而且许多在实践中发现的问题再原有的金融机构法律中也没有得到完善。因此，为了保障外资银行在我国业务的顺利开展，需要有效且切实可行的法律来为其保驾护航。[36]其次，外资银行的进入为我国银行类金融机构注入了新鲜血液，但是令人担忧的问题也随之而来。外资银行的进入会给我国的银行业金融机构带来多大的竞争呢？我们国内的银行真的准备好这些挑战了吗？也许我们很难得出非常肯定的答案。既然如此，我国在引进外资银行的同时，要设置一定的规章制度规范外资银行的行为。一方面使其在宽松的政策下井然有序的开展业务，另一方面，有效的阻止外来风险的入侵。
（2）从我国银行类金融机构角度来说。我国现有的金融体制中，行业垄断现象还是非常严重，在以市场为主导的金融产品创新方面，我国金融机构还不能放开手脚去做。在监管方面，银监会、证监会、保监会还处在单层多头的金融服务管理体系当中，没有一个系统的监管，这样导致了我国市场不公平竞争的出现。因此构建一个完善的监管体制，创造一个公平的竞争环境，是我国银行类金融机构走向国际的重要保障。

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结论

在前文的论述中，一方面，从理论的角度为银行业金融服务贸易的影响因素提供了理论支持。另一方面，充分利用数据进行分析，详细分析了我国银行业金融服务贸易的进出口的现状及影响因素。通过分析，我们大致可得出以下几方面的结论：
1.从银行内部分析。纵览历史，凡是有能力，有技术在世界范围内建立多个分支机构，在全球开展金融服务贸易的银行，在资产规模、业务种类、盈利能力能各方面必然有着雄厚的实力。因此，银行若想通过商业存在方式拓展其海外业务，发展金融服务贸易，首先必须要有强大的内在实力，即具备其所有权优势。只有这样，才有能力与其他外资银行甚至东道国的本土银行形成抗衡。
2.从母国的角度来看，自己国家的银行能够走出国门，服务于国外客户，，预示着该国金融服务贸易甚至与之有关的货物贸易的告诉发展，更是本国经济走向强大的象征，因此，在本国经济发展到一定程度之后，政府应该适当的出台相关鼓励措施，激励本国有实力的银行“走出去”，带动本国银行业乃至各行业经济的发展。
3.从东道国的角度来看，外资银行的进入有机遇也有挑战。外资银行的进入为国内银行金融机构注入了新鲜的血液，带来了新的技术和管理经验。同时外资银行的竞争会激励本土的银行发展的更加完善，更加适应国家经济发展的需要。当然，对于经济实力相对较弱的国家来说，外资银行的进入对本国银行类金融机构的发展冲击还是比较大的。因此作为东道国，最重要的是结合本国国情，把握好外资银行在本国的发展程度，在吸取其精华的同时做好风险防范工作。这样才能最大程度的发展本国的金融服务贸易。
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参考文献（略）