巴塞尔协议Ⅲ下我国银行业监管法律问题研究

发布时间：2017-04-27 15:24

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【摘要】：全球的主要央行代表于2010年9月12日齐聚瑞士,在巴塞尔共同参与银行监管委员会管理层会议,国际商业银行资本监管之改革新规——《巴塞尔协议Ⅲ》在该次全球性会议中应运而生。此改革新规旨在加强银行遭遇金融危机后的风险管理水平,其对于银行业风险管理目的十分明确：一是提升国际商业银行抵御金融风险的能力；二是确保银行持有足够的储备金,能够在不依靠政府救助的前提下,独立、自主地应对未来或将发生的金融危机；三是促使银行能免于负担大量的风险及债务,尤其是在房地产信贷、商业信贷、贷记卡业务方面,以期构筑一个富有稳定性、持续性的金融体系。 毋庸置疑,《巴塞尔协议Ⅲ》系国际银行业的重要研究成果,融国际银行业最丰富务实的实践经验和最高级的管理水平为一体,找到了国际银行业的实际问题,表现了国际银行业的共同需求,指明了国际银行业的发展方向。其监管思路的变化亦促使我国银行业监管法律产生必要改革：我国银监会相继颁布了包括《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》(2011年4月)、《商业银行资本管理办法(试行)》(2012年6月)、《商业银行流动性风险管理办法(试行)》(2014年2月)等一系列法律法规、相关办法和指导意见。相应的,以银行业作为视角,结合我国银行业监管的现实情境以及《巴塞尔协议Ⅲ》不断演化、日趋严格的资本要求框架,研究在《巴塞尔协议Ⅲ》下对我国银行业监管法律的有关问题便显得尤为重要,对提升我国银行业内部风险管控水平、增添应对措施具有重要意义。 事实上,从2010年《巴塞尔协议Ⅲ》草案的提出到现在,国内外已经存在大量与其相关的研究著作了,但对于《巴塞尔协议Ⅲ》的研究大多都是从经济、金融方面的角度出发,对资本充足率的计量进行分析,研究银行监管中的信用风险、市场风险以及操作风险等,从法律方面出发研究的文献较少。 《巴塞尔协议Ⅲ》是以“04年巴塞尔协议三大支柱”所构成的总体框架为基础,对资本监管框架进行更为严格的规定的。因此,研究《巴塞尔协议Ⅲ》不能脱离“三大支柱”,本文研究也是基于前后两版巴塞尔协议的总体框架展开。本文包括引言、正文和结语三部分,其中正文共分为三个部分：第一部分首先较为系统的梳理了巴塞尔体系的演进过程,逐一论述每版“巴塞尔协议”的主要特点,分析阐述了巴塞尔体系的法律性质；第二部分着重分析《巴塞尔协议Ⅲ》的主要规定并与04年《新巴塞尔协议》进行比较总结；第三部分在前述分析的基础上,首先解读了“中国版巴塞尔协议Ⅲ”产生的背景、内容及意义,随后按照“三大支柱”的框架分别从三个方面研究《巴塞尔协议Ⅲ》下我国银行业监管法律制度的改革,并对我国实施《巴塞尔协议Ⅲ》过程中所存在的监管法律问题进行分析；最后提出相应的建议并列举解决措施,以期能够改善我国现目前银行业监管存在的法律问题。 而本文的创新之处也正在于：通过对《巴塞尔协议Ⅲ》相关内容地梳理,在借鉴国内外关于巴塞尔协议理论研究与实践经验的基础上,结合我国银行业监管的现状,通过多维度视角下的比较来分析我国银行业监管存在的法律问题,运用法学的相关知识及理念,结合金融学进行跨学科的综合分析,提出：提高现有制度与《巴塞尔协议Ⅲ》的衔接,如监管标准等；促使监管主体统一,建立统一性监管机制；加入监管协调模式,建立健全传导协调机制；建立监管制衡机制,从源头规范监管主体行为；督促监管要求落实,做好监管预防和补救；完善法律制度,提高效力层级等相关问题的解决措施。
【关键词】：巴塞尔协议Ⅲ 银行业监管 法律问题
【学位授予单位】：西南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2014
【分类号】：D996.2
【目录】：

• 摘要4-6
• Abstract6-10
• 1. 引言10-16
• 1.1 选题背景及研究意义10-12
• 1.1.1 选题背景10-11
• 1.1.2 研究意义11-12
• 1.2 国内外相关问题研究12-16
• 1.2.1 金融方面的研究12-14
• 1.2.2 法律性质方面的研究14
• 1.2.3 银行业监管法律方面的研究14-16
• 2. 巴塞尔体系的演进及其法律性质分析16-22
• 2.2 巴塞尔体系历史沿革16-19
• 2.2.1 88年版协议的主要内容及特点16
• 2.2.2 04年新版的主要内容及特点16-19
• 2.3 巴塞尔体系的法律性质分析19-22
• 2.3.1 各学说要点分析19-20
• 2.3.2 结论20-22
• 3. 巴塞尔协议Ⅲ要点分析22-28
• 3.1 《巴塞尔协议Ⅲ》产生的背景22-23
• 3.2 《巴塞尔协议Ⅲ》的主要内容23-26
• 3.2.1 严格的资本要求23-25
• 3.2.2 过渡期安排25-26
• 3.3 巴塞尔协议Ⅲ与04年巴塞尔协议比较26-28
• 4. 巴塞尔协议Ⅲ下我国银行业监管法律制度改革及存在的问题28-51
• 4.1 中国版巴塞尔协议Ⅲ28-31
• 4.1.1 产生背景28-29
• 4.1.2 内容及意义29-31
• 4.2 资本充足率监管(基于第一支柱)31-41
• 4.2.1 资本定义方面31-32
• 4.2.2 新型资本补充工具创新方面32-35
• 4.2.3 系统重要性银行监管方面35-38
• 4.2.4 逆周期资本监管方面38-39
• 4.2.5 流动性监管方面39-41
• 4.3 外部监管方面(基于第二支柱)41-47
• 4.3.1 监管主体统一43
• 4.3.2 监管协调模式43-45
• 4.3.3 监督制衡制度45-46
• 4.3.4 监管要求落实46-47
• 4.4 信息披露方面(基于第三支柱)47-51
• 4.4.1 法律制度上的改革47-48
• 4.4.2 存在的问题48-49
• 4.4.3 应对措施49-51
• 结语51-52
• 参考文献52-56
• 后记56-57
• 致谢57

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前6条

1 胡道明;;商业银行信息披露法律制度对比研究[J];长春理工大学学报(社会科学版);2012年05期

2 王光宇;孙亦军;;巴塞尔协议Ⅲ与“十二五”中国银行业监管新框架[J];银行家;2011年02期

3 周仲飞;;银行监管机构问责性的法律保障机制[J];法学;2007年07期

4 唐桃;;论巴塞尔协议三的法律性质[J];太原城市职业技术学院学报;2012年10期

5 屈淑娟;李海臣;;银行业监管理论的发展趋势与我国银行监管体制的转变[J];法制与社会;2013年09期

6 潘华兰;李芳芳;;关于我国商业银行监管的法律思考[J];东方企业文化;2013年03期

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本文编号：330828