英国金融消费者保护法律制度研究

发布时间：2017-09-04 15:24

  本文关键词：英国金融消费者保护法律制度研究

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【摘要】：2008年金融危机后,金融消费者保护问题成为维护全球金融稳定的核心议题之一。在此背景下,以英国、美国为代表的发达国家迅速做出反应,在金融改革中更加强调对金融消费者的保护。就我国而言,危机后政府开始关注金融消费者权利保护问题,各金融监管机构也开展了一些金融消费者权利保护工作,但与我国金融纠纷数量不断增加的状况相比,这些努力远远不够。目前,我国还没有金融消费者保护的专门立法,理论界和实务界一直未对金融消费者概念、金融消费者权利等达成共识。因此,借鉴发达国家金融消费者保护的先进经验,完善我国金融消费者保护法律制度,对维护我国金融稳定,促进金融业持续健康发展具有十分重要的意义。论文在明确金融消费者概念和权利的前提下,运用文献分析法、比较研究法和价值分析法等研究方法,在对英国金融消费者保护法律制度的内容及特点进行研究的基础上,总结我国金融消费者保护制度存在的问题,并从立法、保护机构、纠纷解决机制及消费者教育四个方面提出完善我国金融消费者保护法律制度的具体对策。除引言和结论外,论文共分四部分。第一部分是金融消费者保护法律制度的基本理论,包括金融消费者的定义、金融消费者保护的原因,以及金融消费者保护法律制度的特殊性。金融消费者是一种特殊的消费者,是为满足生活需要接受金融机构提供的金融商品与服务的自然人和法人,但是并不包括专业的投资机构和专业人士。因受到不具备专业金融知识以及金融商品无形性、复杂性等因素的制约,金融消费者在金融交易中总是处于弱势地位,因此应为其制定不同于普通消费者保护规则的特殊保护制度。第二部分论述英国金融消费者保护法律制度的内容。金融服务局作为英国的金融监管机构,承担着金融消费者保护的主要职责；由金融服务局推动的“公平对待消费者”项目,旨在改变金融机构对待消费者的态度。信息披露制度不仅强调金融服务局在履行信息披露义务方面的职责,还规定了金融机构对消费者的信息披露内容。金融服务监察制度、金融服务赔偿计划和投诉专员制度共同组成了英国的金融纠纷处理及赔偿制度。此外,完备的金融消费者教育制度也是其金融消费者保护制度的重要组成部分。第三部分分析英国金融消费者保护法律制度的特点。与其他国家相比,英国金融消费者保护法律制度的特点主要体现在：完备的金融消费者保护法律体系；设置专门的金融消费者保护机构；发达的纠纷处理机制和金融赔偿机制；完备的金融消费者教育制度。第四部分是英国金融消费者法律制度对我国的启示。在充分论述英国金融消费者保护制度内容和特点的基础上,立足我国现状,笔者提出完善我国金融消费者保护制度的建议。具体包括：加快建设我国金融消费者保护法律制度；完善“一行三会”金融消费者保护机构的职责,增加“一行三会”履行金融消费者保护职能时的处罚权和独立性,并加强行业自律组织的金融消费者保护职能；构建完善的金融消费者纠纷解决机制,并鼓励以非诉方式解决金融纠纷；将金融消费者教育纳入国民教育体系,设立专门的金融消费者教育机构。
【关键词】：金融消费者 金融服务 金融消费者保护
【学位授予单位】：山西大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2014
【分类号】：D951.6;DD912.29
【目录】：

• 摘要9-11
• ABSTRACT11-14
• 引言14-17
• 一、金融消费者保护法律制度的基本理论17-23
• (一) 金融消费者的定义17-19
• (二) 金融消费者保护的原因19-21
• 1. 信息不对称19-20
• 2. 金融消费者相对于金融机构的弱势地位20-21
• (三) 金融消费者法律保护的特殊性21-23
• 1. 金融消费者与普通消费者的不同之处21
• 2. 金融消费标的的特殊性21-22
• 3. 金融消费者权利的特殊性22-23
• 二、英国金融消费者保护法律制度的内容23-32
• (一) 金融消费者保护监管机构23-25
• 1. 英国早期的金融消费者保护监管机构23
• 2. 金融服务局对金融消费者的保护23-24
• 3. 2008年金融危机后的英国金融消费者保护机构24-25
• (二) “公平对待消费者”项目25-26
• (三) 信息披露制度26-27
• (四) 金融消费纠纷解决及救济制度27-30
• 1. 金融服务监察公司27-29
• 2. 金融服务补偿计划29-30
• 3. 投诉专员办30
• (五) 金融消费者教育30-32
• 三、英国金融消费者保护法律制度的特点32-39
• (一) 完备的金融消费者保护法律体系32-34
• 1. 2008年金融危机前英国金融消费者保护法律体系32-33
• 2. 2008年金融危机后英国金融消费者保护法律体系33-34
• (二) 设立专门机构进行金融消费者保护34-36
• 1. 金融行为监管局的特点34-35
• 2. 与其他国家机构设置的不同之处35-36
• (三) 发达的纠纷解决机制36-37
• 1. 英国FOS的特点36
• 2. 其他国家的纠纷解决机制36-37
• (四) 立足金融消费者教育37-39
• 1. 英国金融消费者教育特点37
• 2. 其他国家的金融消费者教育现状37-39
• 四、英国金融消费者法律制度对我国的启示39-48
• (一) 完善金融消费者保护相关立法39-41
• 1. 我国金融消费者保护的立法现状分析39-40
• 2. 完善我国金融消费者保护立法40-41
• (二) 完善我国金融消费者保护机构41-43
• 1. 我国金融消费者保护机构的现状分析41-42
• 2. 完善“一行三会”金融消费者保护机构的职责42-43
• (三) 完善金融纠纷解决及救济机制43-45
• 1. 我国金融消费纠纷解决机制现状43-44
• 2. 建立符合我国国情的金融纠纷解决机制、赔偿机制44-45
• (四) 建立全方位、多元化的金融消费者教育体系45-48
• 1. 我国金融消费者教育现状分析45
• 2. 建立完备的金融消费者教育体系45-48
• 结论48-49
• 参考文献49-52
• 发表文章目录52-53
• 致谢53-54
• 个人简况54-55
• 承诺书55-56

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前2条

1 周良;;论英国金融消费者保护机制对我国的借鉴与启示[J];上海金融;2008年01期

2 李文泓;陈璐;;美国、欧盟和英国金融监管改革方案比较:措施、展望与启示[J];中国金融;2009年20期

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本文编号：792325