论法律视角下的银行破产

发布时间：2017-05-14 00:11

  本文关键词：论法律视角下的银行破产，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：银行业在创造信用支持经济发展的同时，因为多方面的原因也为自身积聚了大量的风险。银行的支付风险，其根源在于银行的负债具有充分的流动性，而银行的资产缺乏流动性，一旦银行的流动性资产不能支持流动性负债支付需求或不能筹集到足够的额外资金支付到期债务，银行就会出现支付危机，银行经营就会面临倒闭的风险。而且，由于金融机构市场退出具有传染效应，当某一银行退出市场时，存款人由于担心其他银行重蹈覆辙，便会去挤提存款，对其他银行产生逆向影响。还会引起其他银行削减贷款数量，甚至造成社会支付体系的混乱，进而影响整个社会产出减少和经济衰退。事实上，银行风险当到了一定程度的时候，银行风险也就变成了银行危机，银行的倒闭与银行的破产也就不足为奇了。 本文是立足在这样一个基点：银行改革不仅仅是建立一个康复机制以促进银行的发展，根本的目标应是建立适应市场发展的优胜劣汰的机制；尽管我国已有了处置危机银行的制度，如接管、行政关闭、政府注资等，但是由于倚重行政手段，使国家在处置危机银行中承担了巨额的成本，实践证明，没有完善、配套的银行破产法律制度是无法满足危机银行的处置需求；有人认为，中国银行业已出现危机，但绝没有到了需要破产的地步，这本身是一种颠倒因果的主观臆断，在我国数量巨大的银行机构中，除了国有控股的大银行外，大量的中小银行的危机有的已到了破产的境地这已是不争的事实，我们决不能从还没有银行的破产实践中得出我国目前还没有破产的银行的结论，这对银行破产法律制度研究的紧迫性和重要性的认识是极其有害的。 当前，工、农、中、建行四大国有银行已成为人们心目中的金字招牌；同时，我国没有一家银行破产的实践成为认为银行不破产的逆向心理支撑；更重要的是特别是在我国如此高储蓄率、银行与家家户户利益相联，政府的对银行的隐性担保强化了人们对银行的心理预期，对于老百姓来说对无论是银行会不会破产还是能不能破产的问题等这样沉重的问题都有没有足够的心理准备。总之，在国人的心目中银行破产似乎是遥不可及的事。事实上，银行乃一般公司企业，市场经济中优胜劣汰的生态规律，银行没有不适用的理由。而且系统银行整体的平静从来不能掩饰个体银行的危机与问题，，有的还是很严重的问题。在当前我国有三万多家法人型的银行类金融机构，健康状况的迥异，以破产为退出手段的机制的选择
【关键词】：
【学位授予单位】：西南政法大学
【学位级别】：博士
【学位授予年份】：2006
【分类号】：D922.28
【目录】：

• 中文提要3-8
• 英文提要8-18
• 绪论18-46
• 第一节 问题的提出—理论背景18-30
• 一、破产理论的社会基础19-20
• 二、中国银行业的全球化道路20-22
• 三、理论需求:中国银行业的困境结构分析22-26
• 四、法律基础:关于金融法律环境的一般评述26-28
• 五、从应然到实然28-30
• 第二节 理论的追问:银行危机和银行破产制度内在逻辑30-36
• 一、银行危机、破产倒闭的历史演化30-31
• 二、关于银行危机的认识31-33
• 三、银行破产法理论的制度起源33-34
• 四、银行破产的制度基础:中国银行业的监管34-36
• 第三节 本文的选题、研究方法、结构36-46
• 一、本文的选题36-40
• 二、研究方法40-42
• 三、本文的结构42-46
• 第一章 银行破产法律的概念、制度及一般原理46-87
• 第一节 银行、银行危机46-54
• 一、关于银行的探源46-50
• 二、国内外对商业银行的理解50-52
• 三、银行危机的一般性评述52-54
• 第二节 破产银行与银行破产54-62
• 一、一般破产的语意考察54-57
• 二、银行破产的法律内涵57-60
• 三、破产的银行与银行的破产两者关系60-62
• 第三节 银行破产的理论疑惑62-67
• 一、银行破产就是一般(公司)破产?62-65
• 二、关于两个问题的回答65-66
• 三、银行破产理论下的国有独资银行66-67
• 第四节 国际组织、其他国家关于银行破产的立场与观点67-71
• 一、《应对银行破产的法律、组织和监管框架》的制定68-69
• 二、银行破产中关键定义69-70
• 三、银行的系统危机70-71
• 第五节 关于我国银行破产法律制度的立法拷问71-87
• 一、我国现行银行破产法律的评述——缺失后的反省72-75
• 二、银行破产的立法背景75-78
• 三、指导思想与原则78-79
• 四、我国银行破产立法的形态争论79-82
• 五、银行破产进行专门立法的意见质疑与分歧82-85
• 六、我国银行破产立法的主要任务85-87
• 第二章 银行破产的法经济学分析87-99
• 第一节 破产制度在法经济学中的意义87-88
• 第二节 银行破产制度变迁——一个经济学解释88-90
• 第三节 银行破产成本、收益的假定90-96
• 第四节 银行破产的供求关系96-99
• 第三章 银行破产的法价值分析99-114
• 第一节 关于法价值的理论学说99-101
• 第二节 法价值对银行破产法律制度的构造101-104
• 第三节 商业银行破产法律的属性与价值目标104-108
• 第四节 银行破产法律的正价值与反价值108-114
• 第四章 银行破产制度条件假定114-137
• 第一节 破产需求:我国银行业的危机实证走势114-124
• 一、银行的高储蓄率所带来的问题115-116
• 二、不良贷款问题116-119
• 三、流动性问题119-121
• 四、资本充足率问题121-122
• 五、中国银行业整体盈利能力问题122-124
• 第二节 银行破产的社会学前提——兼以银行信誉的视角124-130
• 一、银行破产的西方法学流派理论渊源124-125
• 二、银行破产研究的社会学原因125-126
• 三、银行信誉对银行的影响126-128
• 四、银行信誉——银行破产研究的一个新切入点128-130
• 第三节 制度之外:银行监管中的预警、风险评级和监管130-135
• 一、银行风险预警机制与评级131-133
• 二、银行的风险监管133-135
• 第四节 小结135-137
• 第五章 境外银行破产的考察137-164
• 第一节 美国银行危机与银行破产137-145
• 一、银行业渐进演变137-138
• 二、导致20世纪80年代破产增多的因素138-139
• 三、关于破产清算方法139-140
• 四、银行破产案例研究140-144
• 五、FDIC通常是如何处理银行破产的144-145
• 第二节 日本20世纪90年代的金融危机145-152
• 一、1994年中期之前145-146
• 二、危机肇始，1994年中期到1996年146-147
• 三、1997年的金融危机147-148
• 四、1998年金融危机148-150
• 五、20世纪90年代金融危机的原因150-152
• 第三节 挪威的银行危机152-158
• 一、危机之前银行业特点152-153
• 二、宏观经济环境153-155
• 三、银行危机的情况155
• 四、银行危机解决措施155-157
• 五、结语157-158
• 第四节 英国银行破产实例研究158-160
• 一、BCCI的破产158-160
• 二、小型银行危机160
• 第五节 瑞士的破产案例160-164
• 一、银行业特点161
• 二、关于银行危机161-162
• 三、危机问题的解决162-164
• 第六章 银行破产预防法律制度:银行重组164-186
• 第一节 一般重整制度的理论164-168
• 一、重整制度的内涵164-165
• 二、重整制度的理论根源165-166
• 三、我国重整制度概况166-168
• 第二节 银行重组之问题168-174
• 一、银行重组的内涵168-170
• 二、银行重组的特征170-172
• 三、银行重组的基本原则172-174
• 第三节 国外机构、学者关于银行重组的观点及做法174-182
• 一、关于银行重组的反向观点174-176
• 二、关于银行重组原则的表述176-177
• 三、重组银行的国际通行做法177-182
• 第四节 我国银行重组的实践意义——以徽商银行重组为例182-186
• 一、重组的时代背景182-183
• 二、安徽城市商行重组的基本情况183
• 三、重组的基础183-184
• 四、重组原则184-186
• 第七章 我国银行破产清算法律制度中的若干问题186-222
• 第一节 银行破产申请人的界定186-189
• 一、问题的提出186-188
• 二、我国银行破产管理人的确定188-189
• 第二节 银行破产制度的灵魂——破产原因189-201
• 一、破产的灵魂:破产原因的一般理论及其对银行破产原因立法的影响189-192
• 二、灵魂的反省:我国现行银行破产原因制度的评判192-196
• 三、灵魂的重塑:确立银行破产原因的维度196-199
• 四、小结199-201
• 第三节 银行破产中的权力结构分析——行政权、司法权在银行破产中的均衡201-210
• 一、银行破产中的权力形态201-203
• 二、行政权与司法权在银行破产中冲突与均衡203-206
• 三、构建以行政权为主导的我国银行破产权力结构206-210
• 第四节 关于银行破产管理人210-216
• 一、破产管理人的基本学说210-212
• 二、银行破产中管理人212-214
• 三、我国银行破产法律制度中的破产管理人214-216
• 第五节 银行破产责任216-222
• 一、一般破产责任理论及我国破产责任的立法216-219
• 二、关于银行破产的责任问题219-222
• 第八章 预防与救济:存款保险机构的双重角色222-244
• 第一节 存款保险制度的基本论述222-228
• 一、美、日存款保险制度的历史演变222-224
• 二、存款保险制度的几个基本认识224-226
• 三、存款保险的双刃性226-228
• 第二节 制度的缺位228-231
• 一、缺失的缺憾228-230
• 二、缺失的弥补230-231
• 第三节 存款保险制度需求与现实选择231-236
• 一、制度需求231-232
• 二、制度现实选择232-236
• 第四节 存款保险机构在预防与救济中的角色演绎236-244
• 一、美、日的存款保险机构的职能考察237-239
• 二、存款保险在预防和救济中的角色演绎239-242
• 三、关于我国存款保险角色的思考242-244
• 结论244-254
• 一、银行破产法理论的实践产物:银行破产运动的勃兴244-247
• 二、理论的发展:银行破产法的立法及其趋势247-249
• 三、意义之外的意义:关于清算主义与再建主义的思想交锋249-254
• 参考文献254-263
• 后记263-265

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