工商银行JDZ分行“互联网+”转型策略研究

发布时间：2022-12-23 03:22

　　互联网金融的发展日新月异,不断侵蚀着传统商业银行的领地。从2013年以在线理财、支付、互联网普惠金融目标客户金融（电商小贷）、P2P、众筹等为代表的细分互联网嫁接金融的模式进入大众视野以来,互联网金融已然成为了一个新金融行业,并为普通大众提供了更多元化的投资理财选择。虽然目前传统商业银行在金融体系中仍然占有绝对的支配和统治地位,但是面对来势汹汹的互联网金融改革大潮必须做好应对和布局,如何利用互联网金融的经验和优势结合传统业务进而实现转型?是当前工商银行需要思考解决的当务之急。本文在第二三章主要从可参考借鉴国内外其他商业银行转型的启示、工行内部存在的问题、和工行互联网+转型的SWOT分析着手分析论述。工行在互联网转型的压力逼迫下,其内部存在着几个问题:坐商思维固化、转型有待深入、利润模式单一等,这也就对应着转型战略、机构设计和服务模式的升级这三个主要转型步骤。面对转型的迫切性,工行JDZ分行坚持不断地在业务上进行创新,充分利用好互联网带来的便利性,同时结合工行在金融方面的独特优势,不断开创有创新性的金融业务,向客户提供有竞争力的创新性产品。在本文的第四章节,主要论述了工行JDZ分行在转型... 

【文章页数】：53 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
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第1章 绪论
    1.1 研究的背景
        1.1.1 传统商业银行受互联网金融冲击的大环境
        1.1.2 工行自身特点及转型过程中的困难
        1.1.3 工行互联网+转型的必要性和迫切性
    1.2 研究的意义
        1.2.1 工行转型策略及动作分析
        1.2.2 工行转型策略及动作所产生的良好效应
    1.3 研究内容
    1.4 研究方法
    1.5 研究框架
    1.6 文献综述
        1.6.1 转型战略相关文献综述
        1.6.2 机构设计相关文献综述
        1.6.3 服务模式升级相关文献综述
        1.6.4 风险防控相关文献综述
第2章 国内外商业银行业务发展现状及趋势
    2.1 国内外商业银行业务发展现状
        2.1.1 商业银行“中介”功能弱化
        2.1.2 商业银行急需“根本性”的创新
        2.1.3 商业银行利益“受损”
    2.2 国内外商业银行“互联网+”业务转型分析启示
        2.2.1 国内外成功的银行转型方向启示
        2.2.2 国内外成功的银行转型方法启示
第3章 工商银行业务现状与问题分析
    3.1 工商银行业务存在的问题分析
        3.1.1 工行互联网金融产品推广存在表象问题
        3.1.2 功能重叠产品管理差异较大
        3.1.3 部分创新产品功能尚不完备
        3.1.4 优势产品的传承与推广不足
        3.1.5 第三方平台管理要求待落地
    3.2 工商银行互联网+转型的SWOT分析
        3.2.1 工商银行内部优势分析
        3.2.2 工商银行内部劣势分析
        3.2.3 工商银行外部机遇分析
        3.2.4 工商银行外部威胁分析
第4章 工商银行JDZ分行“互联网+”业务转型方案
    4.1 顶层设计转型战略——三大平台和三大产品线
        4.1.1 “融e购”电子商务平台
        4.1.2 “融e联”即时通信平台
        4.1.3 “融e行”直销银行平台
        4.1.4 支付产品
        4.1.5 融资产品
        4.1.6 投资理财产品
    4.2 组织机构设计及成本控制
        4.2.1 重新设计新兴业务考核框架,着眼于打破专业与渠道壁垒
        4.2.2 完善产品风险与收益评估机制
        4.2.3 实现分级、分类管理
    4.3 服务模式升级及营销策略优化
        4.3.1 关注客户资金流和衍生业务
        4.3.2 线上线下的有机联动
        4.3.3 合理运用大数据及时评估转型效果
    4.4 风险防控与落实
        4.4.1 编制可行性解决方案并督促落实,落实风险问责机制
        4.4.2 确认控制要素环节,全面识别业务关键风险点
        4.4.3 编制详尽操作指南并建立可靠描施确保落地
        4.4.4 携手同业,推动尽快建立、完善和实施互联网金融法律法规
第5章 工商银行JDZ分行转型方案技术保障效果评价
    5.1 转型方案的技术保障
        5.1.1 强大的技术支撑
        5.1.2 专业的人才团队
        5.1.3 累积的大数据
    5.2 转型方案的效果评价
        5.2.1 关注客户体验,打通客户评价通道
        5.2.2 整合银行大数据并按年度自我评估
        5.2.3 建立风险防范评价体系
第6章 政策建议
    6.1 提升金融服务
        6.1.1 改善员工队伍建设
        6.1.2 强化业务营销渠道
        6.1.3 提高综合服务能力
        6.1.4 转变业务经营理念
    6.2 拓宽金融市场
        6.2.1 打造新型移动金融
        6.2.2 整合互联网新技术
        6.2.3 加快信贷产品创新
        6.2.4 推进银行合作共赢
    6.3 搭建金融平台
        6.3.1 建立银企合作机制
        6.3.2 增强风险能力建设
第7章 结论
    7.1 以互联网精神指导工商银行的创新运营
        7.1.1 商业银行经营理念简约高效的转变
        7.1.2 商业银行风险管理创新智能的转变
        7.1.3 商业银行金融服务极致体验的转变
    7.2 以互联网技术探索工商银行的光明未来
        7.2.1 加快推进“智能银行”建设
        7.2.2 提高科技风控能力
        7.2.3 区块链探索业务场景
        7.2.4 数据驱动,变革创新
        7.2.5 打造聚合的新金融生态圈
    7.3 挖掘与培养复合型人才
        7.3.1 提升人才引入力度
        7.3.2 推动人力资源转型
参考文献
致谢


【参考文献】：
期刊论文
[1]商业银行互联网金融业务的全面风险管理体系研究[J]. 叶建清,杜权,杨跃.  金融监管研究. 2017(05)
[2]互联网金融与商业银行演进研究[J]. 黄艺娟.  现代商业. 2016(33)
[3]互联网金融客户行为研究及对商业银行转型的思考[J]. 王硕,李强.  当代经济管理. 2015(05)
[4]互联网金融背景下商业银行“大数据”战略研究——基于互联网金融在商业银行转型升级中的运用[J]. 陆岷峰,虞鹏飞.  经济与管理. 2015(03)
[5]商业银行与互联网金融实现共赢的路径分析[J]. 慕丽杰,陈秋连.  国际金融. 2015(03)
[6]互联网金融对传统金融的挑战[J]. 曹凤岐.  金融论坛. 2015(01)
[7]互联网思维与传统企业再造[J]. 李海舰,田跃新,李文杰.  中国工业经济. 2014(10)
[8]互联网金融与商业银行业务的融合与发展研究[J]. 林雪.  金融论坛. 2014(10)
[9]互联网时代商业银行的竞争战略[J]. 樊志刚,黄旭,谢尔曼.  金融论坛. 2014(10)
[10]互联网金融时代的新市场研究[J]. 宋建华.  金融论坛. 2014(07)

硕士论文
[1]互联网金融冲击下我国商业银行转型与发展策略研究[D]. 李朔.吉林大学 2016



本文编号：3724610