住房反向抵押贷款制度法律问题研究

发布时间：2017-04-07 07:05

  本文关键词：住房反向抵押贷款制度法律问题研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】： 伴随着我国老龄化社会的加速到来,养老问题逐渐成为关乎国计民生的头等重要大事之一。而我国社会保障覆盖面低、养老保障机制不健全,社会养老压力很大。又由于受一直以来的计划生育国策影响,我国大部分家庭逐渐演变为“四二一”结构,家庭养老负担沉重。那么如何更好的应对这股“银发浪潮”呢?除了大力发展我国社会保障制度以外,还应当有一些辅助手段,而开展住房反向抵押贷款正是其中之一。 住房反向抵押贷款主要适用于那些有房却少钱的老年人。他们可以用住房作为担保,向银行申请反向抵押贷款,获得一笔稳定的现金流以提高生活质量。直到他们去世后,住房所有权直接转归银行。住房反向抵押贷款在国外已经开展了几十年,并被实践证明是一种有效的养老方式。目前在我国尚只有反向抵押贷款的一些雏形,还没有对其很好的应用和发展,而我国的现实国情又是适合并需要这种制度的。在这种背景下,本文以住房反向抵押贷款制度为选题,采用社会学、比较分析、经济分析等研究方法,对住房反向抵押贷款制度的法律问题进行研究和论证,旨在为住房反向抵押贷款制度在我国的推广和发展推波助澜。以下就是本文的主要内容和行文逻辑: 本文首先解释了什么是住房反向抵押贷款,并大体介绍反向抵押贷款在国外的运行模式和发展状况,希望能对我国有所启示。再采用比较研究的方法,将住房反向抵押贷款制度与相近的几种制度进行对比,在比较中揭示反向抵押贷款的特点、优势以及它的不可替代性。其次,本文分析了在我国开展住房反向抵押贷款的重要意义以及可能面临的风险和障碍,最后得出结论:住房反向抵押贷款在我国运行是利益与风险并存的,我们应当在移植国外已有成果的基础上,加以本土化的完善,并努力防范其风险,使这一制度能够作为社会养老的有效补充,更好地应对和解决我国老龄化问题。 再次,本文提出完善制度、防范风险的第一步,即从保护双方当事人利益的角度设计出符合我国国情的反向抵押贷款合同。因为在住房反向抵押贷款中,开办机构付出的大笔贷款换来的是一纸合同,老年房东以安身立命的房子与开办机构交易得到的也只是一纸合同,纠纷和争议的产生也多源自于合同的不完备、不明确,因此合同的完备、清晰、无争议和具有可操作性就显得尤为重要。所以说,构建住房反向抵押贷款制度的首要任务,就是订立一个符合我国现实情况的并能够充分保护双方当事人合法权益的反向抵押贷款合同。 最后,本文提出进一步完善制度、防范风险的建议,即从风险管理的角度提出的一些制度构建,主要包括:合理确定住房反向抵押贷款的主要参与机构并明确各机构的职责;政府应当对反向抵押贷款的开展给予一定的政策鼓励和扶持;完善和构建规范反向抵押贷款制度的相关法律法规;内部风险控制与外部机构监管并重;建立社会征信制度,完善信用法制环境等等。
【关键词】：住房反向抵押贷款 障碍与风险 合同设计 制度构建 立法建议
【学位授予单位】：中国政法大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2007
【分类号】：D923;D922.282
【目录】：

• 摘要4-6
• ABSTRACT6-9
• 引言9-11
• 第一章 住房反向抵押贷款制度概述及与相关概念比较11-23
• 第一节 住房反向抵押贷款制度概述11-17
• 一、住房反向抵押贷款的概念11-12
• 二、住房反向抵押贷款在国外的发展状况及模式简介12-17
• 第二节 住房反向抵押贷款与相关概念的比较17-22
• 一、住房反向抵押贷款与我国传统养老方式17-18
• 二、住房反向抵押贷款与住房按揭贷款的比较研究18-21
• 三、住房反向抵押贷款与一般抵押贷款的比较研究21-22
• 第三节 本章小结22-23
• 第二章 住房反向抵押贷款在我国推行面临的障碍与法律风险23-31
• 第一节 住房反向抵押贷款在我国推行的意义23-26
• 一、应对我国老龄化的浪潮，缓解社会和家庭养老压力23-25
• 二、刺激消费，拉动内需，促进我国市场经济的发展25
• 三、增大二手房源，缓解我国房地产开发市场的压力25-26
• 第二节 住房反向抵押贷款在我国推行面临的障碍与风险26-30
• 一、观念上的障碍26
• 二、运作上的风险26-29
• 三、与现行法律制度的冲突29-30
• 第三节 本章小结30-31
• 第三章 设计完备、明确的住房反向抵押贷款合同31-37
• 第一节 研究住房反向抵押贷款合同的意义31
• 第二节 住房反向抵押贷款合同的法律性质31-34
• 一、住房反向抵押贷款合同是非典型合同31-32
• 二、住房反向抵押贷款合同是双务合同32
• 三、住房反向抵押贷款合同是有偿合同32
• 四、住房反向抵押贷款合同应当是要式合同32-33
• 五、住房反向抵押贷款合同可以设定成格式合同33-34
• 六、住房反向抵押贷款合同是无追索权合同34
• 第三节 住房反向抵押贷款合同的当事人34
• 第四节 住房反向抵押贷款合同担保物的限制34-35
• 第五节 住房反向抵押贷款合同当事人的权利义务内容35-36
• 第六节 本章小结兼对我国《合同法》立法建议36-37
• 第四章 从风险管理角度提出的制度构建37-51
• 第一节 住房反向抵押贷款的主要参与机构37-42
• 一、商业银行37-38
• 二、保险公司38-41
• 三、社会中介机构41-42
• 第二节 政府鼓励、辅导和支持42-44
• 一、给予充分的鼓励42-43
• 二、给予必要的辅导和支持43-44
• 第三节 完善或者制定相关法律法规44-48
• 一、对我国《担保法》的立法建议44-46
• 二、在其他法律中适当修改或添加住房反向抵押贷款的有关内容46-47
• 三、建议制定《住房反向抵押贷款保险法》47-48
• 第四节 加强内部风险控制与外部监管48-49
• 第五节 建立社会征信制度，完善信用法律环境49-51
• 一、我国信用制度建设的现状50
• 二、完善我国信用制度建设的立法建议50-51
• 结论51-52
• 主要参考文献52-54

【引证文献】

中国期刊全文数据库 前1条

1 顾小娟;杨超男;;论美国反向抵押贷款制度及其对中国的借鉴作用[J];重庆科技学院学报(社会科学版);2010年18期

中国博士学位论文全文数据库 前1条

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中国硕士学位论文全文数据库 前6条

1 雷思宇;中国反向抵押贷款法律制度研究[D];北京交通大学;2011年

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4 胡思静;房屋产权反向抵押贷款信托法律制度研究[D];中南大学;2011年

5 何赛飞;保险公司开办房产养老寿险的运作模式探讨[D];浙江大学;2010年

6 沈晓凯;以房养老模式在中国的可行性研究[D];山西财经大学;2010年

  本文关键词：住房反向抵押贷款制度法律问题研究，，由笔耕文化传播整理发布。

本文编号：289872