我国上市银行中间业务收入对经营效率的影响研究
发布时间：2021-12-22 04:28
利率市场化的不断推进,民营银行和外资银行带来的日益激烈的市场竞争以及互联网金融的迅猛发展,使得商业银行传统经营模式下的资产负债业务受到了冲击,我国银行过去所依靠的以利差收入为主的盈利模式急需改变,银行需要开辟新的收入增长渠道来打破同质化竞争的僵局,此时大力推动中间业务发展成为了银行重要的经营战略。论文首先对商业银行中间业务的相关理论进行了梳理与总结,其次结合我国上市商业银行的实际情况,对我国上市银行的各项中间业务进行了具体的界定。然后论文从规模与结构两个角度,对我国上市银行中间业务的发展现状进行了比较分析。在现状分析的基础上,论文对上市银行各项中间业务收入对其经营效率的影响进行了实证研究:首先运用DEA数据包络法测定了上市商业银行的经营效率,并以此作为被解释变量,然后将各项中间业务收入在营业收入中的占比作为解释变量,同时加入总资产和营业费用率两个控制变量,利用DEA-Tobit两阶段模型,对面板数据进行了多元回归分析。从而得出实证研究结果:从上市银行整体来看,顾问咨询、银行卡和清算结算业务对银行经营效率有显著影响,而托管受托、代理委托和担保承诺业务则影响不显著;五家大型国有银行中,银行...
【文章来源】：南京航空航天大学江苏省 211工程院校
【文章页数】：65 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
我国上市商业银行中间业务收入及在营业收入中的占比
是 2005 年的 13.52 倍，中间业务收入在营业收入中的占比也达到了 21.06%，中间业务在这 11年间得到了长足的发展。3.1.2 中间业务收入规模在银行间发展不平衡中间业务的收入规模在银行之间发展不平衡主要是由两个方面的原因造成的。一个是因为不同银行之间的资产规模与资金实力相差悬殊，导致大型国有银行与中小型股份制银行在中间业务收入的规模上存在差异；另一个是因为同种类银行之间的经营战略与市场定位也不尽相同，导致同种类银行之间中间业务的发展情况也存在差异。（1）大型商业银行与中小型商业银行中间业务收入绝对规模比较大型银行在中间业务收入绝对规模上远超中小型银行，图 3.2 是两类商业银行 2005-2015年中间业务收入的规模及其之间的差额。两类商业银行相差最大的是 2011 年，大型商业银行共实现中间业务收入 3331.83 亿元，中小型商业银行共实现中间业务收入 743.76 亿元，两者相差了 2588.07 亿元。造成这一现象的原因显而易见，大型银行在资产规模、收入规模以及网点数量方面都远超中小型银行，并且银行业是一个规模经济效应非常明显的行业，所以中小型商业银行中间业务的绝对规模在现阶段肯定低于大型商业银行。
南京航空航天大学硕士学位论文中小型银行与大型银行之间中间业务绝对规模的差距正在逐年缩小，且近年来中小型银行中间业务收入的增长速度超过大型商业银行。如图 3.2，从 2012 年开始，中小型银行与大型银行之间的差距日益缩小，这表明中小型银行随着自身资产规模的扩大以及经营网点的增加，中间业务也得到了大幅度的发展。图 3.3 是两类商业银行中间业务收入的增速情况，从 2008 年开始，中小型商业银行中间业务收入的增长速度高于大型商业银行，表明虽然中小型银行中间业务收入的绝对规模落后于大型银行，但是中小型银行的中间业务存在着很大的发展空间，发展潜力不容小觑。
【参考文献】：
期刊论文
[1]我国商业银行中间业务发展与创新路径研究——基于16家上市银行2009年2013年年报数据[J]. 周艳明,吴慧珊,凤兰. 现代管理科学. 2015(02)
[2]非利息收入对中美商业银行收益和风险的影响[J]. 孔丹凤,王祥. 金融论坛. 2015(01)
[3]中间业务与银行风险:来自国际银行业的证据[J]. 胡宏兵,宋凯,李春涛. 财政研究. 2014(11)
[4]支付系统创新对商业银行中间业务的溢出研究——以江苏城市商业银行为例[J]. 张舒,仲伟俊,梅姝娥. 河海大学学报(哲学社会科学版). 2014(01)
[5]综合经营有助于提升商业银行绩效吗——国际经验与我国实证[J]. 李梦雨. 当代经济科学. 2014(02)
[6]银行卡业务对银行绩效贡献效率的测度研究——基于DEA模型检验[J]. 李翔,王萌. 价格理论与实践. 2013(08)
[7]中国上市商业银行经营绩效分析[J]. 孙亚静,辛雪娇,张彦红. 产业与科技论坛. 2013(13)
[8]我国商业银行中间业务收入对银行盈利影响的实证研究[J]. 刘晓丽. 东方企业文化. 2013(12)
[9]杠杆率、流动性与经营绩效——中国上市商业银行2004-2011年面板数据分析[J]. 刘信群,刘江涛. 国际金融研究. 2013(03)
[10]商业银行非利息收入、市场竞争与风险承担的实证检验[J]. 余雪飞,宋清华. 统计与决策. 2013(04)
硕士论文
[1]我国上市商业银行绩效与中间业务效率的实证研究[D]. 杨颖.西南财经大学 2012
[2]中间业务收入结构对商业银行经营效率影响的实证研究[D]. 雷东杰.西南政法大学 2012
[3]我国商业银行效率及其影响因素的实证研究[D]. 熊延忠.南京航空航天大学 2009
本文编号：3545760
【文章来源】：南京航空航天大学江苏省 211工程院校
【文章页数】：65 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
我国上市商业银行中间业务收入及在营业收入中的占比
是 2005 年的 13.52 倍，中间业务收入在营业收入中的占比也达到了 21.06%，中间业务在这 11年间得到了长足的发展。3.1.2 中间业务收入规模在银行间发展不平衡中间业务的收入规模在银行之间发展不平衡主要是由两个方面的原因造成的。一个是因为不同银行之间的资产规模与资金实力相差悬殊，导致大型国有银行与中小型股份制银行在中间业务收入的规模上存在差异；另一个是因为同种类银行之间的经营战略与市场定位也不尽相同，导致同种类银行之间中间业务的发展情况也存在差异。（1）大型商业银行与中小型商业银行中间业务收入绝对规模比较大型银行在中间业务收入绝对规模上远超中小型银行，图 3.2 是两类商业银行 2005-2015年中间业务收入的规模及其之间的差额。两类商业银行相差最大的是 2011 年，大型商业银行共实现中间业务收入 3331.83 亿元，中小型商业银行共实现中间业务收入 743.76 亿元，两者相差了 2588.07 亿元。造成这一现象的原因显而易见，大型银行在资产规模、收入规模以及网点数量方面都远超中小型银行，并且银行业是一个规模经济效应非常明显的行业，所以中小型商业银行中间业务的绝对规模在现阶段肯定低于大型商业银行。
南京航空航天大学硕士学位论文中小型银行与大型银行之间中间业务绝对规模的差距正在逐年缩小，且近年来中小型银行中间业务收入的增长速度超过大型商业银行。如图 3.2，从 2012 年开始，中小型银行与大型银行之间的差距日益缩小，这表明中小型银行随着自身资产规模的扩大以及经营网点的增加，中间业务也得到了大幅度的发展。图 3.3 是两类商业银行中间业务收入的增速情况，从 2008 年开始，中小型商业银行中间业务收入的增长速度高于大型商业银行，表明虽然中小型银行中间业务收入的绝对规模落后于大型银行，但是中小型银行的中间业务存在着很大的发展空间，发展潜力不容小觑。
【参考文献】：
期刊论文
[1]我国商业银行中间业务发展与创新路径研究——基于16家上市银行2009年2013年年报数据[J]. 周艳明,吴慧珊,凤兰. 现代管理科学. 2015(02)
[2]非利息收入对中美商业银行收益和风险的影响[J]. 孔丹凤,王祥. 金融论坛. 2015(01)
[3]中间业务与银行风险:来自国际银行业的证据[J]. 胡宏兵,宋凯,李春涛. 财政研究. 2014(11)
[4]支付系统创新对商业银行中间业务的溢出研究——以江苏城市商业银行为例[J]. 张舒,仲伟俊,梅姝娥. 河海大学学报(哲学社会科学版). 2014(01)
[5]综合经营有助于提升商业银行绩效吗——国际经验与我国实证[J]. 李梦雨. 当代经济科学. 2014(02)
[6]银行卡业务对银行绩效贡献效率的测度研究——基于DEA模型检验[J]. 李翔,王萌. 价格理论与实践. 2013(08)
[7]中国上市商业银行经营绩效分析[J]. 孙亚静,辛雪娇,张彦红. 产业与科技论坛. 2013(13)
[8]我国商业银行中间业务收入对银行盈利影响的实证研究[J]. 刘晓丽. 东方企业文化. 2013(12)
[9]杠杆率、流动性与经营绩效——中国上市商业银行2004-2011年面板数据分析[J]. 刘信群,刘江涛. 国际金融研究. 2013(03)
[10]商业银行非利息收入、市场竞争与风险承担的实证检验[J]. 余雪飞,宋清华. 统计与决策. 2013(04)
硕士论文
[1]我国上市商业银行绩效与中间业务效率的实证研究[D]. 杨颖.西南财经大学 2012
[2]中间业务收入结构对商业银行经营效率影响的实证研究[D]. 雷东杰.西南政法大学 2012
[3]我国商业银行效率及其影响因素的实证研究[D]. 熊延忠.南京航空航天大学 2009
本文编号：3545760
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