S银行小微企业信用评级指标优化研究

发布时间：2021-06-06 19:55

　　随着我国市场经济的深入发展,中小企业已经逐渐成为国民经济的最重要的组成部分之一。特别是在浙江地区,中小民营企业乃是支柱力量。而在中小民营企业中,还存在着大量的小微企业。相比较于中小企业,小微企业体量更小,但在提升总体市场经济活力,促进地方经济快速发展,解决城镇和农村的经营发展、就业、人民收入水平提高、激发经济活力等方面发挥着不可替代的作用。但小微企业在推动地方经济高速发展的同时,也面临着诸多挑战和困境。特别是在小微企业财务方面,由于均为民营、私营经济体,基本没有直接融资来源,所以银行的间接融资成为小微企业的主要资金来源。但目前我国总体信贷投放增速放缓,同时不良贷款不断增加,人民币外流等等因素制约着小微企业的融资,成为制约其发展的重要瓶颈。小微企业极少公开披露信息,基本无公司治理,财务制度不健全,财务报表等存在着大量的造假行为使得银行无法准确获得那些能反映企业真实经营、财务、信用等状况的信息,导致外部机构无法就此做出企业真实状况的评估。在银行信息获取不充分的情况下,银行则更偏向于资产实力较强,信息更透明的大中型企业、国有企业等。在这种信息不对称的矛盾下,小微企业融资困难的问题就显得更加显... 

【文章来源】：浙江工商大学浙江省

【文章页数】：53 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

S银行2017年末贷款余额分布图

浙江工商大学工商管理硕士（MBA）论文13图3-1S银行2017年末贷款余额分布图（二）不良贷款企业规模结构分布截止2017年末，S银行不良贷款余额按五级分类后三类余额进行划分，其中微型企业占比11%，小型企业占比77%，中型企业占比12%，大型企业占比0%。其中小微型企业占总贷款规模88%，考虑到小微型企业户均贷款余额较小，总体小微型企业占比较图示余额占比更高。图3-2S银行2017年末不良贷款分布图从上述企业规模划分情况看，小微型企业占据了大部分的S银行的贷款业务，而在全行不良贷款的构成中，小微企业的不良贷款则占据了更高的比例，小微企业不良贷款占比总贷款占比高出了14个百分点，贷款户数的占比则更高。所以，对提高小微企业信用风险管理的研究将在S银行总体信用风险管理研究中5%21%67%7%贷款余额大型企业中型企业小型企业微型企业0%12%77%11%不良贷款余额大型企业中型企业小型企业微型企业

【参考文献】：
期刊论文
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[3]基于层次分析法的小微企业非财务信息的评价[J]. 刘敏,李强.  武汉金融. 2017(04)
[4]基于模糊神经网络的小微企业信用评级研究[J]. 肖斌卿,杨旸,李心丹,李昊骅.  管理科学学报. 2016(11)
[5]基于Probit回归的小企业债信评级模型及实证[J]. 迟国泰,张亚京,石宝峰.  管理科学学报. 2016(06)
[6]“十三五”时期中国金融改革与发展的新内涵[J]. 陆岷峰,虞鹏飞.  南方金融. 2016(04)
[7]我国中小企业信用评级质量检验的实证研究——基于因子分析模型和有序Logit模型的分析[J]. 林江鹏,华良晨,姜雯.  金融理论与实践. 2016(01)
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[9]基于AHP层次分析法的中小企业信用评级模型构建[J]. 周少飞,王亮.  征信. 2014(05)
[10]供应链金融模式下中小企业信用风险评级模型研究[J]. 范黎波,贾军,贾立.  国际经济合作. 2014(01)

博士论文
[1]我国小微企业贷款信用风险评估模型研究[D]. 张润驰.南京大学 2018

硕士论文
[1]M农村信用社小微企业信贷风险管理研究[D]. 王紫薇.西南科技大学 2018
[2]基于层次分析法的小微企业信用贷款风险评估研究[D]. 党馨璐.山东财经大学 2016
[3]贵州小微企业信用评估体系研究[D]. 黄灿灿.贵州大学 2015
[4]中小微企业信用评级指标体系研究[D]. 刘浩.吉林大学 2013
[5]我国中小企业信用风险度量方法与实证研究[D]. 李乾.西南财经大学 2011



本文编号：3215037