东营银行零售业务发展策略研究
发布时间：2021-10-09 13:36
随着我国经济的快速发展,人们积累了大量财富,消费水平日益提高,个人消费者需求的日益多元化,促使商业银行零售业务服务不断升级,零售业务已逐渐成为商业银行重要的利润来源。同时,随着大数据时代的到来,以大数据分析、云计算、人工智能（AI）、区块链和移动互联等为主要技术驱动因素的金融科技得以快速发展和广泛应用,给商业银行零售业务带来了更加丰富的实践模式,因此,商业银行必须积极研究零售业务发展策略,以便更好地应对方方面的竞争压力,拓宽盈利渠道。作为一家地方性城市商业银行的东营银行,近年来不但实现了资产规模的快速膨胀,零售业务也取得了长足发展。本文通过分析东营银行近年来零售业务发展的相关数据,结合国内外银行零售业务发展历程、发展趋势以及国内外相关研究成果,对当前东营银行零售业务发展现状以及存在问题进行了梳理汇总,发现了东营银行在零售业务发展方面存在市场定位不准确、业务结构不合理、总行保障不给力、网点建设不完善、人员配备不到位等问题,从而造成了东营银行零售业务发展的失衡。通过运用战略管理理论、金融创新理论、二八定律以及SWOT分析法作为引导,针对以上问题提出了东营银行零售业务的发展策略,即需要改善软...
【文章来源】：兰州理工大学甘肃省
【文章页数】：63 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
技术路线图
东营银行零售业务发展策略研究18可以看出，东营银行零售负债业务占比高，几乎占据了东营银行负债业务的半壁江山；零售负债业务增速快，2019年增速达22%；付息率高企，已超中国人民银行公布的三年期基准利率62BP；零售资产业务占比过低，仅占东营银行资产余额的4.86%；零售中间业务几乎为0；客户基础庞大，几乎达到东营市总人口的40%，市场占有率高。3.2.1零售资产业务2019年末东营银行零售资产业务余额25.86亿元，较年初增加4.9亿元；零售资产业务利息收入2.9亿元，占东营银行全行资产利息收入的4.45%，较去年增长0.6个百分点。图3.1东营银行零售资产业务表数据来源：内部数据整理而得。如图3.1，东营银行零售资产业务中住房贷款余额占比最大，为16.19亿元，占全部零售资产业务余额的62.61%，较年初增长2.44亿元，增长额度最高，主要得益于2019年东营银行准入了27个购房项目；住房贷款以外其他消费贷款余额1.54亿元，较年初增长0.38亿元；经营性贷款余额6.5亿元，占比25%，较年初增长0.98亿元。青岛分行创新开发了卡卡贷业务，自2019年10月开办以来，发展迅速，年末余额1.12亿元。3.2.2零售负债业务（1）东营市辖内银行机构比较
MBA学位论文19图3.2东营市金融机构零售负债余额情况数据来源：2019年12月东营金融统计月报。如图3.2，2019年末东营银行零售负债余额在东营市内排名第一，余额占东营市零售负债的21.44%；仅东营市直属机构零售负债余额在东营市内排名第二，超过工商银行，仅次于农合行，占东营市总零售负债的16.63%，较年初增长0.75个百分点。图3.3东营市金融机构零售负债余额增长情况数据来源：2019年12月东营金融统计月报。如图3.3，东营银行零售负债余额较去年增长71.2亿元，辖内直属机构零售负债余额增长48.2亿元，东营银行全行及东营市辖内机构增长均位居东营市第一位。2019年东营银行零售负债业务增速快，增速达22%。（2）山东省省内城商行零售负债比较如图3.4，从山东省城商行零售负债数据情况来看，东营银行零售负债余额排名第6位；零售负债余额增长排名第7位，排在烟台银行之后，规模与其相当，余额和增长情况均在中游水平。
【参考文献】：
期刊论文
[1]互联网金融背景下商业银行经营管理和创新[J]. 钟国慧. 纳税. 2019(29)
[2]金融科技背景下的金融创新思考与实践[J]. 林琼. 现代经济信息. 2019(19)
[3]商业银行金融创新的动因及路径[J]. 陈雨. 企业改革与管理. 2019(17)
[4]供给侧结构性改革下的商业银行金融创新探讨[J]. 吴志荣. 时代金融. 2019(21)
[5]城市商业银行零售业务现状、瓶颈及突破路径[J]. 陈一洪. 南方金融. 2019(07)
[6]商业银行金融产品创新问题研究[J]. 夏宇然. 科教文汇(上旬刊). 2019(07)
[7]转型背景下商业银行网点营销与管理模式研究[J]. 刘银行. 国际金融. 2019(06)
[8]关于构建商业银行零售业务持续发展模式的思考[J]. 王炯. 清华金融评论. 2019(05)
[9]商业银行零售业务的转型策略研究[J]. 姚瑶. 现代商业. 2019(10)
[10]基于大数据视角的城市商业银行零售业务转型发展研究[J]. 潘菲莎. 财会学习. 2019(08)
硕士论文
[1]金融科技背景下我国中小银行零售业务发展战略研究[D]. 于尧.天津财经大学 2020
[2]商业银行零售业务数字化转型战略研究[D]. 任雪平.兰州大学 2020
本文编号：3426489
【文章来源】：兰州理工大学甘肃省
【文章页数】：63 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
技术路线图
东营银行零售业务发展策略研究18可以看出，东营银行零售负债业务占比高，几乎占据了东营银行负债业务的半壁江山；零售负债业务增速快，2019年增速达22%；付息率高企，已超中国人民银行公布的三年期基准利率62BP；零售资产业务占比过低，仅占东营银行资产余额的4.86%；零售中间业务几乎为0；客户基础庞大，几乎达到东营市总人口的40%，市场占有率高。3.2.1零售资产业务2019年末东营银行零售资产业务余额25.86亿元，较年初增加4.9亿元；零售资产业务利息收入2.9亿元，占东营银行全行资产利息收入的4.45%，较去年增长0.6个百分点。图3.1东营银行零售资产业务表数据来源：内部数据整理而得。如图3.1，东营银行零售资产业务中住房贷款余额占比最大，为16.19亿元，占全部零售资产业务余额的62.61%，较年初增长2.44亿元，增长额度最高，主要得益于2019年东营银行准入了27个购房项目；住房贷款以外其他消费贷款余额1.54亿元，较年初增长0.38亿元；经营性贷款余额6.5亿元，占比25%，较年初增长0.98亿元。青岛分行创新开发了卡卡贷业务，自2019年10月开办以来，发展迅速，年末余额1.12亿元。3.2.2零售负债业务（1）东营市辖内银行机构比较
MBA学位论文19图3.2东营市金融机构零售负债余额情况数据来源：2019年12月东营金融统计月报。如图3.2，2019年末东营银行零售负债余额在东营市内排名第一，余额占东营市零售负债的21.44%；仅东营市直属机构零售负债余额在东营市内排名第二，超过工商银行，仅次于农合行，占东营市总零售负债的16.63%，较年初增长0.75个百分点。图3.3东营市金融机构零售负债余额增长情况数据来源：2019年12月东营金融统计月报。如图3.3，东营银行零售负债余额较去年增长71.2亿元，辖内直属机构零售负债余额增长48.2亿元，东营银行全行及东营市辖内机构增长均位居东营市第一位。2019年东营银行零售负债业务增速快，增速达22%。（2）山东省省内城商行零售负债比较如图3.4，从山东省城商行零售负债数据情况来看，东营银行零售负债余额排名第6位；零售负债余额增长排名第7位，排在烟台银行之后，规模与其相当，余额和增长情况均在中游水平。
【参考文献】：
期刊论文
[1]互联网金融背景下商业银行经营管理和创新[J]. 钟国慧. 纳税. 2019(29)
[2]金融科技背景下的金融创新思考与实践[J]. 林琼. 现代经济信息. 2019(19)
[3]商业银行金融创新的动因及路径[J]. 陈雨. 企业改革与管理. 2019(17)
[4]供给侧结构性改革下的商业银行金融创新探讨[J]. 吴志荣. 时代金融. 2019(21)
[5]城市商业银行零售业务现状、瓶颈及突破路径[J]. 陈一洪. 南方金融. 2019(07)
[6]商业银行金融产品创新问题研究[J]. 夏宇然. 科教文汇(上旬刊). 2019(07)
[7]转型背景下商业银行网点营销与管理模式研究[J]. 刘银行. 国际金融. 2019(06)
[8]关于构建商业银行零售业务持续发展模式的思考[J]. 王炯. 清华金融评论. 2019(05)
[9]商业银行零售业务的转型策略研究[J]. 姚瑶. 现代商业. 2019(10)
[10]基于大数据视角的城市商业银行零售业务转型发展研究[J]. 潘菲莎. 财会学习. 2019(08)
硕士论文
[1]金融科技背景下我国中小银行零售业务发展战略研究[D]. 于尧.天津财经大学 2020
[2]商业银行零售业务数字化转型战略研究[D]. 任雪平.兰州大学 2020
本文编号：3426489
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