我国个人消费信贷风险研究

发布时间：2017-05-08 09:16

  本文关键词：我国个人消费信贷风险研究，由笔耕文化传播整理发布。

【摘要】： 近年来,消费信贷业务在我国得到了快速发展,已经成为商业银行利润的主要来源之一。消费信贷业务规模的不断扩大,消费信贷中存在的信用风险、操作风险、市场风险等问题也逐渐暴露出来了,在个人信用制度不完善、商业银行自身管理存在缺陷、相关法律法规不健全的情况下个人信贷风险凸现,并对消费信贷的健康发展产生了不利影响。如何降低消费信贷的信用风险,已经成为我国商业银行亟待解决的问题。 本文采用理论与实际相结合的方式对我国商业银行开展个人消费信贷业务所面临的主要风险进行考察,分析了个人消费信贷风险的产生原因和影响因素,以及我国商业银行目前所采用的风险管理手段和存在问题,重点阐述在我国缺少个人信用制度的现实情况下,借鉴国外经验建立完善的个人信用制度和个人消费信贷先进的风险管理手段,探讨在我国商业银行内部建立一套完善的个人消费信贷的风险管理体系和提出具体防范风险的措施。 本文分析认为良好的风险管理文化是个人信贷风险管理的基础,商业银行要提高个人信贷风险管理水平,就必须培育银行信贷风险管理知识。结合国外先进银行的经营管理模式,要转变经营管理模式,提高个贷风险管理水平。具体就是要推行标准化、流程化的个贷中心经营管理模式、制定统一规范的操作流程、建立科学、标准化的风险监控制度和优化信贷风险奖励机制。建立个人信用体系控制个人信贷风险最终要实现科学管理个人贷款,就要逐步引进和开发先进的风险管理技术工具管理个人信贷风险。目前,我国的商业银行一方面可以借鉴国外个人信用评估系统等先进的技术工具并运用到个人信贷风险管理中。另一方面配合政府部门加强全社会信用体系建设,做好个人信贷基础数据的搜集和积累,根据自身业务特点和发展战略制定具体的个人信用评价体系。本文主要从五部分对消费信贷风险管理进行分析和讨论,第一部分主要阐述了我国消费信贷业务及信贷市场的发展状况,特别对主要信贷产品——住房贷款和汽车贷款,这两种产品的发展状况进行分析;第二部分主要分析了消费信贷产生的理论基础,从微观层面分析了消费信贷产生的原因;第三部分主要针对我国的具体情况,结合我国消费信贷开展状况,分析了消费信贷风险因素;第四部分是针对房贷、车贷提出具体管理措施,并且对建设我国消费信贷信用管理体系提出了设想,对我国个人信用评估体系、商业银行信贷风险预警体系和消费信贷风险管理银行内部控制体系提出了意见和建议;第五部分是展望我国个人消费信贷未来发展,我国的信贷业务必将在完善的管理体系下走向辉煌。
【关键词】：消费信贷 信贷风险管理 风险防范 个人信用评估 内部控制
【学位授予单位】：山西财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2010
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要6-8
• ABSTRACT8-12
• 1. 绪论12-15
• 1.1 选题依据及意义12-13
• 1.2 国内外个人消费信贷研究综述13-15
• 2. 我国个人消费信贷发展状况15-18
• 2.1 国内个人信贷业务的初步发展——个人住房贷款15
• 2.2 国内消费信贷业务的多样化发展——其他个人消费信贷15-16
• 2.3 我国个人信贷市场现状16-18
• 3. 个人消费信贷理论基础18-20
• 3.1 消费信贷下的消费者均衡18
• 3.2 信息不对称理论引发信贷风险18-19
• 3.3 家庭生命周期假说理论与消费信贷19-20
• 4. 我国个人消费信贷的风险因素20-23
• 4.1 借款人收入波动和道德风险20-21
• 4.2 商业银行个人信贷业务风险管理薄弱21
• 4.3 缺乏健全规范的法制体系21-22
• 4.4 商业银行经营性风险22-23
• 4.5 经济变化和政策因素对个人信贷的影响23
• 5. 商业银行消费信贷风险防范对策23-39
• 5.1 个人住房贷款风险及防范对策24-27
• 5.1.1 加强和完善银行内部控制机制，防范假按揭贷款风险25
• 5.1.2 规范操作程序，健全住房贷款的担保及保险等配套机制25-26
• 5.1.3 加强和改进住房贷款业务中的客户利益保护机制26
• 5.1.4 推进金融创新，稳步发展住房抵押贷款资产证券化26-27
• 5.2 汽车消费贷款及其风险防范27-30
• 5.2.1 汽车消费贷款业务面临的经济环境27
• 5.2.2 防范汽车消费贷款的风险对策27-30
• 5.3 建立商业银行个人信贷风险预警机制30-31
• 5.4 建立全面完善的个人信用评估体系31-36
• 5.4.1 个人信用的定性分析31-32
• 5.4.2 个人信用的定量分析32-36
• 5.5 完善我国商业银行内部控制系统36-39
• 5.5.1 商业银行内部控制要素及之间的关系37
• 5.5.2 完善和改进我国商业银行内部控制环境37-38
• 5.5.3 完善商业银行风险评估38-39
• 5.5.4 改进我国商业银行内部控制活动39
• 6. 中国个人消费信贷业务发展展望39-41
• 6.1 科技逐渐应用于个人信贷业务39-40
• 6.2 个人信贷业务将在经济运行中扮演日益重要的角色40-41
• 结论41-42
• 参考文献42-44
• 致谢44-45
• 攻读硕士学位期间发表的论文45-46

【引证文献】

中国硕士学位论文全文数据库 前3条

1 孙孺;牡丹江农业银行个人消费信贷业务发展对策研究[D];东北农业大学;2012年

2 杨丽娟;基于聚类的旅游消费信贷使用意愿影响因素研究[D];湖南师范大学;2012年

3 汪君;我国商业银行个人消费信贷风险管理研究[D];安徽大学;2013年

  本文关键词：我国个人消费信贷风险研究，，由笔耕文化传播整理发布。

本文编号：350886