商业银行面向物流金融业务的中小企业信用评级

发布时间：2020-08-28 21:58

　　中小企业现已成为我国推动市场经济的主体力量,但其融资难问题长期存在,已成为中小型企业和学术界共同关注的热点问题。究其原因在于各商业银行为了防范金融风险更加惜贷,并且各商业银行现有的信用评级体系主要针对大型企业,把那些更容易发生资金短缺的中小企业排除在外。与此同时,一方面商业银行的经营环境也发生了巨大的变化,竞争逐渐加剧,商业银行面临着巨大的挑战；另一方面伴随物流业发展迅猛态势,商业银行原有的传统经营业务已难以满足现代物流业发展的融资需求,这些客观现实都需要商业银行突破原有传统金融业务的限制,根据物流业的发展需求,开创出新型的物流金融业务。因此,作者首先阅读了大量关于物流金融业务、企业信用评级的文献资料,然后对国内外物流金融业务及商业银行信用评级的发展现状进行分析,再结合我国中小企业的特点及融资现状,最终创造性的提出构建一个商业银行面向物流金融业务的中小企业信用评级的体系,该指标体系包括了中小企业客户自身独立评级、物流企业或供应链核心企业评价、物流金融业务模式支持因素评价这三方面子评价体系内容。商业银行针对日益全程化、组合化的物流金融业务模式开展面向物流金融业务的中小企业融资信用评级研究,将能够深刻地把握物流金融业务研究的发展趋势,帮助解决中小企业融资难的问题。
【学位单位】：暨南大学
【学位级别】：硕士
【学位年份】：2011
【中图分类】：F832.4;F259.2;F276.3
【部分图文】：

全景,供应链,融资业务

控制或对有实力关联方的责任捆绑，以适当的产品将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套企业，是围绕核心厂商原料供应链和产品销售链、基于企业应收、应付帐款和存货而衍生出来的产品组合。(见图1)最终用户最终用户薰薰薰蔓蔓蘸蘸图1供应链全景数据来源:浦东发展银行网站当前银行开展的供应链融资业务的有银行独家主导的，也有和物流企业合作的，尤其是涉及质押物监管的供应链融资业务往往需要和物流公司密切合作。银行开展的供应链融资业务具体金融服务产品主要包括动产质押(主要指融通仓融资)、货权质押(主要指仓单质押)、应收账款融资、流动资金循环贷款等，其运作需要结合众多信用工具，如商业承兑汇票、银行承兑汇票、付款保函、国内国际信用证等。纵观各大银行的供应链融资产品，最主要的且应用范围最广的是应

模式图,商业银行,企业,模式

5.5物流企业或供应链核心企业评价指标物流企业或供应链核心企业评价可以参照现有的较成熟的商业银行大中企业评级模式，见下图2。5.6物流金融业务模式支持因素评价物流金融业务模式支持因素评价从定性角度分析了客户与供应链关系的紧密程度及可持续性。这一评价是在获得中小企业客户的自身独立评级、相关的物流企业或供应链核心企业独立的评级结果后，进一步从定性角度分析中小企业客户与供应链关系的紧密程度及可持续性，也就是评价中下企业所在供应链对中小企业客户的融资支持力度。通过对物流金融业务模式支持因素评价，以得到完整的商业银行面向物流金融业务的中小企业客户信用评级的最终结果。

框架图,支持因素,金融业务,框架图

则需要在模型的第二部分中进一步分析两者的关系，以确定中小企业客户在获得物流企业或供应链核心企业支持后的最终评信用等级。该物流金融业务模式支持调整过程，由评价人员对因子打分后，可经评级系统自动实现。(见下图3、表20、21)是物流金融业务模式支持因素评价模型的输入变量，在供应链支持因素评价模型外进行评估中小企业客户自身独立评级两两者关系的强度 :::紧紧密程度度可可持续性性中中小企业客户获得物流企业或供应链核核心心企业支持后的最终评信用等级级物流企业或供应链核心企业图3物流金融业务模式支持因素评级框架图

【引证文献】