美国未经授权电子资金划拨责任划分规则研究

发布时间：2017-11-20 01:27

  本文关键词：美国未经授权电子资金划拨责任划分规则研究

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【摘要】：随着电子资金划拨（Electronic Fund Transfer）为越来越多的人所接受和使用，其所带来的风险也日益引人关注。未经授权的电子资金划拨是其中最具代表性与复杂性的一种风险，当发生这一风险时，人们最关心的就是损失承担问题。按照传统的过错责任理论，未经授权电子资金划拨人造成的损失理应由其本人承担。在现实生活中，很难找到未经授权电子资金划拨人，或者即使找到了也常常出现未经授权电子资金划拨人因将违法所得挥霍一空而无力承担责任的情形。因此，本文研究的主要是银行和客户之间关于未经授权电子资金划拨的责任划分规则问题。然而，由于中国尚未建立起系统的未经授权电子资金划拨责任划分规则，本文希望通过研究美国未经授权电子资金划拨责任划分规则，以期对建立健全符合中国国情的未经授权电子资金划拨责任划分规则提供借鉴。 本文除引言与结语外，共分为五个部分： 第一部分——对电子资金划拨和未经授权电子资金划拨的相关概念进行了界定，介绍了未经授权电子资金划拨责任划分中涉及到的当事人，并对银行与客户之间的法律关系、客户与未经授权电子资金划拨人之间的法律关系以及银行与未经授权电子资金划拨人之间的法律关系进行了分析，同时简述了未经授权电子资金划拨中的责任划分原则。 第二部分——主要研究了美国未经授权小额电子资金划拨责任划分规则。本部分主要对美国1974年《诚实信贷法》（Truth in Lending Act）和美联储《Z条例》中关于未经授权信用卡电子资金划拨客户承担责任的条件进行了分析，研究了美国未经授权信用卡电子资金划拨的限额责任规则；同时，本部分还对美国1978年《电子资金划拨法》(Electronic Funds Transfer Act)和美联储《E条例》中关于未经授权借记卡电子资金划拨客户承担责任的条件进行了分析，研究了美国未经授权借记卡电子资金划拨的限额责任规则。 第三部分——主要研究了美国未经授权大额电子资金划拨责任划分规则。本部分通过对美国《统一商法典》（Uniform Commercial Code,简称UCC）中关于银行免于承担责任的关键因素、银行未使用安全程序而由客户承担责任的情形及非客户原因导致安全程序泄露的责任划分进行分析，并结合相关案例研究了美国未经授权大额电子资金划拨责任划分规则。 第四部分——主要研究了美国联邦金融机构审查委员会（The Federal FinancialInstitutions Examination Council，简称FFIEC）指导中的未经授权电子资金划拨加重银行责任规则。本部分主要对2005年FFIEC指导及其补充指导中关于银行应实施多因素安全程序和分层次的安全框架的规定进行了分析，，认为这事实上是在本文第二部分和第三部分规则的基础上加重了银行的责任。 第五部分——通过对中国未经授权电子资金划拨责任划分规则立法现状的考察，同时与美国未经授权电子资金划拨责任划分规则相比较，分析中国未经授权电子资金划拨责任划分规则的不足，并结合中国的实际情况，提出对中国未经授权电子资金划拨责任划分规则进行完善的建议。
【学位授予单位】：西南政法大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2014
【分类号】：D971.2;DD912.29

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前6条

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本文编号：1205616