某银行“飞单”案件评析

发布时间：2017-03-29 01:00

  本文关键词：某银行“飞单”案件评析，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：随着经济的迅猛发展、人民财富的增加，中国的影子银行应运而生。银行业理财产品作为影子银行中的主要代表,其也是影子银行中发展最快、规模最大的一部分。银行理财产品不仅成为金融界关注的焦点，同时也是人们茶余饭后谈论的热点。但由于我国银行的理财产品起步晚，市场相对不成熟，配套的法律法规也跟不上，在理财活动过程中出现了大大小小的问题。文章所分析的某银行“飞单”案件是一个非常典型的案例，但也仅是众多案件中的一例。对这一案例进行分析探索，提出了一些关于银行理财的粗浅看法。 某银行“飞单”案件发生在2012年底，某银行内部员工濮某私自向外违规销售理财产品，不知情的客户投入大量资金后得不到兑付，要求赔偿而引起的纠纷。虽然本案最后由双方私下了结，赔偿本金了事，在民事方面并没有经过法院审判，但是在很大程度上具有适用法律解决分析的必要。本文结合案例进行了三个主要争议焦点的分析，具体如下：第一，对“中鼎系列理财产品”的性质分析。本文通过对有限合伙私募股权基金的介绍，透过投资者签订相关购买协议的内容，看到“中鼎系列理财产品”表面上虽为有限合伙私募股权基金,实际上却是通商国银以合法形式掩盖非法目的进行的非法集资。第二，本案中业务经理濮某的行为定性问题。本文通过对代理与代表的分析，总结表见代理与职务行为两者之间的关系，确定濮某的行为属于个人行为。第三，分析银行是否应承担民事责任的问题，这是本文分析的重点。通过对投资者在商事活动中的地位分析及重构，认为投资者在遵循“买者自负”原则的同时也应对其合理的权益进行保护。本案中，投资者在购买理财产品时因没有尽到谨慎投资的义务，必须对损失承担相应的责任。同时，银行也因内部控制制度的缺失，监管不严承担补充赔偿责任。本文最后的总结部分认为，在金融业发展繁荣的时代，要保护银行业理财产品健康发展，最先应注重金融理财产品市场的规范，使处于弱势地位的投资者合法权益得到保障，完善银行的内部监管，，填补相关法律法规的空缺，促使影子银行的“影子”合法亮化。
【关键词】：理财产品 飞单 行为性质 法律关系 民事责任
【学位授予单位】：湖南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2014
【分类号】：D920.5;D922.281
【目录】：

• 摘要5-6
• Abstract6-9
• 第1章 绪论9-12
• 1.1 选题背景9-10
• 1.2 研究目的10
• 1.3 实践意义10-12
• 第2章 基本案情12-15
• 2.1 案情介绍12-13
• 2.2 本案的案中案13-14
• 2.3 处理结果14-15
• 第3章 争议焦点15-17
• 3.1 本案中“中鼎系列理财产品”的性质15
• 3.2 本案中业务经理濮某的行为定性问题15-16
• 3.3 本案中银行的是否应承担责任的问题16-17
• 第4章 案件评析17-30
• 4.1 本案中“中鼎系列理财产品”的性质17-20
• 4.1.1 有限合伙私募股权基金的概述17-18
• 4.1.2 有限合伙私募基金的异化18-19
• 4.1.3 本案中“中鼎系列理财产品”性质的界定19-20
• 4.2 本案中业务经理濮某的行为定性20-24
• 4.2.1 表见代理与职务行为的概念及构成要件20-21
• 4.2.2 表见代理与职务行为的关系21-23
• 4.2.3 本案中业务经理濮某的行为分析23-24
• 4.3 本案中投资者与银行法律关系的确定24-25
• 4.4 本案中责任的最终分配与承担25-30
• 4.4.1 投资者的责任分析25-27
• 4.4.2 银行的责任分析27-30
• 结论30-32
• 参考文献32-34
• 致谢34

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前9条

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本文编号：273338