我国商业银行个人理财业务法律规制研究

发布时间：2017-07-19 20:12

  本文关键词：我国商业银行个人理财业务法律规制研究

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【摘要】：20世纪末，随着我国经济建设的飞速发展，商业银行的个人理财业务作为银行的一个新兴业务在市场高度需求的情形下迅速兴盛起来，并逐渐成为商业银行中间业务收入的主要利润来源。虽然这种财富管理业务的产品数量每天激增，但相应的法律制度并没有随着理财产品兴盛而发展，个人理财业务带来了不少法律问题，银行与投资者之间的纠纷时有发生。因此，如何妥善处理纠纷，预防个人理财业务多种风险的发生,从而保障我国商业银行个人理财业务能够健康顺利的发展成为一项重要的任务。 本文运用规范分析,案例分析，比较分析等方法，从我国商业银行个人理财业务运行过程中日益出现的问题出发，结合国外商业银行个人理财业务法律规制的经验，对我国商业银行个人理财业务法律问题背后的原因进行了分析，提出一些对我国商业银行个人理财业务法律规制的对策。 本文除引言和结论外分为四个部分：第一部分主要阐明了商业银行个人理财业务的基本理论。该部分对商业银行个人理财业务的内涵、历史发展过程做了详细的论述，运用委托代理说，信托说等理论对商业银行个人理财业务法律关系进行了理论解释，阐述了商业银行个人理财法律关系的本质。第二部分是商业银行个人理财业务的现实分析。该部分结合案例对理财业务存在的现实问题进行了梳理，并对问题背后的原因进行分析。第三部分主要论述了国外商业银行个人理财业务法律规制的经验。该部分以美国、德国和日本为例，通过与发达国家商业银行个人理财业务法律规制的比较分析，总结并提出我国借鉴的经验。 本文的第四部分，，是全文的核心所在。该部分从商业银行和投资者的角度分别提出完善我国商业银行个人理财业务法律规制的对策，主要包括明确商业银行个人理财业务的法律关系性质；完善法律运行和权利救济机制；建立有效监管体系；完善商业银行个人理财业务的信息披露制度；完善对投资者金融隐私的法律保护；健全商业银行对客户的民事法律责任。 通过个人理财业务的创新以及法律的逐步完善，使我国在商业银行个人理财业务法律规制方面更加健全，投资者的利益也因此得到了很好的保护，从而促进我国商业银行个人理财业务全面有序、健康的发展。
【关键词】：商业银行 个人理财 法律规制
【学位授予单位】：河北经贸大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2014
【分类号】：D922.281
【目录】：

• 摘要4-6
• Abstract6-10
• 1 引言10-13
• 1.1 选题背景与研究意义10
• 1.1.1 选题背景10
• 1.1.2 研究意义10
• 1.2 国内外的研究现状10-11
• 1.2.1 国内研究现状10-11
• 1.2.2 国外研究现状11
• 1.3 研究方法及内容11-13
• 1.3.1 研究方法11-12
• 1.3.2 研究内容12-13
• 2 商业银行个人理财业务的基本理论13-19
• 2.1 我国商业银行个人理财业务的内涵13-14
• 2.1.1 商业银行个人理财业务的定义13
• 2.1.2 商业银行个人理财业务的分类13-14
• 2.2 我国商业银行个人理财业务的历史变迁14-15
• 2.2.1 我国商业银行个人理财业务的发展现状14-15
• 2.2.2 我国个人理财业务的发展特点15
• 2.3 商业银行个人理财法律关系的理论解释15-19
• 2.3.1 委托代理说15-16
• 2.3.2 信托说16
• 2.3.3 劳务法律关系说16-17
• 2.3.4 债权债务法律关系说17-19
• 3 我国商业银行个人理财业务存在的法律问题及成因19-25
• 3.1 我国商业银行个人理财业务存在的法律问题19-21
• 3.1.1 转嫁赔偿纠纷法律责任19-20
• 3.1.2 虚假宣传、隐瞒风险和弱化风险20-21
• 3.1.3 披露过程不规范21
• 3.2 我国商业银行个人理财业务出现问题的成因21-25
• 3.2.1 法律规定不完善21-22
• 3.2.2 银行滥用在市场中的强势地位22
• 3.2.3 银行与投资者利益失衡22-23
• 3.2.4 责任难以追究23-25
• 4 国外商业银行个人理财业务的法律规制的启示25-31
• 4.1 国外对商业银行对个人理财业务的法律规制25-29
• 4.1.1 美国对商业银行个人理财业务的规制25-26
• 4.1.2 德国对商业银行个人理财业务的规制26-27
• 4.1.3 日本对商业银行个人理财业务的规制27-29
• 4.2 国外商业银行个人理财业务法律规制的借鉴意义29-31
• 4.2.1 制订完善的法律运行机制和监管制度29
• 4.2.2 实行混合经营，混业监管29-30
• 4.2.3 保护个人投资者利益30-31
• 5 完善我国商业银行个人理财业务法律规制的对策31-38
• 5.1 完善商业银行个人理财业务的法律机制31-35
• 5.1.1 明确商业银行个人理财业务的法律关系性质31-32
• 5.1.2 完善法律运行和权利救济机制32-34
• 5.1.3 建立有效监管体系34-35
• 5.2 完善对客户权利的法律保护35-38
• 5.2.1 完善商业银行个人理财业务的信息披露制度35-36
• 5.2.2 完善对客户金融隐私的法律保护36-37
• 5.2.3 健全商业银行对客户的民事责任37-38
• 结语38-39
• 参考文献39-41
• 后记41-42
• 攻读学位期间取得的科研成果清单42

【引证文献】

中国硕士学位论文全文数据库 前1条

1 李瑶;商业银行个人理财业务中的信息披露义务研究[D];西南政法大学;2015年

本文编号：564651