农村信用社发展制度性困境与深化改革的对策——以陕西省为例

发布时间：2024-07-10 21:35

　　本文运用2008—2015年陕西省107家农信社微观调查数据,从发展规模、财务可持续状况和"三农"金融服务状况等三个方面全面分析了农信社的发展现状,从农信社市场定位出发,深入剖析了农信社在发展中存在的问题,主要包括管理体制不顺、经营管理能力低下、产品与服务创新能力不足、过于注重产权组织形式改革等,从政府行为、市场竞争、监管制度与法律体系、农村金融生态环境等方面深入揭示了制约农信社改革与发展的制度性困境,根据这些问题,将农信社改革放在农村金融总体改革的框架下,提出了具有中国农村金融发展和地方特色的深化农信社改革和发展的对策建议。

【文章页数】：13 页

【文章目录】：
一、陕西省农村信用社发展现状分析
    (一) 存贷款规模分析
        1. 存贷款规模分析。
        2. 存贷比与存贷差分析。
    (二) 财务可持续状况分析
        1. 安全性分析。
        2. 流动性分析。
        3. 盈利性分析。
    (三) “三农”金融服务状况分析
        1. 涉农信贷规模分析。
        2. 营业网点与员工人数分析。
        3. 金融服务创新情况分析。
        4. 农村信用工程建设情况分析。
二、陕西省农村信用社发展存在的问题
    (一) 管理体制不顺
        1. 省联社存在严重的外部干预。
        2. 县级农信社法人地位完全丧失。
    (二) 经营管理能力低下
        1. 产权制度依然不健全。
        2. 法人治理结构不完善。
    (三) 金融产品与服务创新能力不足
        1. 农信社提供创新性金融产品与服务的动力不足。
        2. 农信社提供创新性金融产品与服务的效果不佳。
        3. 农信社提供创新性金融产品与服务的手段欠缺。
    (四) 过于注重产权组织形式导致改革呈现“一刀切”倾向
三、制约陕西省农村信用社改革与发展的制度性困境
    (一) 政府“过度干预”农信社改革及功能定位
        1. 农信社改革受中央和地方政府行为的利益诱导影响。
        2. 农信社改革需服从国家战略发展需要。
    (二) 农村金融市场缺乏功能上的竞争机制
    (三) 农村金融监管体系与法律制度不健全
        1. 农信社监管部门之间未形成有效合力。
        2. 农信社市场退出机制缺位。
        3. 指导农信社经营与发展的相关法律制度落后。
    (四) 农村金融生态环境有待进一步优化
        1. 农村信用体系建设滞后。
        2. 区域经济发展不均衡。
四、深化农村信用社改革的总体框架与对策建议
    (一) 加快省联社体制改革, 构建形成“三位一体”的“秦农模式”
    (二) 提高农村信用社资本聚集能力, 建立产权明晰、科学规范的现代农村金融组织形式
    (三) 提高农村信用社普惠金融产品与服务渗透度, 实现农业现代化与农村金融共赢发展
        1. 鼓励多元化的普惠金融产品创新。
        2. 稳妥发展农村金融新型服务模式。
    (四) 建立政府诱导型市场改革机制, 以新的发展理念促进完善农村金融政策体系
    (五) 加大农村金融市场开放力度, 寻求农村金融机构优势和特色, 实现错位发展
        1. 激活农村金融市场竞争机制。
        2. 建立农村信用社重组及退出机制。
    (六) 实行差异的去“内卷化”监管制度, 推进构建符合农村金融特色的监管体系框架
    (七) 完善相关金融法律法规的修订, 加快农村金融立法
    (八) 优化农村金融生态环境, 搭建农村金融成熟的生态体系
        1. 完善农村信用体系。
        2. 夯实农村金融基础设施。
        3. 打造农村成熟金融生态。



本文编号：4004766