金融科技发展程度对银行风险承担的影响
发布时间：2021-06-24 19:25
近年来,在技术创新的推动下,我国乃至全球的金融行业均在大力发展金融科技,以求用科技创新为金融服务赋能,实现对金融产业更好服务的业态形式。金融科技的价值创造方式和经营模式都与传统金融机构存在差异,其对于金融产品、渠道以及业态的改革创新正逐步影响着我国商业银行传统金融业务的发展轨迹。首先本文在已有文献研究基础上,从资产端和负债端梳理和总结了金融科技发展程度对商业银行风险承担影响的作用途径。其次,本文利用经处理后的北京大学省级金融科技发展指数来衡量商业银行面临的金融科技发展程度,分别用资产资本比率、风险加权资产率和同业净负债比率衡量商业银行整体、资产端以及负债端的风险承担意愿,运用SYSGMM方法对金融科技影响我国商业银行风险承担进行了实证研究,从理论和实证两方面为研究结果提供支持。本文研究表明:1.从资产端途径来看,金融科技发展程度越高,商业银行资产端的风险承担意愿就越强;反之则越弱。2.从负债端途径来看,金融科技发展程度越高,商业银行负债端的风险承担意愿就越弱;反之则越强。3.从动态演进视角来看,金融科技的发展程度对商业银行风险承担的影响呈现“U”型趋势。4.从横向比较维度来看,金融科技...
【文章来源】：华东政法大学上海市
【文章页数】：78 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
-2018年三家代表性银行业务体量和运营成本数据来源：三家银行2011-2018年年报
2生的结果，其中自然也排除不了金融科技发展水平的影响。随着金融科技发展水平的逐步深化，商业银行拓展了多种渠道，布局互联网理财、支付及融资等多个金融业务领域；除此之外，同时商业银行也依靠金融科技，建立了高效的信息管理系统和电子银行，提高了自身的经营效率，节省了成本开支，并且通过信息网络促进了金融业务的交易，带来了金融业务体量的增加和运营成本的下降。我们可以合理推测，在商业银行的经营成本下降过程中金融科技起到了不可忽视的作用。图22010-2018年国内银行同业市场存款占比数据来源：中国人民银行2010-2018年年报而另一方面，商业银行在经济和社会的发展过程中起到了重要作用，无疑是我国金融体系的主体，一旦商业银行破产，我国金融体系的稳定性必然将会受到冲击。如此重要的商业银行却需要依靠负债业务来维持日常经营需求，其资产负债率普遍维持在高位，主要依靠居民零散性存款和银行同业存款。图2为中国人民银行年报公布的银行同业市场存款占比走势，在2010-2015年期间，国内商业银行同业存款市场在负债端的占比不断攀升，而2016-2018年，同业市场存款占比则基本维持稳定，其中大中型商业银行同业占比稳中有升，小型商业银行则从2015年19.17%降至2018年15.05%，可见近几年来商业银行负债端对于同业市场的依赖性正在逐步加强，从而推高其负债端成本。而金融科技的迅速扩张，催
16第二章金融科技的发展现状及问题分析第一节金融科技的发展现状分析一、全球金融科技发展现状分析自2011年以来，全球金融科技投资处于动荡发展阶段。从投资规模上来看，投资总额8快速增长，金融科技正在全力发展中；从投资地区上来看，主要集中在美洲、欧洲和亚洲三大地区，并且其金融科技发展程度有所不同；从投资领域上来看，金融科技投资方向主要集中在区块链、理财、网贷、支付和汽车金融领域。（一）全球金融科技投资规模震荡上行从全球金融科技投资规模上来看，金融科技投资总额增长迅速且变化幅度较大，处于震荡上行阶段。图2-12011-2019H1全球金融科技投资规模变化趋势图数据来源：ThePulseofFintech2019H1，毕马威KPMG如图2-1所示，在2011-2015年期间，在金融科技上的投资交易额和投资交易量均大幅上升，2015年金融科技投资交易额达590亿美元，投资交易量达19818金融科技投资总额包括私募股权投资（PE）、创业投资（VC）和并购（M&A）三部分。
【参考文献】：
期刊论文
[1]数字金融、银行竞争与银行效率[J]. 封思贤,郭仁静. 改革. 2019(11)
[2]高度重视金融科技在金融变革中的重要作用[J]. 刘鹏,周双. 中国物价. 2019(11)
[3]商业银行经营的演进与发展[J]. 周月秋. 中国金融. 2019(17)
[4]利率市场化、存款保险制度与银行风险承担——基于市场约束的研究[J]. 项后军,郜栋玺. 南方经济. 2019(08)
[5]我国银行系金融科技公司发展问题探究[J]. 修永春,庞歌桐. 新金融. 2019(04)
[6]金钉子:中国金融科技变革新坐标[J]. 孙国峰. 中国民商. 2019(04)
[7]金融科技发展对金融稳定的影响及对策研究[J]. 邱兆祥,刘永元. 教学与研究. 2019(02)
[8]金融科技背景下中小银行转型研究:背景、战略布局与建议[J]. 侯世英,宋良荣. 当代经济管理. 2019(05)
[9]金融科技发展与商业银行的数字化战略转型[J]. 谢治春,赵兴庐,刘媛. 中国软科学. 2018(08)
[10]金融科技对我国银行业系统性风险影响研究[J]. 汪可,吴青. 管理现代化. 2018(03)
硕士论文
[1]金融科技发展背景下Y银行经营模式优化研究[D]. 杨玲.安徽大学 2018
[2]大型银行和中小型银行核心竞争力比较研究[D]. 毛潇颖.浙江大学 2015
本文编号：3247695
【文章来源】：华东政法大学上海市
【文章页数】：78 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
-2018年三家代表性银行业务体量和运营成本数据来源：三家银行2011-2018年年报
2生的结果，其中自然也排除不了金融科技发展水平的影响。随着金融科技发展水平的逐步深化，商业银行拓展了多种渠道，布局互联网理财、支付及融资等多个金融业务领域；除此之外，同时商业银行也依靠金融科技，建立了高效的信息管理系统和电子银行，提高了自身的经营效率，节省了成本开支，并且通过信息网络促进了金融业务的交易，带来了金融业务体量的增加和运营成本的下降。我们可以合理推测，在商业银行的经营成本下降过程中金融科技起到了不可忽视的作用。图22010-2018年国内银行同业市场存款占比数据来源：中国人民银行2010-2018年年报而另一方面，商业银行在经济和社会的发展过程中起到了重要作用，无疑是我国金融体系的主体，一旦商业银行破产，我国金融体系的稳定性必然将会受到冲击。如此重要的商业银行却需要依靠负债业务来维持日常经营需求，其资产负债率普遍维持在高位，主要依靠居民零散性存款和银行同业存款。图2为中国人民银行年报公布的银行同业市场存款占比走势，在2010-2015年期间，国内商业银行同业存款市场在负债端的占比不断攀升，而2016-2018年，同业市场存款占比则基本维持稳定，其中大中型商业银行同业占比稳中有升，小型商业银行则从2015年19.17%降至2018年15.05%，可见近几年来商业银行负债端对于同业市场的依赖性正在逐步加强，从而推高其负债端成本。而金融科技的迅速扩张，催
16第二章金融科技的发展现状及问题分析第一节金融科技的发展现状分析一、全球金融科技发展现状分析自2011年以来，全球金融科技投资处于动荡发展阶段。从投资规模上来看，投资总额8快速增长，金融科技正在全力发展中；从投资地区上来看，主要集中在美洲、欧洲和亚洲三大地区，并且其金融科技发展程度有所不同；从投资领域上来看，金融科技投资方向主要集中在区块链、理财、网贷、支付和汽车金融领域。（一）全球金融科技投资规模震荡上行从全球金融科技投资规模上来看，金融科技投资总额增长迅速且变化幅度较大，处于震荡上行阶段。图2-12011-2019H1全球金融科技投资规模变化趋势图数据来源：ThePulseofFintech2019H1，毕马威KPMG如图2-1所示，在2011-2015年期间，在金融科技上的投资交易额和投资交易量均大幅上升，2015年金融科技投资交易额达590亿美元，投资交易量达19818金融科技投资总额包括私募股权投资（PE）、创业投资（VC）和并购（M&A）三部分。
【参考文献】：
期刊论文
[1]数字金融、银行竞争与银行效率[J]. 封思贤,郭仁静. 改革. 2019(11)
[2]高度重视金融科技在金融变革中的重要作用[J]. 刘鹏,周双. 中国物价. 2019(11)
[3]商业银行经营的演进与发展[J]. 周月秋. 中国金融. 2019(17)
[4]利率市场化、存款保险制度与银行风险承担——基于市场约束的研究[J]. 项后军,郜栋玺. 南方经济. 2019(08)
[5]我国银行系金融科技公司发展问题探究[J]. 修永春,庞歌桐. 新金融. 2019(04)
[6]金钉子:中国金融科技变革新坐标[J]. 孙国峰. 中国民商. 2019(04)
[7]金融科技发展对金融稳定的影响及对策研究[J]. 邱兆祥,刘永元. 教学与研究. 2019(02)
[8]金融科技背景下中小银行转型研究:背景、战略布局与建议[J]. 侯世英,宋良荣. 当代经济管理. 2019(05)
[9]金融科技发展与商业银行的数字化战略转型[J]. 谢治春,赵兴庐,刘媛. 中国软科学. 2018(08)
[10]金融科技对我国银行业系统性风险影响研究[J]. 汪可,吴青. 管理现代化. 2018(03)
硕士论文
[1]金融科技发展背景下Y银行经营模式优化研究[D]. 杨玲.安徽大学 2018
[2]大型银行和中小型银行核心竞争力比较研究[D]. 毛潇颖.浙江大学 2015
本文编号：3247695
本文链接：https://www.wllwen.com/falvlunwen/jinrfa/3247695.html
