以私人财富管理为核心的第三方理财业务模式研究

发布时间：2021-09-11 10:40

　　随着改革开放三十余年的发展,居民收入不断提高,社会财富的大量积累,中产阶级迅速成长、豪富阶层人群逐渐增多。传统的理财服务机构主要是银行,基金、保险、信托等公司;新兴机构主要是包括P2P在内的互联网金融企业。这些机构为个人理财和财富管理提供了丰富的理财选择。而近些年兴起的第三方理财机构,其自身并没有理财金融产品可提供于客户,也不代表银行、信托、保险、基金等公司权益,因此能够确保中立客观的立场,以客户为中心,基于客户个人的理财投资需求和实际财务状况,以专业的理财知识和科学的规划方法来判断和筛选适宜的投资理财工具,给客户提供综合性的资产配置和理财规划服务。本文以第三方理财机构如何进行私人财富管理为研究方向,首先介绍了私人财富管理概况,及货币时间价值理论、资产配置理论、家庭生命周期等相关理论;然后,重点研究和论述了第三方理财机构特征、现状、与其他理财机构的差异;以及其业务发展模式与现存问题的分析。再结合一些知名第三方理财企业发展经验和启示,通过SWOT模型总结分析了第三方理财作为私人财富管理方式的优势、劣势、机遇和挑战。最后,本文提出了以私人财富管理为核心的第三方理财机构其运营和服务模式的定位... 

【文章来源】：天津大学天津市 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校

【文章页数】：70 页

【学位级别】：硕士

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第二章 私人财富管理相关理论综述蓄，基金和债券，上市股份或私募股份等，但没有包括不动产和收藏品等。另外波士顿咨询公司曾第一个提出了“代管理资产”的概念，具体包括了现金存款、上市证券、养老金和人寿保险，不论是这些是其直接持有或是间接持有；波士顿咨询公司根据其拥有代管理资产的金额对投资者进行了分类，如表 2-1。表 2-1 波士顿咨询公司对于投资群体的分类投资群体 资产规模富豪投资者 500 万美元以上新贵投资者 100-500 万美元富裕投资者 10-100 万美元而在中国,一些研究机构将高净值人士定义可投资资产超过1000万人民币的人群。具体可投资资产包括现金、存款、基金、股票、债券、理财产品、离岸资产和黄金、商品期货等金融类资产，也包括个人投资性房产。而自住性房产、耐用消费品、以及未上市的公司股权等资产则不包括在内。

它所对应于收益表现超过了大市。各阶段的收益率排序如图2-2。图 2-2 不同阶段的收益排名美林投资时钟给出了一个很系统性的投资指导框架，该框架揭示了基于经济周期映射大类资产轮动的内在机制（经济周期决定金融资产表现），较好地解释了1973～2004年美国经济周期与金融市场的表现。在一轮完整的经济周期中，

【参考文献】：
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硕士论文
[1]国内金融理财市场规制问题研究[D]. 傅培强.上海交通大学 2013
[2]中国信托业的产品创新及风险管理研究[D]. 杨晓波.复旦大学 2010



本文编号：3392854