Z银行小微企业信贷业务风险管理研究
发布时间：2022-08-10 11:19
目前,商业银行在小微企业信贷业务中存在的风险管理制度的不健全、操作的系统漏洞较多、业务办理人员在业务办理过程中风险意识弱等问题,这些都直接或间接导致信贷业务风险较大;在另一方面,各商业银行的小微企业信贷业务在整体的信贷业务里占比越来越大,企业授信的额度也在逐年的增加,并且参与投放的企业类型也愈发的多样化,所以分析解决商业银行中小微企业信贷的业务风险管理中存在的问题就显得异常重要。我将以Z银行为例,根据该行现正执行的小微企业信贷政策与实际操作过程,分析该行在业务中存在的问题与漏洞。不难发现,操作风险、信用风险是出现最多的风险问题,特别是操作风险,占了5成以上,该问题涉及到贷前、贷中与贷后等各个的环节。如何能在风险可控的状况下大力的支持小微企业发展,切实做到中小微企业、银行、区域政府与老百姓的共赢,就存在十分重要的意义。本文主要从以下几个方面进行论述:一、小微企业信贷风险管理的理论基础。按照《中小企业划型标准规定》的标准界定小微企业,在介绍信贷风险及信贷风险管理的基础之上,分析了小微企业的特点和小微企业信贷风险管理的相关理论。二、对Z银行现有的小微企业信贷风险管理的现状进行了分析,通过Z银...
【文章页数】：57 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
第一章 绪论
1.1 研究背景与研究意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 国内外文献综述
1.2.1 国外文献综述
1.2.2 国内文献综述
1.3 研究内容与研究方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
第二章 概念界定与相关理论
2.1 小微企业的相关界定与风险特征
2.1.1 小微企业的相关界定
2.1.2 小微企业的特点
2.2 小微企业信贷风险管理的含义及特征
2.3 小微企业信贷风险管理的相关理论
2.3.1 信息不对称理论
2.3.2 企业生命周期理论
2.3.3 关系型银行贷款理论
第三章 Z银行小微企业信贷风险管理现状与存在问题
3.1 Z银行概况
3.2 Z银行小微企业信贷业务发展现状
3.2.1 Z银行小微企业信贷金融产品趋于多样化、差异化
3.2.2 Z银行小微企业贷款规模呈上升趋势
3.2.3 Z银行不良贷款率和逾期率逐年上升
3.3 Z银行小微企业信贷业务风险管理存在问题
3.3.1 信贷管理制度与小微信贷特点存在偏差
3.3.2 贷前、贷中、贷后操作存在不合理现象
3.3.3 小微信贷的信用评价体系和标准缺乏科学性
3.3.4 Z行小微企业信贷业务风险管理制度和流程还不完善
第四章 Z银行小微企业信贷风险评估
4.1 模糊评价模型简介
4.1.1 研究目标
4.1.2 模糊综合评价的实施步骤
4.2 模糊综合评价法的应用
4.2.1 建立综合评价的因素集
4.2.2 建立综合评价的评价集
4.2.3 确定风险因素权向量
4.2.4 进行单因素模糊评价,获得评价矩阵
4.2.5 确定系统总得分
第五章 对策与建议
5.1 建立符合小微信贷特点的经营管理模式
5.1.1 推进“六项机制”建设
5.1.2 完善内部控制
5.1.3 创新业务担保方式,分散风险
5.2 优化中小型企业信贷业务关键环节管理
5.2.1 要强化贷前调查防风险
5.2.2 要严格审查贷款资金用途
5.2.3 需要不断合理化担保措施方案
5.2.4 要积极主动调整信贷结构
5.3 加强小微企业信贷业务贷后管理
5.3.1 健全小微企业信贷风险预警机制
5.3.2 加强贷后实体调查频率,提高信贷风险防范意识
5.4 强化信贷风险评价机制
第六章 不足与展望
6.1 总结本文不足之处
6.2 研究展望
致谢
参考文献
【参考文献】：
期刊论文
[1]模糊综合评判法在电力企业网络信息安全评估中的应用[J]. 刘道远,孙科达,周君良,范海东. 电信科学. 2020(03)
[2]我国商业银行信贷风险管理探析[J]. 葛倩倩. 时代金融. 2020(04)
[3]农村商业银行小微企业信贷风险防范研究[J]. 秦忠海. 财会学习. 2020(03)
[4]商业银行对中小企业贷款的风险管理研究[J]. 周炯成. 财经界. 2020(01)
[5]银行小微企业信贷风险评价指标优化[J]. 苏蕙,郭炜. 财会月刊. 2020(01)
[6]大数据助推商业银行信贷业务与风险管理创新[J]. 陈婕. 财经界(学术版). 2019(23)
[7]商业银行小微企业信贷风险控制体系优化研究——以X商业银行为例[J]. 陈兆. 中国集体经济. 2019(36)
[8]商业银行小微企业信贷风险管理[J]. 袁洋. 全国流通经济. 2019(34)
[9]商业银行贷后管理工作浅析[J]. 霍豫. 现代经济信息. 2019(23)
[10]商业银行小微企业信贷风险及其管理[J]. 刘东影. 时代金融. 2019(33)
硕士论文
[1]基于互联网金融视角CS农商行微贷技术改进研究[D]. 杨益健.吉林大学 2019
[2]基于模糊综合评价法的XY商业银行绿色信贷实施效果评价研究[D]. 林学清.闽江学院 2019
[3]潍坊市A银行小微企业信贷融资业务风险管理研究[D]. 李楠.青岛科技大学 2019
[4]基于多级模糊综合评价模型的互联网借贷平台营销策略研究[D]. 赵威.北京邮电大学 2019
[5]Z银行DF分行中小企业信贷风险管理及改进对策研究[D]. 梁松峰.西安理工大学 2018
[6]农村商业银行小微信贷风险管理问题研究[D]. 姚娟.江西财经大学 2018
[7]江州农商银行小微信贷业务风险管理优化研究[D]. 胡迪琛.江西财经大学 2018
[8]江西银行小微企业信贷风险管理研究[D]. 高燕.江西财经大学 2018
[9]我国农村商业银行中小企业信贷风险管理研究[D]. 林张和.浙江工业大学 2017
[10]工商银行A支行小微企业信贷风险管理研究[D]. 宁德文.福建农林大学 2017
本文编号：3673543
【文章页数】：57 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
ABSTRACT
第一章 绪论
1.1 研究背景与研究意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 国内外文献综述
1.2.1 国外文献综述
1.2.2 国内文献综述
1.3 研究内容与研究方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
第二章 概念界定与相关理论
2.1 小微企业的相关界定与风险特征
2.1.1 小微企业的相关界定
2.1.2 小微企业的特点
2.2 小微企业信贷风险管理的含义及特征
2.3 小微企业信贷风险管理的相关理论
2.3.1 信息不对称理论
2.3.2 企业生命周期理论
2.3.3 关系型银行贷款理论
第三章 Z银行小微企业信贷风险管理现状与存在问题
3.1 Z银行概况
3.2 Z银行小微企业信贷业务发展现状
3.2.1 Z银行小微企业信贷金融产品趋于多样化、差异化
3.2.2 Z银行小微企业贷款规模呈上升趋势
3.2.3 Z银行不良贷款率和逾期率逐年上升
3.3 Z银行小微企业信贷业务风险管理存在问题
3.3.1 信贷管理制度与小微信贷特点存在偏差
3.3.2 贷前、贷中、贷后操作存在不合理现象
3.3.3 小微信贷的信用评价体系和标准缺乏科学性
3.3.4 Z行小微企业信贷业务风险管理制度和流程还不完善
第四章 Z银行小微企业信贷风险评估
4.1 模糊评价模型简介
4.1.1 研究目标
4.1.2 模糊综合评价的实施步骤
4.2 模糊综合评价法的应用
4.2.1 建立综合评价的因素集
4.2.2 建立综合评价的评价集
4.2.3 确定风险因素权向量
4.2.4 进行单因素模糊评价,获得评价矩阵
4.2.5 确定系统总得分
第五章 对策与建议
5.1 建立符合小微信贷特点的经营管理模式
5.1.1 推进“六项机制”建设
5.1.2 完善内部控制
5.1.3 创新业务担保方式,分散风险
5.2 优化中小型企业信贷业务关键环节管理
5.2.1 要强化贷前调查防风险
5.2.2 要严格审查贷款资金用途
5.2.3 需要不断合理化担保措施方案
5.2.4 要积极主动调整信贷结构
5.3 加强小微企业信贷业务贷后管理
5.3.1 健全小微企业信贷风险预警机制
5.3.2 加强贷后实体调查频率,提高信贷风险防范意识
5.4 强化信贷风险评价机制
第六章 不足与展望
6.1 总结本文不足之处
6.2 研究展望
致谢
参考文献
【参考文献】：
期刊论文
[1]模糊综合评判法在电力企业网络信息安全评估中的应用[J]. 刘道远,孙科达,周君良,范海东. 电信科学. 2020(03)
[2]我国商业银行信贷风险管理探析[J]. 葛倩倩. 时代金融. 2020(04)
[3]农村商业银行小微企业信贷风险防范研究[J]. 秦忠海. 财会学习. 2020(03)
[4]商业银行对中小企业贷款的风险管理研究[J]. 周炯成. 财经界. 2020(01)
[5]银行小微企业信贷风险评价指标优化[J]. 苏蕙,郭炜. 财会月刊. 2020(01)
[6]大数据助推商业银行信贷业务与风险管理创新[J]. 陈婕. 财经界(学术版). 2019(23)
[7]商业银行小微企业信贷风险控制体系优化研究——以X商业银行为例[J]. 陈兆. 中国集体经济. 2019(36)
[8]商业银行小微企业信贷风险管理[J]. 袁洋. 全国流通经济. 2019(34)
[9]商业银行贷后管理工作浅析[J]. 霍豫. 现代经济信息. 2019(23)
[10]商业银行小微企业信贷风险及其管理[J]. 刘东影. 时代金融. 2019(33)
硕士论文
[1]基于互联网金融视角CS农商行微贷技术改进研究[D]. 杨益健.吉林大学 2019
[2]基于模糊综合评价法的XY商业银行绿色信贷实施效果评价研究[D]. 林学清.闽江学院 2019
[3]潍坊市A银行小微企业信贷融资业务风险管理研究[D]. 李楠.青岛科技大学 2019
[4]基于多级模糊综合评价模型的互联网借贷平台营销策略研究[D]. 赵威.北京邮电大学 2019
[5]Z银行DF分行中小企业信贷风险管理及改进对策研究[D]. 梁松峰.西安理工大学 2018
[6]农村商业银行小微信贷风险管理问题研究[D]. 姚娟.江西财经大学 2018
[7]江州农商银行小微信贷业务风险管理优化研究[D]. 胡迪琛.江西财经大学 2018
[8]江西银行小微企业信贷风险管理研究[D]. 高燕.江西财经大学 2018
[9]我国农村商业银行中小企业信贷风险管理研究[D]. 林张和.浙江工业大学 2017
[10]工商银行A支行小微企业信贷风险管理研究[D]. 宁德文.福建农林大学 2017
本文编号：3673543
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