论我国商业银行理财产品的法律规制

发布时间：2021-09-17 01:26

　　随着全球经济的复苏,我国经济建设也是稳中带升,个人财富累积急剧增长,现有的理财产品在满足人们对专业理财日益需求的同时也暴露出一系列问题。例如,在设计和销售中没有明晰和确立理财产品立法体系,以及针对金融投资者的信息披露机制不是很详细。对于理财产品没有一个统一明晰的立法和合理的监管制度来对其进行合理的法律引导。这就在一定程度上使得理财产品在逐渐强大的进程中,不断暴露层出不穷的问题。针对我国银行理财产品的运行现状及其问题,如何加强对理财产品的法律规制,并提出可操作的具体建议和对策,以期促进理财业务的健康稳定发展,已然成为我国金融市场亟待解决的理论与实践课题。本文综合运用社会调查法、比较分析法与规范分析法等研究方法,立足于我国商业银行理财产品发展的客观现状,试图从法律规制角度探讨理财产品发展面临的主要法律问题。通过深入分析我国商业银行理财业务的运行现状,本文借鉴与参考国外金融理财业务的法律规制经验,试图提出规制我国商业银行理财业务的具体立法对策和建议,以期促进理财产品市场的规范有序发展。本文主要内容由五个部分构成。第一部分是对商业银行理财产品的概述,主要是对理财产品的特点,以及它的法律性质进行... 

【文章来源】：江西财经大学江西省

【文章页数】：46 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
abstract
引言
一、商业银行理财产品概述
    (一)商业银行理财产品的概念
    (二)商业银行理财产品的特点
    (三)商业银行金融产品之法律性质
        1.固定收益类理财产品的法律关系
        2.保本浮动收益理财产品的法律关系
        3.非保本浮动收益理财产品的法律关系
二、我国商业银行理财产品的运行现状及其问题
    (一)我国商业银行理财产品的运行现状
    (二)我国商业银行理财产品在运行中存在的问题
    (三)我国商业银行理财产品存在问题的原因分析
    (四)我国商业银行理财产品面临的法律风险
        1.与其他金融产品产生交叉风险
        2.商业银行理财产品收费的法律风险
        3.银行理财产品创新方面的法律风险
        4.销售过程中的法律风险
        5.信息不对称风险
三、我国商业银行理财产品现行立法的规范分析
    (一)我国商业银行理财产品的现行立法
    (二)我国商业银行理财产品现行立法的缺陷
    (三)我国商业银行理财产品立法缺陷的原因分析
        1.法治环境的制约
        2.法律监管的交集与空白
        3.银行与投资者利益失衡
        4.责任主体难以追究
四、国外商业银行理财产品法律规制的比较分析
    (一)美国对商业银行理财产品的法律规制
    (二)德国对商业银行理财产品的法律规制
    (三)日本对商业银行理财产品的法律规制
    (四)国外商业银行理财产品法律规制的基本经验
        1.完善的法律体系和成熟的监管制度
        2.由“分业经营”到“混合经营”的改革
        3.健全客户利益保护制度
五、完善我国商业银行理财产品法律规制的对策建议
    (一)提高立法层次、建立完整法制体系
    (二)明确商业银行个人理财产品法律关系
    (三)明确并细化信息披露的范围、方法及其他要求
    (四)完善责任体系、健全商业银行对客户的民事责任
    (五)推出新的司法解释、提高审判人员的专业性
    (六)加强投资者的风险防范意识
    (七)建立理财产品协调监管机制
    (八)科学设计理财产品
结语
参考文献
致谢



本文编号：3397679