我国智能投顾发展探究 ——以招行摩羯智投为例

发布时间：2021-06-26 10:28

　　金融科技顾名思义,是金融和科技的动态融合,金融科技的迭代为智能投顾提供了技术基础。传统人工投顾高门槛、高收费的特征阻碍了普惠金融的发展,智能投顾作为金融科技重要的组成部分,利用人工智能与大数据等技术,帮助投资者实现“低成本、零基础、专家级”的动态资产投资配置。本文采用比较分析法、案例分析法等研究方法,以我国银行系率先进入智能投顾领域的招行摩羯智投为案例,利用摩羯智投的内外部数据,结合自身购买体验,通过与美国较为成熟的智能投顾平台Betterment、Wealthfront进行比较,采用SWOT矩阵来分析摩羯智投的优势、劣势以及当前面临的机遇与威胁。通过摩羯智投的案例分析,结合美国成熟平台的成功经验及智能投顾未来的发展趋势,进一步认识到当前我国智能投顾存在的问题,本文提出了建立健全法律法规制度,加强投资者理财教育和保护,增强信息公开披露制度,提高产品匹配度等发展建议,为其他智能投顾公司提供借鉴。 

【文章来源】：浙江大学浙江省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校

【文章页数】：82 页

【学位级别】：硕士

【部分图文】：

中美交易所ETF数量对比(个)

对的优势（表３－１）。??表３－１各国主要智能投顾平台？主要智能投顾平台??Ｗｅａｌｔｈｆｒｏｎｔ、Ｂｅｔｔｅｒｍｅｎｔ、Ｓｃｈｗａｂ?Ｉｎｔｅｌｌｉｇｅｎｔ?Ｐｏｒｔｆｏｌｉｏｓ、ＦｕｔｕｒｅＣａｐｉｔａｌ、Ｖａｎｇｕａｒｄ?Ｐｅｒｓｏｎａｌ?Ａｄｖｉｓｅｒ?Ｓｅｒｖｉｃｅｓ、Ａｃｏｍｓ、Ｑｕｉｃｋ?ＶＧｇｕｉｄｅｄ?Ｃｈｏｉｃ、Ｆｉｎａｎｃｉａｌ?Ｇｕａｒｄ、Ｍｉｎｔ、Ｔｒｕｅ?Ｗｅａｌｔｈ、ＲｅｂａｌａＥｌｌｅｖｅｓｔ??Ｇｉｎｍｏｎ、Ｇｒｏｗｎｅｙ、Ｖｉｓｕａｌｖｅｓｔ、Ｆｉｎｔｅｇｏ、Ｓｃａｌａｂｌｅ、Ｖａａｍｏ、ＥａｓＷｈｉｔｅｂｏｘ??Ｎｕｔｍｅｇ、Ｍｏｎｅｙ?ｏｎ?Ｔｏａｓｔ、Ｚｅｎ?Ａｓｓｅｔｓ、Ｓｃａｌａｂｌｅ?Ｄｒａｎｇｏ?Ｗｅａｌｔｈ??Ｍｏｎｅｙ?Ｄｅｓｉｇｎ??Ｗｅａｌｔｈｓｉｍｐｌｅ??智能投顾的市场份额来看，美国也更胜一筹。图３－１月１７日，美国智能投顾总的市场份额在全球的占比高９％，我国处于第四位，也只有６％的市场份额。加拿能投顾市场份额与美国相差甚远。载至２０１７年１０月产总规模来排名，全球前１０大智能投顾公司中有８

文?美国智能投顾为投资者自动调整资产组合，并实时进行账户监管，定期为场行情的解析与预测，让资产组合保持最优状态。??投顾发展规模与速度来分析，当前美国智能投顾经过近１科尔尼管理咨询公司（Ａ．Ｔ．Ｋｅａｍｅｙ）预测，２０１６年－２０２０合增长率为６８％。预计２０２０年市场渗透率将迗到５．６％，所亿美元。智能投顾必将成为美国财富管理业颠覆性的发展６?００％?５?６０％??

【参考文献】：
期刊论文
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[3]智能投顾:优势、障碍与破解对策[J]. 李苗苗,王亮.  南方金融. 2017(12)
[4]智能投顾行业发展现状及监管[J]. 胡章灿,傅佳伟.  金融纵横. 2017(12)
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[6]互联网金融的发展及人工智能的应用[J]. 蔡慧琴.  现代商贸工业. 2017(35)
[7]商业银行智能投顾的发展现状与对策建议[J]. 何飞,唐建伟.  银行家. 2017(11)
[8]智能化对银行业的影响及应对策略[J]. 黄林,李长银.  经济纵横. 2017(10)
[9]恒生电子的新局[J]. 姚心璐,小庞.  二十一世纪商业评论. 2017(10)
[10]情报研究在FinTech实践中的应用展望[J]. 徐扬,刘姝雯,腾菲,罗晶.  图书情报工作. 2017(16)

硕士论文
[1]互联网金融信息服务平台商业模式研究[D]. 朱晓文.浙江大学 2017
[2]互联网企业证券业务发展策略研究[D]. 姚华威.浙江大学 2017



本文编号：3251171