农业供应链金融的数字化转型:理论与中国案例
发布时间：2021-07-06 04:27
随着农村电商、物联网和数字金融的快速发展,我国农业供应链金融开始向数字化转型,本文对数字化农业供应链金融模式进行理论和案例分析。研究发现,相比于传统农业供应链金融,数字化农业供应链金融借助于电商平台、物联网、大数据和云计算等数字应用和技术,能够降低金融服务过程中的交易成本,构建农村数字化信用评价体系,优化风险控制策略,最终提高金融供给效率。目前数字化农业供应链金融已形成互联网企业驱动和数字化农业企业驱动两种模式,但是仍面临资金成本高、数字足迹缺乏和信息孤岛等问题,限制其作用的发挥。未来应加快对传统农业的数字化改造,推动农村电商的发展,支持和规范涉农互联网金融机构的发展,最终完善数字化农业供应链金融模式,为发展中国家的农业供应链金融贡献创新模式。
【文章来源】：农业经济问题. 2020,(04)北大核心CSSCI
【文章页数】：10 页
【部分图文】：
农信互联“三网一通”组织架构图
理论而言,数字技术与农业供应链金融的融合将通过以下机制进一步提高农业供应链金融的运行效率:一是大幅降低金融服务的交易成本。传统银行物理网点成本较高,而数字金融供给无需物理网点,能够大幅度降低金融供给的边际成本。借助数字信息技术,可以实现对农业供应链金融的贷前、贷中、贷后的实时、远程监督,依托大数据分析系统、定向支付系统和电商平台,使农户的采购行为、支付行为、销售行为以及申请贷款和还款行为均在线上完成,缩短农户借款流程,降低信贷交易成本。同时,由于数字化的金融供给方式将越来越多的“软信息”低成本数字化、编码化而成为“硬信息”,因而能够大幅减少信贷过程中的中间环节,缩短信贷决策链条,因而在改变金融机构的组织形式的同时大幅降低信息搜寻成本。二是优化风险控制策略,降低道德风险。一方面,利用数字技术实现对农业供应链金融不同环节的物流、资金流和信息流的监督,有助于降低违约风险;另一方面,利用电商平台可以实现农业供应链的物流、资金流和信息流的闭环运行,譬如依据农户在线征信实现大数据授信,获得授信的农户只能在授信额度内在电商平台上购买生产资料,在农业生产周期完成之后农户的农产品在电商平台销售同时完成还款,农户的采购行为、支付行为、销售行为和还款行为全部在电商平台构造的闭环链条内进行,既可以将数字足迹转化为数据并利用云计算等技术,创建风险预测模型,进而实现大数据风险控制策略,提高风险控制水平,还能够以“融物”(获得授信用于电商平台购买生产资料)代替“融资”,完全控制由于资金用途可转换和难以监督导致的道德风险。三是提高效率和市场价值,增加金融供给水平。在生产环节,借助于物联网等技术可以提升生产效率。在销售环节,利用电商跨区域的平台优势和电商对市场需求信息的快速、全面了解,帮助农业供应链中龙头企业进一步拓展产品销售市场。农业供应链中的农户多为原料或者初加工产品的供应方(上游端企业),龙头企业多为购买方(下游),直接面对下游端企业或者终端消费者。因此,龙头企业的市场拓展能力直接决定了供应链的规模。依托电商平台,龙头企业市场拓展的努力会产生多倍放大的效果,体现了电商平台帮助改善触达性、丰富性和附着性,实现供应链价值提升,增强供应链各参与主体的盈利性,最终提高金融机构的金融供给意愿和水平。三、数字化农业供应链金融典型模式:案例分析与比较
具体而言,农信互联寻找当地有影响力的农资经销商作为线下合作机构,农资经销商拥有丰富的农资经销服务资源和线下经营经验,熟悉相关农业产业和各类经营主体,通过培训和考核后与农信互联共同成立运营中心,经销商缴纳合作保证金以保证运营中心规范经营,降低委托代理问题。农信互联根据运营中心的经营规模、覆盖养殖户数量等情况对其进行贷款额度授信。获得授信之后,运营中心根据物联网记录的养殖户生产经营环节的大数据、在线销售生猪情况的大数据以及第三方的信用评级等数据在线生成的信用分筛选潜在贷款客户,确定是否授信和授信额度并为其提供担保,养殖户获得的贷款授信只能在农信互联电商平台——农信商城采购饲料等投入品,进而降低道德风险。调查显示,农信互联贷款的年化利率约为15%,运营中心收取利率的10%作为担保费和服务费。截至2019年9月,农信金融为生猪产业链上下游客户累计发放无抵押贷款超127亿元。此外,在生产环节,农信互联提供基于物联网的生产管理平台“猪联网”,为养殖户提供现代化生产管理平台,提高养殖场生产效率,依托互联网、大数据、智能终端与科学养猪技术,将猪场管理标准化、流程化和数据化,提高养殖户的PSY(每头母猪每年所能提供的断奶仔猪头数)。截至2019年9月,平台累计已为262万头母猪和2600万头生猪提供信息化服务,据统计,接入“猪联网”的猪PSY相比于全国平均水平高出3.98头。除此之外,农信互联还为养殖户提供在线诊断服务和市场行情等信息,提高养殖户的生产效率。在生猪销售环节,养殖户可以在农信互联开发并运营基于大数据的猪产业电商平台——国家生猪市场发布信息,选择定价模式或竞价模式进行交易,提高农户的销售收益。截至2019年9月,平台已经聚集了1.5万个中等规模以上的专业化养猪场、150万个生猪养殖户,覆盖生猪超过5000万头,市场覆盖全国28个省,交易金额超过728亿元。
本文编号：3267521
【文章来源】：农业经济问题. 2020,(04)北大核心CSSCI
【文章页数】：10 页
【部分图文】：
农信互联“三网一通”组织架构图
理论而言,数字技术与农业供应链金融的融合将通过以下机制进一步提高农业供应链金融的运行效率:一是大幅降低金融服务的交易成本。传统银行物理网点成本较高,而数字金融供给无需物理网点,能够大幅度降低金融供给的边际成本。借助数字信息技术,可以实现对农业供应链金融的贷前、贷中、贷后的实时、远程监督,依托大数据分析系统、定向支付系统和电商平台,使农户的采购行为、支付行为、销售行为以及申请贷款和还款行为均在线上完成,缩短农户借款流程,降低信贷交易成本。同时,由于数字化的金融供给方式将越来越多的“软信息”低成本数字化、编码化而成为“硬信息”,因而能够大幅减少信贷过程中的中间环节,缩短信贷决策链条,因而在改变金融机构的组织形式的同时大幅降低信息搜寻成本。二是优化风险控制策略,降低道德风险。一方面,利用数字技术实现对农业供应链金融不同环节的物流、资金流和信息流的监督,有助于降低违约风险;另一方面,利用电商平台可以实现农业供应链的物流、资金流和信息流的闭环运行,譬如依据农户在线征信实现大数据授信,获得授信的农户只能在授信额度内在电商平台上购买生产资料,在农业生产周期完成之后农户的农产品在电商平台销售同时完成还款,农户的采购行为、支付行为、销售行为和还款行为全部在电商平台构造的闭环链条内进行,既可以将数字足迹转化为数据并利用云计算等技术,创建风险预测模型,进而实现大数据风险控制策略,提高风险控制水平,还能够以“融物”(获得授信用于电商平台购买生产资料)代替“融资”,完全控制由于资金用途可转换和难以监督导致的道德风险。三是提高效率和市场价值,增加金融供给水平。在生产环节,借助于物联网等技术可以提升生产效率。在销售环节,利用电商跨区域的平台优势和电商对市场需求信息的快速、全面了解,帮助农业供应链中龙头企业进一步拓展产品销售市场。农业供应链中的农户多为原料或者初加工产品的供应方(上游端企业),龙头企业多为购买方(下游),直接面对下游端企业或者终端消费者。因此,龙头企业的市场拓展能力直接决定了供应链的规模。依托电商平台,龙头企业市场拓展的努力会产生多倍放大的效果,体现了电商平台帮助改善触达性、丰富性和附着性,实现供应链价值提升,增强供应链各参与主体的盈利性,最终提高金融机构的金融供给意愿和水平。三、数字化农业供应链金融典型模式:案例分析与比较
具体而言,农信互联寻找当地有影响力的农资经销商作为线下合作机构,农资经销商拥有丰富的农资经销服务资源和线下经营经验,熟悉相关农业产业和各类经营主体,通过培训和考核后与农信互联共同成立运营中心,经销商缴纳合作保证金以保证运营中心规范经营,降低委托代理问题。农信互联根据运营中心的经营规模、覆盖养殖户数量等情况对其进行贷款额度授信。获得授信之后,运营中心根据物联网记录的养殖户生产经营环节的大数据、在线销售生猪情况的大数据以及第三方的信用评级等数据在线生成的信用分筛选潜在贷款客户,确定是否授信和授信额度并为其提供担保,养殖户获得的贷款授信只能在农信互联电商平台——农信商城采购饲料等投入品,进而降低道德风险。调查显示,农信互联贷款的年化利率约为15%,运营中心收取利率的10%作为担保费和服务费。截至2019年9月,农信金融为生猪产业链上下游客户累计发放无抵押贷款超127亿元。此外,在生产环节,农信互联提供基于物联网的生产管理平台“猪联网”,为养殖户提供现代化生产管理平台,提高养殖场生产效率,依托互联网、大数据、智能终端与科学养猪技术,将猪场管理标准化、流程化和数据化,提高养殖户的PSY(每头母猪每年所能提供的断奶仔猪头数)。截至2019年9月,平台累计已为262万头母猪和2600万头生猪提供信息化服务,据统计,接入“猪联网”的猪PSY相比于全国平均水平高出3.98头。除此之外,农信互联还为养殖户提供在线诊断服务和市场行情等信息,提高养殖户的生产效率。在生猪销售环节,养殖户可以在农信互联开发并运营基于大数据的猪产业电商平台——国家生猪市场发布信息,选择定价模式或竞价模式进行交易,提高农户的销售收益。截至2019年9月,平台已经聚集了1.5万个中等规模以上的专业化养猪场、150万个生猪养殖户,覆盖生猪超过5000万头,市场覆盖全国28个省,交易金额超过728亿元。
本文编号：3267521
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