资金池理财产品合规性监管研究

发布时间：2023-11-18 09:47

　　金融监管是维护金融业健康稳定发展的重要保证,资金池理财产品作为金融监管的对象,于其合规性进行监管对维护金融稳定、防范金融风险、统一资金池理财产品监管规则都意义重大。由于近年金融政策相对放松,资金池理财产品市场高速增长,产品数量不断增加,类型日益丰富,成为重要的财富管理工具之一。由于相应的金融和法律体系不够健全,资金池理财产品的期限错配、伪托管现象普遍存在、不能独立核算等缺陷也随之凸显。逐渐出现了“期限错配、滚动发行、混同运作、分离定价”的特点。实践中,资金池理财产品关联交易、资产和负债的双重表外化、理财产品信息披露不充分等问题屡见不鲜,现有金融监管法律法规对资金池理财产品不合规难以有效规制。面对新形势下资金池理财产品发展的新情况,如何认识资金池理财产品的本质和特点,对其出现的问题实施有效的监管,是目前资金池理财产品发展需要迫切解决的难题之一。本文的研究思路为:在探讨资金池基础原理和合规性监管的基础上,结合我国资金池理财产品“期限错配、滚动发行、混同运作、分离定价”的特点,对实践中出现的问题进行法律反思,借鉴域外经验提出完善建议。除引言和后记外,论文分为四个部分:第一部分首先界定了资金池...

【文章页数】：42 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
内容摘要
abstract
引言
一、资金池与合规性监管概述
    （一）资金池基础原理
    （二）银行理财产品的发展现状
    （三）资金池合规性监管及其主要内容
二、我国资金池理财产品存在的问题
    （一）不能独立核算
    （二）独立托管不被重视
    （三）资产和负债的双重表外化
    （四）信息披露不充分
    （五）权责不明确
三、域外资金池理财产品监管经验及借鉴
    （一） 资金池理财产品监管的域外经验
    （二） 域外经验对我国资金池理财产品监管的启示
四、完善资金池理财产品的合规性监管的建议
    （一）独立建账核算
    （二）加强资金池托管
    （三）强化表外资金池理财产品风险管理
    （四）完善信息披露制度
    （五）建立监管机构之间资金池监管协调机制
结语
参考文献
致谢



本文编号：3865044