P2P网贷平台集资行为的刑事责任研究

发布时间：2017-06-05 22:18

  本文关键词：P2P网贷平台集资行为的刑事责任研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】：P2P网络贷款在我国发展已有十年时间,可以较大程度满足国内民间借贷的需求。但近年来很多网贷公司为了增强自身的竞争力,都掺杂了其他金融服务介入到了借贷交易中,甚至设立资金池吸收出借人的投资资金,直接将这些资金转入平台的自有账户中,对投资资金进行管理和调配,对大量的用户资金有着实际的控制权。更有一些网贷公司开展自融业务,为企业自身的生产经营收集资金。这样的行为很显然已经违反了《商业银行法》的相关规定,同时又因为社会危害性要大还需要刑法进行规制。最近几年由于行业内非法集资案件频繁发生,使其备受争议。国内目前还没有针对P2P行业进行针对性立法,已有的管理意见法律位阶较低,又因为P2P网贷公司的非法集资活动具有极大的社会危害性,所以急需刑法介入对其进行规制。当前已有的部分刑法规定可能并不适应P2P网贷的实际情况,本文也结合实际情况加以分析。由于P2P公司的经营模式改变引发了刑事风险,因此对其设立资金池、开展平台自融的运营模式加以分析,通过研读目前已有的案卷资料找出P2P公司非法集资活动与刑法规制之间的关联,并采取研究文献、进行理论分析比较的方法,找出更加适合当前网贷行业发展的刑事规制方法。由于网贷公司非法集资可能同时违反行政法规与刑法规定,因此本文考虑到刑事规制与行政管理之间的关系,找出合适的过渡方法避免出现监管混乱。通过完善的刑法规定,改善当前网贷行业的混乱局面,避免非法集资行为的发生。
【关键词】：P2P网贷 非法集资 刑法规制
【学位授予单位】：首都经济贸易大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2016
【分类号】：D924.3
【目录】：

• 摘要4-5
• Abstract5-7
• 引言7-9
• 1 P2P网贷平台的概念及发展状况9-11
• 1.1 P2P网贷的概念和性质9
• 1.2 P2P网贷平台的发展9-11
• 1.2.1 P2P网贷平台的兴起9-10
• 1.2.2 P2P平台在我国的发展10-11
• 2 P2P网贷刑法规制的现状11-13
• 2.1 缺少针对性刑法规定11-12
• 2.2 现行刑法不能满足P2P行业实际需要12-13
• 3 刑法介入P2P非法集资活动的必要性13-19
• 3.1 P2P网贷模式“异化”带来刑事风险13-15
• 3.1.1 P2P网贷模式的“异化”13-14
• 3.1.2 P2P平台涉嫌非法集资的几种形式14-15
• 3.2 P2P平台非法集资行为的主要特征15-17
• 3.2.1 非法性16
• 3.2.2 公开性16-17
• 3.2.3 利诱性17
• 3.2.4 社会性17
• 3.3 刑法发挥法律最后防线作用17-19
• 4 P2P平台非法集资涉嫌的主要罪名19-24
• 4.1 非法吸收公众存款罪19-21
• 4.2 集资诈骗罪21-23
• 4.3 非法经营罪23-24
• 5 P2P网贷平台集资行为刑法规制的完善24-29
• 5.1 出台司法解释24-25
• 5.1.1 细化入罪标准24-25
• 5.1.2 明确责任主体25
• 5.2 制定刑法修正案25-26
• 5.3 完善刑事与行政规制的衔接26-29
• 结论29-30
• 参考文献30-32
• 致谢32-33

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本文编号：424777