我国商业银行个人理财产品消费者法律保护研究

发布时间：2017-08-09 07:14

  本文关键词：我国商业银行个人理财产品消费者法律保护研究

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【摘要】：由于次贷危机大规模爆发，几乎蔓延至世界各地，警示着人们不得不直面由于忽视金融消费者保护而引起的轩然大波。金融消费者保护就像高楼的根基，没有了根基了高楼，造的越高，倒的越快。因此，在不断满足金融机构的利益与需求的同时若是对消费者的权利置若罔闻，可能会引起整个金融市场的崩塌。对于整个金融行业的消费者的保护观念虽然已经被提上了议事日程，然而对于细分市场的金融消费者保护却远没有想象中的那么快，在银行的理财产品的消费服务中，越来越多的消费者在还未尝到理财产品巨大利益前，损失了大半的投资款却又很难得以救济，这其中的问题显而易见，金融消费者保护亦或者说是各个金融行业的消费者保护的法律机制和制度并没有完整得建立起来，即使颁布了部分规章、实施了部分措施，也未能真正实际有效的解决现有问题。因此，本文探讨我国商业银行的个人理财产品的消费者保护，探究法律基础，分析消费者保护的现状，通过参考各国对于此问题的立法与实践来完善我国理财产品消费者的保护机制。 全文正文分为四章。 第一章阐述商业银行个人理财产品与消费者的法律基础，界定商业银行个人理财产品以及商业银行个人理财产品消费者的含义以及其发展历程，分析商业银行个人理财产品消费者与银行之间的法律关系，明确消费者的主要权益，包括知情权、公平交易权以及隐私权等。通过法律基础的阐述，为文章之后的三个章节做铺垫。 第二章主要分析了商业银行个人理财产品存在的主要问题，包括银行理财产品设计问题诸多、缺乏客户评估机制、格式条款损害消费者利益、信息披露不完全、违规代销情况严重以及庞氏骗局等问题，并且从我国现有的相关立法与监管方面进行现状分析，从而反映出现有银行理财产品的问题颇多，，无法全面且有力地保障消费者的合法权益。 第三章主要通过对于国外的银行理财产品消费者保护立法与实践进行说明与分析，阐述美国、英国、欧盟以及日本等国家与地区的相关消费者保护问题与银行业监管特点，从而为完善我国银行业理财产品消费者保护问题作参考。 第四章从三个角度来阐述如何全面保护商业银行个人理财产品消费者，通过完善法律法规，出台《金融消费者权益保护法》、完善《合同法》，提议加强监管改革，构建银行业消费者保护机构、重点监管银行信息披露制度，辅以更为健全的诉讼体制，完善举证责任制度，促使银行承担更多举证责任。从而全方位的为商业银行个人理财产品消费者提供更安全的交易体制与法律保护机制。
【关键词】：银行理财产品 消费者权利 立法与监管
【学位授予单位】：华东政法大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2013
【分类号】：D922.281;D923.8
【目录】：

• 摘要4-6
• Abstract6-10
• 导言10-11
• 第一章 商业银行个人理财产品与消费者权益11-20
• 第一节 商业银行个人理财产品与消费者的界定与发展11-14
• 一、 商业银行个人理财产品的界定与发展11-13
• 二、 商业银行个人理财产品消费者的界定13-14
• 第二节 商业银行与个人理财产品消费者法律关系14-17
• 一、 信托关系说15
• 二、 委托代理说15-16
• 三、 折中说16-17
• 第三节 商业银行个人理财产品消费者权益17-20
• 一、 消费者的知情权保护17-18
• 二、 消费者的公平交易权保护18
• 三、 消费者的隐私权保护18-19
• 四、 消费者的其他权利保护19-20
• 第二章 我国商业银行个人理财产品消费者保护现状分析20-33
• 第一节 商业银行个人理财产品存在的主要问题20-28
• 一、 银行理财产品设计问题诸多20-21
• 二、 缺乏客户评估机制21-22
• 三、 格式条款损害消费者利益22-23
• 四、 信息披露不完全23-25
• 五、 违规代销情况严重25-27
• 六、 庞氏骗局27-28
• 第二节 商业银行个人理财产品消费者保护立法与监管不足28-33
• 一、 商业银行个人理财产品消费者保护立法现状与不足28-32
• 二、 商业银行个人理财产品消费者保护监管不足32-33
• 第三章 各国及地区银行理财产品消费者保护立法与实践33-40
• 第一节 各国及地区银行理财产品消费者保护现状33-36
• 一、 美国银行理财产品消费者保护现状33-34
• 二、 英国银行理财产品消费者保护现状34-35
• 三、 欧盟银行理财产品消费者保护现状35-36
• 四、 其他国家和地区银行理财产品消费者保护立法与实践36
• 第二节 各国及地区银行理财产品消费者投诉处理机制36-40
• 一、 美国消费者集团诉讼保护机制37-38
• 二、 德国投资人示范诉讼机制38-39
• 三、 台湾消费者团体诉讼机制39-40
• 第四章 商业银行个人理财产品消费者保护的完善40-52
• 第一节 商业银行个人理财产品消费者保护法律法规完善40-44
• 一、 完善《消费者权益保护法》，或出台《金融消费者权益保护法》40-41
• 二、 合同法中格式合同的相关内容完善41-42
• 三、 完善现有的部门规章，解决现存主要问题42-44
• 第二节 商业银行个人理财产品的监管制度完善44-48
• 一、 设立银行消费者保护机构45-46
• 二、 建立银行消费者保护基金46-47
• 三、 重点监管银行信息披露47-48
• 第三节 商业银行个人理财产品消费者保护相关诉讼制度完善48-52
• 一、 构建低成本消费者诉讼制度49-50
• 二、 完善举证责任制度50-52
• 结语52-53
• 参考文献53-57

【共引文献】

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本文编号：644030