基于中小企业感知的湖南武陵山片区普惠金融发展水平评价与提升研究
发布时间：2021-12-31 06:42
“普惠金融”第一次正式的提出是在2005年联合国举办的“国际小额信贷年”会议中。联合国尝试推出普惠金融理念,让新的理念发展成为一个为社会所有群体和为阶层提供低成本的金融服务体系。由于中国信贷配给的普遍不公平的现象,近年来国内学者对普惠金融的研究已成为热点。金融资源的分配不均、金融供给不足使中小企业没有机会和能力获得满足自身发展需求的金融服务,这是湖南武陵山片区经济发展落后、居民收入低的主要原因之一。同时,也严重制约了当地中小企业的发展,使得湖南武陵山片区脱贫的步伐缓慢。普惠金融是现代金融应用和理论的发展,它的理论实践有利于改变湖南武陵山片区现状。普惠金融要求我们转变对传统金融体系的认识,金融服务不只属于大型企业,中小企业应该与其大型企业一样得到金融服务的同等权利。普惠金融,即挖掘优质资源,使金融服务更加市场化从而提高金融服务的质量,达到贷款双方互赢的目的。让各地区的城乡企业尤其是中小企业享有平等的金融服务是促进经济增长的重要途径。本文对普惠金融服务的感知调查结果是基于湖南武陵山片区37个县市的中小企业中获得的,从“可获得性”、“使用情况”、“服务质量”三个维度出发构建普惠金融发展水平评...
【文章来源】：吉首大学湖南省
【文章页数】：63 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
普惠金融与其它类型金融业务的交互情况
图 2.1 普惠金融体系的 AHP 模型在本文的 AHP 模型中，将目标层目标设定为“普惠金融指标体系”，准则层要素由“可获得性”、“使用情况”和“服务质量”组成，其中“可获得性”由 p1-p5的 5 项指标构成；“使用情况” 由 p6-p9 的 4 项指标构成；“服务质量”由 p10-p12的 3 项指标构成。根据构建的普惠金融指标体系模型，涉及到 4 个判定矩阵，分别是普惠金融指标体系判定矩阵、“可获得性”判定矩阵、“使用情况”判定矩阵、“服务质量”判定矩阵。 运用上述方法，求得各判定矩阵的最大特征值和权重向量。检验 4 个判定矩阵，发现其一致性比例系数CR均小于 0.10，因此可以认定这4 个判定矩阵的一致性是可以接受的。 然后再综合各判定矩阵，得出普惠金融指标体系中各指标的权重。其次，对样本进行无量纲化处理。普惠金融指标体系中由于各评价指标的计量单位和经济意义不同，不具有直接可比性，故采用线性阈值法对其进行无量纲化处理，计算公式为：（）（）iiiiiip wx m/M m（1）w 表示 第 i 个指标的权重；
动带来不便；同样的，ATM 机密度不高，对企业参与金融活动十分不便，存取现金行动上，企业可能跨行操作而多付手续费。银行联网通用率平均于 1，这是由于今年来，大部门银行已经加入银联导致的，只有少数地方性行没有将银行卡与其它银行联通。银行卡持卡量与结算账户开户量，在表值不够理想，说明企业缺乏对接受银行服务的兴趣或者机会，除了基本使行卡与账户外，包含不同利率和贷款金融等组合的银行卡或账户的需求有贷款成功率高、方差低说明，片区的中小企业，贷款环境良好。理财产品荐数的平均值为 1.531，说明银行向企业推荐理财产品的次数并不多，有些列入推荐对象，间接表明该地区中小企业日常的流动资金并不多，不足以行进行理财产品的推荐；企业参保数的平均值为 0.975，最小值为 0，表明买保险的数量并不多，部分企业缺少资金或不认同购买保险可以对自身安进行保障；企业贷款成功率的平均值为 0.772，说明该片区中内小企业贷款不低，但也不排除当地部分中小企业由于贷款审核程序过于复杂的贷款抵原因而放弃贷款。在问卷调查的的数据中 ATM 的使用情况和借款的时间成注意：
【参考文献】：
期刊论文
[1]普惠金融与精准扶贫协调的路径创新研究[J]. 周孟亮. 南京农业大学学报(社会科学版). 2018(02)
[2]普惠金融、关系型借贷与农村中小企业融资[J]. 陈啸. 经济问题. 2017(04)
[3]“新常态”下农村金融制度创新:关键问题与路径选择[J]. 张宁宁. 农业经济问题. 2016(06)
[4]普惠金融指数的构建及国际考察[J]. 马彧菲,杜朝运. 国际经贸探索. 2016(01)
[5]普惠金融研究进展与展望[J]. 秦昌宁,倪瑛. 四川理工学院学报(社会科学版). 2015(06)
[6]中国普惠金融发展的分布动态与空间趋同研究[J]. 陈银娥,孙琼,徐文赟. 金融经济学研究. 2015(06)
[7]中国普惠金融发展进程及实证研究[J]. 焦瑾璞,黄亭亭,汪天都,张韶华,王瑱. 上海金融. 2015(04)
[8]金融发展与教育回报率的地区差异[J]. 申广军,龚雅娴,姚洋. 金融研究. 2015(03)
[9]农村普惠金融发展研究——以吉林省辽源市东丰县为例[J]. 中国人民银行辽源市中心支行课题组,于勇. 吉林金融研究. 2015(03)
[10]金融排斥、金融包容与中国普惠金融制度的构建[J]. 何德旭,苗文龙. 财贸经济. 2015(03)
本文编号：3559805
【文章来源】：吉首大学湖南省
【文章页数】：63 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
普惠金融与其它类型金融业务的交互情况
图 2.1 普惠金融体系的 AHP 模型在本文的 AHP 模型中，将目标层目标设定为“普惠金融指标体系”，准则层要素由“可获得性”、“使用情况”和“服务质量”组成，其中“可获得性”由 p1-p5的 5 项指标构成；“使用情况” 由 p6-p9 的 4 项指标构成；“服务质量”由 p10-p12的 3 项指标构成。根据构建的普惠金融指标体系模型，涉及到 4 个判定矩阵，分别是普惠金融指标体系判定矩阵、“可获得性”判定矩阵、“使用情况”判定矩阵、“服务质量”判定矩阵。 运用上述方法，求得各判定矩阵的最大特征值和权重向量。检验 4 个判定矩阵，发现其一致性比例系数CR均小于 0.10，因此可以认定这4 个判定矩阵的一致性是可以接受的。 然后再综合各判定矩阵，得出普惠金融指标体系中各指标的权重。其次，对样本进行无量纲化处理。普惠金融指标体系中由于各评价指标的计量单位和经济意义不同，不具有直接可比性，故采用线性阈值法对其进行无量纲化处理，计算公式为：（）（）iiiiiip wx m/M m（1）w 表示 第 i 个指标的权重；
动带来不便；同样的，ATM 机密度不高，对企业参与金融活动十分不便，存取现金行动上，企业可能跨行操作而多付手续费。银行联网通用率平均于 1，这是由于今年来，大部门银行已经加入银联导致的，只有少数地方性行没有将银行卡与其它银行联通。银行卡持卡量与结算账户开户量，在表值不够理想，说明企业缺乏对接受银行服务的兴趣或者机会，除了基本使行卡与账户外，包含不同利率和贷款金融等组合的银行卡或账户的需求有贷款成功率高、方差低说明，片区的中小企业，贷款环境良好。理财产品荐数的平均值为 1.531，说明银行向企业推荐理财产品的次数并不多，有些列入推荐对象，间接表明该地区中小企业日常的流动资金并不多，不足以行进行理财产品的推荐；企业参保数的平均值为 0.975，最小值为 0，表明买保险的数量并不多，部分企业缺少资金或不认同购买保险可以对自身安进行保障；企业贷款成功率的平均值为 0.772，说明该片区中内小企业贷款不低，但也不排除当地部分中小企业由于贷款审核程序过于复杂的贷款抵原因而放弃贷款。在问卷调查的的数据中 ATM 的使用情况和借款的时间成注意：
【参考文献】：
期刊论文
[1]普惠金融与精准扶贫协调的路径创新研究[J]. 周孟亮. 南京农业大学学报(社会科学版). 2018(02)
[2]普惠金融、关系型借贷与农村中小企业融资[J]. 陈啸. 经济问题. 2017(04)
[3]“新常态”下农村金融制度创新:关键问题与路径选择[J]. 张宁宁. 农业经济问题. 2016(06)
[4]普惠金融指数的构建及国际考察[J]. 马彧菲,杜朝运. 国际经贸探索. 2016(01)
[5]普惠金融研究进展与展望[J]. 秦昌宁,倪瑛. 四川理工学院学报(社会科学版). 2015(06)
[6]中国普惠金融发展的分布动态与空间趋同研究[J]. 陈银娥,孙琼,徐文赟. 金融经济学研究. 2015(06)
[7]中国普惠金融发展进程及实证研究[J]. 焦瑾璞,黄亭亭,汪天都,张韶华,王瑱. 上海金融. 2015(04)
[8]金融发展与教育回报率的地区差异[J]. 申广军,龚雅娴,姚洋. 金融研究. 2015(03)
[9]农村普惠金融发展研究——以吉林省辽源市东丰县为例[J]. 中国人民银行辽源市中心支行课题组,于勇. 吉林金融研究. 2015(03)
[10]金融排斥、金融包容与中国普惠金融制度的构建[J]. 何德旭,苗文龙. 财贸经济. 2015(03)
本文编号：3559805
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