金融消费者保护行业自律研究

发布时间：2021-11-03 01:56

　　金融消费者保护依然是现阶段我国金融监管工作的重点。解决金融消费者保护问题的首要措施是加强与完善政府监管。但是,政府监管有一定的局限性,单纯地依靠政府无法完全解决金融市场出现的问题,行业协会的自律、维权、协调、服务等功能在很大程度上有助于弥补政府监管的缺陷。我国行业协会独立性不足,其成立基础、管理机制、自律文化等存在缺陷,在金融消费者保护方面尚未发挥应有的作用,因此,借鉴国外行业自律的良好经验,完善我国金融消费者保护行业自律机制,对我国金融业行为监管体系的建立具有非常重要的现实意义。论文运用文献分析、比较研究等方法,首先分析了金融消费者保护行业自律的概念、原因、内容及优势,其次总结金融消费者保护行业自律的国际经验,最后指出我国行业自律在金融消费者保护中取得的成就及存在的不足,并借鉴国际经验提出完善的具体建议。论文除引言和结论外,共分为四个部分。第一部分是金融消费者保护行业自律的基本理论,包括金融消费者保护行业自律的概念、内容及优势。金融消费者保护行业自律是指金融业自律组织通过制定自律规则,监督金融产品与服务提供者的市场行为并对违规行为进行处罚,维护金融市场秩序,保护金融消费者的合法权益。... 

【文章来源】：山西大学山西省

【文章页数】：68 页

【学位级别】：硕士

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摘要
ABSTRACT
引言
一、金融消费者保护行业自律的基本理论
    (一)行业自律的界定
        1、行业自律的概念
        2、行业自律的内容
    (二)行业自律是金融消费者保护监管体系的组成部分
        1、金融消费者的界定
        2、金融消费者保护监管的原因
        3、金融消费者保护需要行业自律
    (三)金融消费者保护行业自律的优势
        1、行业组织获取市场关键信息更及时
        2、行业组织专业资源更丰富
        3、自律规则更具灵活性
        4、行业组织监管范围更全面
二、金融消费者保护行业自律的国际经验
    (一)行业自律与政府监管相互促进
        1、行业自律与政府监管并重
        2、行业自律与政府监管在竞争中发展
        3、重新审视行业自律的作用
    (二)明确的消费者保护目标并建立专门机构
        1、将消费者保护纳入行业发展规划
        2、设立专门的消费者保护机构
    (三)强调自律规则对消费者的保护作用
        1、完善的行业自律规则体系
        2、建立自律规则实施监督机制
    (四)重视金融知识教育
        1、实施扩大金融理解计划
        2、以学校金融教育为重点
        3、设立金融教育专项基金
    (五)高效解决金融纠纷
        1、建立银行内部处理程序
        2、实施独立的金融申诉专员制度
        3、与诉讼等方式有效衔接
三、我国金融消费者保护行业自律的现状及存在的问题
    (一)我国金融消费者保护行业自律的现状
        1、金融行业协会数量增加、规模扩大
        2、确立消费者保护目标
        3、行业自律规则陆续制定
        4、金融教育活动丰富
    (二)我国金融消费者保护行业自律存在的问题
        1、金融行业协会缺乏自律主动性
        2、消费者保护目标落实不到位
        3、自律规则可执行性不强
        4、金融教育针对性不足
        5、纠纷解决作用不突出
四、完善我国金融消费者保护行业自律的建议
    (一)准确界定行业自律与政府监管的关系
        1、明确行业协会的法律地位及自律权限
        2、加强政府对金融行业协会的监督
    (二)充分发挥行业协会的消费者保护职能
    (三)健全行业自律规则的实施监督机制
    (四)加强金融教育的针对性
    (五)完善消费者纠纷解决机制
结论
参考文献
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本文编号：3472813