防治电信诈骗视角下个人银行账户监管的对策研究

发布时间：2020-08-31 14:25

　　 近年来,电信诈骗犯罪活动十分猖獗,严重损害了广大人民群众的切身利益。其中一些产生了严重的后果,给受害人带来了巨大的痛苦。2016年最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等国家权力机关相继出台防范和打击电信诈骗犯罪的相关政策,要求金融机构和电信公司严格落实实名制且对一个证件的持卡数量进行限制,极大的限制和打击了电信诈骗犯罪活动。诈骗犯罪份子的诈骗手段翻新百出,目前防治和打击电信诈骗犯罪远没有达到预期的效果。电信诈骗通过网络电信等非当面的形式进行,通过银行账户来获得非法收入。或是通过骗取存款人的银行账户管理信息来盗取资金。防治电信诈骗的关键在于管理银行账户,加强银行账户的安全使用管理。本文将从人民银行等政府部门对个人银行账户的监管、商业银行履行防治电信诈骗犯罪,保护公众财产安全的社会责任为出发点,以银行账户管理为中心,联动电信、公众、公安、网络等多方面进行探讨和研究,分析个人银行账户监督和管理存在的问题及原因,为实现防治电信诈骗犯罪、加强账户有效管理提供借鉴。本文第一章简要介绍了加强个人银行账户监管的研究背景和研究意义,对国内外银行和账户监管的研究进行综述;第二章简要的介绍了个人银行账户和电子银行的应用、利用银行账户实施电信诈骗的典型案例和个人银行账户监管的发展历程,着重介绍了个人银行账户监管的现状,以及个人银行账户监管新规在防治电信诈骗犯罪起到的作用。第三章详细讲述了个人银行账户监管存在的问题及剖析。第四章笔者提出了自己的建议和对策,希望对防治电线诈骗犯罪,完善个人银行账户的监管有所助益。安全支付结算环境是社会各项经济活动的保障,关系到国家货币政策的执行和金融体系的稳定。加强个人银行账户的管理是政府顺应信息时代市场发展方向、满足社会多样化支付需求的重要举措,对完善银行账户体系、提升银行服务质量、保障消费者合法权益、维护社会金融秩序具有重要的意义。
【学位单位】：大连理工大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2018
【中图分类】：D924.3

【参考文献】

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本文编号：2808928