各类支付应用平台接入央行支付系统及监管模式研究

发布时间：2021-05-22 04:03

　　电子商务交易离不开支付应用平台,在传统交易过程中,无论是货物质量方面、交易诚信方面、货物退换方面等环节,传统的银行支付方式均无法得到可靠的保证;同时伴随着交易欺诈行为的发生,基于此第三方支付应用平台应际而生。在短短时间内,随着第三方支付应用平台迅速发展,客户数呈爆发式增长,传统支付结算方式的局限性被突破,现已成为我国现代化支付体系的一个重要组成部分。各类支付应用平台高速发展的同时也出现了各种风险问题,由于我国法律法规方面的欠缺,至今对其定位没有明确,所以第三方支付应用平台仍属于我国法律和监管的灰色地带,易造成金融安全隐患。对于支付应用平台如何可持续发展,确保金融信息的准确,做好支付监管,规避风险,更好地服务市场经济已成为我国金融监管机构共同关注的重大问题。另外人民银行监管第三方支付应用平台,对于纠偏支付市场,平衡各方权益以及降低风险累积都有积极作用,同时也是第三方支付应用平台进一步完善自身安全体系和风控体系的有效途径。针对第三方支付平台面临的风险问题,第三方支付应用平台接入央行支付平台的必要性不言而喻。本篇论文首先阐述了研究背景与意义、国内外行业研究现状、本文的研究内容、方法及创新之处... 

【文章来源】：河北经贸大学河北省

【文章页数】：58 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
Abstract
1 绪论
    1.1 研究背景与意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 国内外研究现状
        1.2.1 关于第三方支付的理论研究
        1.2.2 关于第三方支付风险问题方面的相关研究
        1.2.3 关于支付应用平台接入央行支付系统模式的相关研究
        1.2.4 关于支付应用平台监管的相关研究
        1.2.5 研究文献评价
    1.3 研究内容及方法
        1.3.1 研究内容
        1.3.2 研究方法
    1.4 研究的创新之处
2 支付应用平台的相关概述
    2.1 支付应用平台的概念
    2.2 支付应用平台的特点
        2.2.1 支付中介
        2.2.2 技术中间件
        2.2.3 信用保证
        2.2.4 个性化与增值服务
    2.3 支付应用平台的支付原理
    2.4 支付应用平台的重要作用
    2.5 现有支付应用平台的支付模式
        2.5.1 网关支付模式
        2.5.2 信用中介模式
        2.5.3 独立第三方支付模式
    2.6 支付应用平台的产生和发展
        2.6.1 支付应用平台的发展历程
        2.6.2 支付应用平台的发展特点
        2.6.3 支付应用平台的发展趋势
3 支付应用平台的现状问题及经验借鉴
    3.1 现有支付应用平台所面临的问题
        3.1.1 平台架构不统一
        3.1.2 业务和技术标准不规范
        3.1.3 监管模式与手段的落后
        3.1.4 应急处理能力有待提高
        3.1.5 扰乱发卡行秩序
        3.1.6 不利于央行宏观调控
    3.2 现有支付应用平台所存在的风险
        3.2.1 法律风险
        3.2.2 资金安全风险
        3.2.3 洗钱风险
        3.2.4 信用卡套现风险
        3.2.5 安全技术风险
        3.2.6 数据风险
    3.3 欧美对第三方支付业务监管的先进经验及启示
        3.3.1 美国对第三方支付业务的监管经验
        3.3.2 欧盟对第三方支付业务的监管经验
        3.3.3 对于我国监管体制的启示
4 支付应用平台接入央行支付系统模式的探究
    4.1 支付应用平台接入央行支付系统的必要性
        4.1.1 有利于促进第三方支付平台可持续发展
        4.1.2 有利于推进第三方支付平台技术标准的统一
        4.1.3 有利于第三方平台风险的可控和成本优势的发挥
        4.1.4 有利于央行支付系统优越性的发挥
        4.1.5 有利于人民银行宏观调控能力的加强
    4.2 现有支付应用平台与商业银行的网络连接模式
        4.2.1 网关转接模式
        4.2.2 直接授权模式
        4.2.3 代理转接模式
    4.3 接入央行支付系统的模式探究
        4.3.1 直接接入模式
        4.3.2 网关接入模式
        4.3.3 倾向性接入模式建议及理由
5 支付应用平台接入央行支付系统后风控监管的对策
    5.1 构建客户信息共享数据库
        5.1.1 账户实名制管理
        5.1.2 账户分级管理
        5.1.3 建立健全紧急止付和快速冻结机制
        5.1.4 统一平台实现信息共享
    5.2 资金管理方面
        5.2.1 统一备付金管理
        5.2.2 建立统一收费机制
        5.2.3 建立资金监控系统
        5.2.4 建立风险准备制度
    5.3 构建新型监管模式
        5.3.1 统一金融监管体系
        5.3.2 完善行业自律监管体系
        5.3.3 组建新型监管组织系统
        5.3.4 构建新型监管统计与技术体系
    5.4 微观内控
        5.4.1 提高突发事件应急能力
        5.4.2 增强技术风险的防范能力
        5.4.3 建立健全内控制度
    5.5 宏观调控
        5.5.1 明确监管主体并完善相关监管法规
        5.5.2 建立健全市场准入制度和退出机制
        5.5.3 创造良好的市场竞争环境
6 结论与展望
    6.1 结论
    6.2 展望与不足
参考文献
后记
攻读学位期间取得的科研成果清单


【参考文献】：
期刊论文
[1]互联网金融洗钱风险及防控对策研究[J]. 周袁民.  西南金融. 2017(10)
[2]网联平台对支付行业的影响及对银行支付的启示[J]. 姜龙,宋锐.  现代经济信息. 2017(17)
[3]非银行支付机构网络支付账户实名制进程中存在的问题及建议[J]. 伊亚秋.  吉林金融研究. 2017(05)
[4]我国第三方支付的现状、风险及控制对策[J]. 谢瑶华,栾福茂.  财会月刊. 2017(13)
[5]非金融支付机构监管的国际经验与启示[J]. 张恒.  青海金融. 2017(03)
[6]电子银行发展新趋势[J]. 周天虹.  中国金融. 2017(03)
[7]我国第三方支付发展的问题及建议——以支付宝为例[J]. 王菁菁.  经营与管理. 2017(01)
[8]澳大利亚“双峰”金融监管协调机制及其借鉴[J]. 黎海华,周晓波.  新经济. 2016(36)
[9]电子商务第三方支付的风险与防范[J]. 罗飞达.  现代商业. 2016(35)
[10]浅谈中央银行如何规范第三方支付的发展[J]. 杨帆.  辽宁经济. 2016(12)

博士论文
[1]中国第三方支付有效监管研究[D]. 杨彪.东北大学 2012

硕士论文
[1]互联网金融个人征信体系建设研究[D]. 李晓刚.浙江大学 2017
[2]第三方支付平台法律监管问题研究[D]. 孙翠娥.山东大学 2017
[3]建设银行现代支付业务的发展策略研究[D]. 郑远平.厦门大学 2014
[4]网络第三方支付相关法律问题研究[D]. 孙昭亮.四川省社会科学院 2013
[5]第三方支付的金融风险及其防范研究[D]. 张玉彪.华南理工大学 2011
[6]中国第三方支付及其市场扩散研究[D]. 师群昌.西南财经大学 2010



本文编号：3200943