AB银行跨行支付清算系统风险控制研究

发布时间：2023-11-24 17:51

　　跨行支付清算业务是社会经济运行的基础业务,清算业务的顺利开展是保证资金流通的根本。目前,我国清算市场发展迅速,业务规模急剧增长。除人民银行的现代化支付系统外,众多的商业银行也纷纷进入清算市场,运营自身的跨行清算系统。但由于我国的法制建设不完全,业务监管不够到位,各商业银行的清算系统几乎处在无监管的状态之下,存在的信用风险、流动性风险等十分突出,如不及时对现状加以控制,将严重威胁到我国整个金融体系的稳定运行。本文采用案例研究方法,综合考虑跨行支付清算市场的发展历程、相关经典理论、AB银行清算系统发展现状、现有的政策体系和风险控制措施等,并进一步参考国际银行业的先进支付系统风控经验,全面分析了 AB银行互连平台系统的风险。最后聚焦到国内法律和市场环境的特殊性,在详细分析AB银行自身特点的基础上,有针对性地提出风险控制对策和建议。本文的研究结论对防范和控制AB银行支付清算系统各类风险具有积极的现实意义,重要的是本文以点带面在理论支撑的基础上,对研究结论进行合理延伸,对目前我国金融机构支付清算系统的建立和完善具有现实指导意义。

【文章页数】：66 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
Abstract
第1章 绪论
    1.1 研究背景、目的与意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究目的
    1.2 国内外研究现状
        1.2.1 国外研究现状
        1.2.2 国内研究现状
    1.3 研究思路与方法
        1.3.1 研究思路
        1.3.2 研究方法
第2章 跨行支付清算系统风险理论概述
    2.1 跨行支付清算系统概念
        2.1.1 清算系统概念
        2.1.2 清算术语介绍
    2.2 相关理论基础
        2.2.1 金融风险理论
        2.2.2 金融风险控制理论
        2.2.3 金融风险预警理论
第3章 AB银行跨行支付清算业务概述
    3.1 跨行清算市场发展历程
        3.1.1 跨行支付清算的起源
        3.1.2 央行在跨行清算中的作用
        3.1.3 跨行清算市场发展趋势
    3.2 AB银行“互连平台”发展概况
        3.2.1 发展历程
        3.2.2 主要清算业务模式
        3.2.3 “互连平台”在跨行清算市场中发展态势分析
    3.3 AB银行跨行支付清算系统风险管理现状
        3.3.1 AB银行风险管理组织结构
        3.3.2 部分交易采取全额实时清算
        3.3.3 在清算排队的基础上给予流动性支持
        3.3.4 银行业务经办人员开展辅导
        3.3.5 建立灾难备份系统
第4章 AB银行跨行支付清算系统风险分析
    4.1 AB银行跨行支付清算系统存在的风险
        4.1.1 存在参与者银行和系统运营者两个层面的信用风险
        4.1.2 参与者银行低准入门槛导致流动性风险
        4.1.3 我国法制环境不完善带来的法律风险
        4.1.4 高速发展带来不断增大的系统性风险
        4.1.5 由特定组织结构和业务流程引发的操作风险
第5章 AB银行跨行支付清算系统风险控制对策
    5.1 国际支付清算系统风控措施及经验借鉴
        5.1.1 国际清算支付系统风控措施
        5.1.2 经验借鉴
    5.2 AB银行跨行支付清算系统风险控制的对策
        5.2.1 针对信用风险—健全外部监管体系
        5.2.2 针对流动性风险—丰富流动性监测和支持方式
        5.2.3 针对法律风险—加快法规制度建设进程
        5.2.4 针对系统风险—完善灾难备份和参数化管理体系
        5.2.5 针对操作风险—加强风险管理组织机构和队伍建设
        5.2.6 建立科学的风险评估体系
第6章 研究结论与展望
    6.1 研究结论
    6.2 研究展望
参考文献
致谢



本文编号：3866298