我国P2P网络借贷监管法律问题研究

发布时间：2017-05-18 06:14

  本文关键词：我国P2P网络借贷监管法律问题研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：P2P网络借贷是近几年萌发的一种新型借贷方式,其运作模式与现有正规金融机构有着很大的不同,可以将其简要概括为阳光化的个体借贷行为。P2P网络借贷模式自2007年进入中国之后便开始高歌猛进式的发展,以快捷高效、收益丰厚的特点吸引着投资者趋之若鹜般地参与,并为小微企业和个人提供了新的融资渠道和财富增值机遇,对社会经济和金融改革创新起到了不可忽视的正向推动作用。 然而由于对此新兴事物的兴起缺乏相应的监管措施,P2P网贷的弊端伴随着发展也在逐渐显现并引起了极大争议,近年来年“野蛮生长”的P2P行业负面新闻层出不穷,不断有平台倒闭、跑路、兑付困难等情况发生,这些问题的出现,都在提醒着我们对于P2P平台的运营模式、当下存在的风险和今后对其的监管机制应当给予足够的重视。 本论文包括引言、正文、结论三个部分,其中正文部分主要包括以下内容：一是P2P网络借贷平台的基础概念；二是在明确概念的基础上通过实践中的案例,介绍和总结分析出我国的几种具有代表性的P2P网络借贷平台运营模式,然后对各类型平台会涉及的法律关系展开论述；三是对目前我国P2P网络借贷平台涉及的法律风险进行研究,同时介绍我国对该领域的监管现状；四是对英美两国对P2P网络借贷行业的监管措施进行介绍,从中汲取对我国有借鉴意义的部分进行分析。最后提出我国P2P网络借贷平台监管的可行性应对措施,包括建立完善的行业准入机制、加强资金监管、引导P2P行业自律、征信机制的建立、强化投资者风险意识鼓励理性投资几个方面。文章在结语部分对全文进行了简要概述,同时希望本文的分析能够达到一定的启发作用,对推动我国P2P网络借贷正轨化发展能起到微薄之力。
【关键词】：P2P网络借贷平台 互联网金融 法律风险 金融监管
【学位授予单位】：云南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：D922.28
【目录】：

• 中文摘要3-4
• Abstract4-8
• 引言8-10
• (一) 研究背景及意义8
• (二) 文献综述8-9
• (三) 研究方法9
• (四) 创新之处和不足9-10
• 一、P2P网络借贷平台的基本理论10-14
• (一) P2P网络借贷的含义10-11
• (二) P2P网络借贷产生的原因11-12
• 1、中小企业发展推动了P2P网络借贷的产生11
• 2、交易成本低促进了P2P网络借贷的发展11-12
• 3、网络技术的普及是P2P网络借贷发展的助力12
• (三) P2P网络借贷平台的特征12-13
• 1、借贷双方参与者范围广12
• 2、互联网技术的运用12-13
• 3、高风险性和高收益率并存13
• (四) P2P网络借贷的价值13-14
• 1、满足个人投资意愿,提高闲散资金利用率14
• 2、对个人信用体系的建立做出有益贡献14
• 二、我国P2P网络借贷平台不同运作模式的法律关系分析14-21
• (一) 无担保的单纯中介模式15-17
• 1、以“拍拍贷”为例的运作模式15-16
• 2、无担保中介模式主要涉及的法律关系16-17
• (1) 借贷合同关系16-17
• (2) 居间服务合同关系17
• (二) 债权转让型中介模式17-19
• 1、以“宜信”为例的P2P平台运作模式17-18
• 2、债权转让合同关系18-19
• (三) 有担保的线上交易模式19-21
• 1、以“陆金所”为例的担保交易模式19-20
• 2、以“红岭创投”为例的风险准备金担保模式20
• 3、有担保的线上交易模式主要涉及的法律关系20-21
• (四) O2O(Offline to Online)模式21
• 三、我国P2P网络借贷中的风险与监管现状21-30
• (一) 我国P2P网络借贷平台存在的法律风险21-28
• 1、非法集资的风险21-22
• 2、P2P平台运作中的资金安全风险22-24
• (1) 资金池管理23
• (2) 虚假借款23
• (3) 不良债权的追索风险23-24
• (4) 特殊的资金风险——投资人进行洗钱犯罪24
• 3、信用风险24-25
• 4、机构间合作风险25-26
• (1) 与小额贷款公司的合作风险25-26
• (2) 与担保公司的合作风险26
• (3) 与第三方支付的合作风险26
• 5、无序竞争的风险26-28
• (1) 重复借款26-27
• (2) 恶意竞价27
• (3) 信息不公开27-28
• (二) 我国P2P借贷行业的监管现状28-30
• 1、法律监管的缺失28-30
• (1) 监管主体虽已明确,但监管工作仍缺失28
• (2) 监管的法律依据不足28-29
• (3) 监管措施不到位29-30
• 2、自律监管尚不成熟30
• 四、我国P2P网络借贷的监管制度构建30-41
• (一) 域外对P2P网络借贷的监管模式31-33
• 1、美国P2P网络借贷监管模式31-32
• 2、英国P2P网络借贷平台运营监管方式32-33
• (二) 我国P2P网络借贷平台的监管思考33-41
• 1、监管原则34
• 2、建立P2P网络借贷准入标准及风控机制34-36
• 3、对资金安全的监管36-37
• 4、征信机制的建立37-39
• (1) 明确P2P借贷平台的服务身份37-38
• (2) 发挥商业征信机构和行业组织的作用38
• (3) 大数据征信38-39
• 5、引导P2P行业自律监管39-40
• 6、加强P2P平台信息公开与投资者教育40-41
• 结语41-42
• 参考文献42-44
• 在读期间发表的学术论文与研究成果44-45
• 致谢45

【参考文献】

中国期刊全文数据库 前9条

1 陈冬宇;李伟军;彭中礼;徐峗;;网络借贷引入第三方个人征信的必要性探讨[J];征信;2012年01期

2 吴碧林;眭鸿明;;行业协会的功能及其法治价值[J];江海学刊;2007年06期

3 尤瑞章;张晓霞;;P2P在线借贷的中外比较分析——兼论对我国的启示[J];金融发展评论;2010年03期

4 刘慧兰;;关于完善我国民间借贷法律体系的思考[J];金融发展评论;2010年04期

5 孔令学;金融行业协会自律监管作用的完善[J];金融教学与研究;2003年05期

6 莫易娴;;P2P网络借贷国内外理论与实践研究文献综述[J];金融理论与实践;2011年12期

7 封延会;贾晓燕;;“人人贷”的法律监管分析——兼谈中国的影子银行问题[J];华东经济管理;2012年09期

8 杨新求;;我国P2P网络借贷运营模式简析[J];知识经济;2012年05期

9 李晓圆;;我国p2p网络小额借贷的现状研究[J];时代金融;2014年06期

中国博士学位论文全文数据库 前1条

1 肖琼;我国民间金融法律制度研究[D];中南大学;2012年

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本文编号：375279