上市商业银行不良贷款成因及管控 ——以中国农业银行为例

发布时间：2021-12-15 23:14

　　银行业与我国的经济运行息息相关,但近年来我国银行业在发展的同时也出现了一系列的问题。在这些问题中,不良贷款率呈现上升趋势给银行造成了极大的消极影响,尽管国家从政策方面进行了宏观调控,银行自身也在进行积极的整改,尽最大可能降低不良贷款现象的发生,但商业银行的不良贷款依旧存在,并且深深地影响着银行的平稳运行和健康发展。为了加强对我国商业银行不良贷款问题的管控,在参考了大量金融、经济、银行类的相关文献的基础上,本文通过对我国目前的上市商业银行不良贷款数据之间的对比,针对不良贷款问题最严重也是最典型的农业银行展开研究和分析。主要对农行的不良贷款现状、造成农业银行不良贷款余额和不良贷款率居高不下的原因、对农业银行不良贷款进行管控的有效措施进行归纳和分析。在我国商业银行不良贷款率居高不下的背景下,农业银行的不良贷款率在所有上市商业银行中位居第一,达到了 2.37%。对于造成不良贷款的原因,由于各大商业银行不良贷款的特征具有一定的相似性,其形成原因也具有较强的普遍性和一般性,因此本文虽然是针对农业银行进行分析,但对于我国上市商业银行具有普遍意义。而造成农行不良贷款的内因主要包括错误的经营理念、制度不... 

【文章来源】：北京交通大学北京市 211工程院校 教育部直属院校

【文章页数】：73 页

【学位级别】：硕士

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致谢
摘要
ABSTRACT
1 引言
    1.1 选题背景与立论依据
    1.2 研究问题与应用意义
    1.3 相关研究的文献回顾
        1.3.1 国外关于不良贷款的研究
        1.3.2 国内关于不良贷款的研究
    1.4 研究思路与本文创新
        1.4.1 研究思路
        1.4.2 本文创新点
    1.5 本文写作的结构安排
2 概念界定与理论基础
    2.1 不良贷款概念及分类
    2.2 金融脆弱性理论
    2.3 信用理论
    2.4 贷款风险管理理论
    2.5 贷款客户关系理论
    2.6 贷款勉强理论
3 我国商业银行不良贷款现状分析
    3.1 我国上市商业银行不良贷款数据分析
        3.1.1 国有商业银行
        3.1.2 股份制商业银行
        3.1.3 城市商业银行
    3.2 商业银行不良贷款整体态势分析
    3.3 近年来商业银行不良贷款形势恶化原因
4 农业银行不良贷款分析
    4.1 农业银行的发展概况与不良贷款现状
        4.1.1 农业银行基本情况
        4.1.2 农业银行的不良贷款现状
    4.2 农业银行不良贷款的集中性
        4.2.1 分布行业集中
        4.2.2 贷款人集中
        4.2.3 贷款区域集中
        4.2.4 业务类型集中
        4.2.5 逾期贷款集中
        4.2.6 主要商业银行贷款集中度对比
5 中国农业银行不良贷款成因分析
    5.1 内部成因
        5.1.1 贷款结构不合理投放集中化现象明显
        5.1.2 农行净利差较低
        5.1.3 “三级管理、一级经营”的模式
        5.1.4 农业银行信贷管理体制不完善
        5.1.5 内部信用评级制度不完善
        5.1.6 信贷管理制度落实不到位
        5.1.7 银企信息不对称
    5.2 外部成因
        5.2.1 农业银行的市场定位
        5.2.2 货币政策影响不良贷款率
        5.2.3 市场经济的波动运行
        5.2.4 金融市场缺乏完善的法律法规
6 中国农业银行不良贷款管理策略
    6.1 合理分散信贷风险
        6.1.1 分散信贷风险优化信贷结构
        6.1.2 合理利用风险转移
    6.2 通过部分利润核销农业银行不良资产
    6.3 将不良资产证券化
    6.4 建立健全科学合理的管理机制
        6.4.1 推动信贷管理机制走向完善
        6.4.2 改变传统的单一审批机制
    6.5 建立科学的内部信用评级制度
    6.6 严格落实信贷管理制度加强风险防控能力
    6.7 推动银企信息对称化
    6.8 国家宏观策略
        6.8.1 促进政企职责的分离
        6.8.2 制定稳健的货币政策
        6.8.3 改善信用环境
        6.8.4 推动法律法规的完善
        6.8.5 完善多层次的资本市场
7 研究结论与应用启示
    7.1 案例结论
    7.2 相关建议
    7.3 研究不足与展望
参考文献
附录A
学位论文数据集


【参考文献】：
期刊论文
[1]中国商业银行激励机制的棘轮效应与风险承担[J]. 徐斯旸,刘梅子.  金融经济学研究. 2017(05)
[2]中国农业银行不良贷款率内生性因素实证分析[J]. 田浩,罗方.  金融经济. 2017(04)
[3]商业银行不良贷款率的影响因素分析——以中国农业银行为例[J]. 李纪星.  现代商业. 2016(32)
[4]商业银行“三性”对其风险承担能力的影响——基于16家上市银行非平衡面板数据的实证检验[J]. 宋光辉,钱崇秀,许林.  经济管理. 2016(09)
[5]中国农业银行不良贷款的成因及对策建议——从信用角度分析[J]. 王艺璇.  财经界(学术版). 2016(16)
[6]中国商业银行的风险承担与效率——货币政策视角[J]. 谭政勋,李丽芳.  金融研究. 2016(06)
[7]银行业不良贷款率的国际比较及我国商业银行的对策研究[J]. 邓芳芳,陈娟,周亚虹.  现代管理科学. 2016(06)
[8]我国商业银行不良贷款的总量和结构性分析[J]. 孙丽,张雨濛.  新金融. 2016(04)
[9]我国商业银行的价值被低估了吗?——基于16家A股上市商业银行的分析[J]. 侯璐璐,刘元春.  国际金融研究. 2016(03)
[10]银行大额风险暴露管理[J]. 丁建臣,马鑫媛.  中国金融. 2016(03)



本文编号：3537321