网贷平台宜人贷盈利模式改进研究

发布时间：2020-03-26 06:18

【摘要】：随着互联网+的不断运用与发展,网贷行业油然而生。网贷行业在中国已经发展了十一年,在这期间为解决传统民间融资难、融资成本高的问题做出了贡献。网络借贷已经成为我国经济运行中的一部分,网贷平台得到了蓬勃发展,但是从整体盈利状况来看,许多平台仍处于亏损状态。目前,对网贷平台盈利模式进行分析的文献较少,为了使网贷平台在未来更好的发展下去,就需要对盈利过程进行系统、深入的研究。本文选取互金海外上市第一股宜人贷作为研究对象,通过对宜人贷盈利状况的分析为其他平台的发展提供一些参考。宜人贷依靠宜信的支持发展迅速,在经营过程中取得了亮眼的成绩,其盈利模式中存在着可借鉴之处,但是仍存在的问题,需要及时改正,以帮助平台更好的发展。论文主要包括六部分:第一,介绍本文的研究背景、研究意义、选取宜人贷作为案例的依据,同时介绍了本文所涉及的盈利模式概念及盈利模式构成要素。第二,对网贷行业的发展历程及网贷平台的盈利情况进行简单分析,并且介绍了本案例中宜人贷公司的情况以及宜人贷盈利方式及财务状况。第三,首先从宏观角度分析网贷市场行业情况及政策监管方面对网贷平台盈利产生的影响,其次是对宜人贷盈利模式的五要素进行分析,最后对宜人贷盈利模式进行财务评价。第四,对宜人贷盈利模式中存在的问题进行分析。第五,针对宜人贷盈利模式中存在的问题提出优化建议。第六,对本文进行总结。通过对宜人贷利润点、利润对象、利润来源、利润杠杆、利润屏障五要素的分析,发现宜人贷在其盈利模式下存在的问题,包括收费方式不合理存在砍头息嫌疑、收入过度依赖前期服务费、成本居高不下、产品竞争力不足转让困难、高风险客户占比高逾期率攀升等。针对存在的问题,提出了以下建议:转变收费方式提升合规性、依靠金融科技寻找新的利润增长点、多渠道降低成本、提升服务质量增强产品竞争力、加强贷后监督与风险预警,期望通过这些建议帮助宜人贷完善其盈利方式,更加合理健康的持续经营,也给其他的网贷平台提供一些参考。
【图文】：

净利润,增加收入,单位,盲目扩张

业进入了扩张阶段，平台数量猛增，网贷市场的竞争越来越激烈，宜人贷公司为了市场开始进行了盲目扩张，通过激进手段来增加收入。从财务报表数据中可以看出贷在发展前两年盈利保持很好的势头，盈利出现大幅度增长的原因是宜人贷对次级的放贷规模在不断增加，次级客户在总借款人数的占比不断提升，依靠对次级客户较高的服务费增加收入。但是自 2018 年开始，受到网贷行业监管不断加强合规要断提升的影响，盈利状况开始出现问题，盈利能力下滑，宜人贷在经营及盈利方面题不断暴露出来。

成交量,交易费,平台,来源

图 2 宜人贷促成贷款金额单位：亿元1网贷平台想要获益最重要的就是保证其成交量，通过增加成交量来提升交易费的入，保障其利润来源。宜人贷自 2017 年第三季度开始线上贷款额已经超过线下贷款额线上渠道成为宜人贷盈利获利的重要渠道。但是，受网贷行业爆雷潮的影响，投资者心度下降，用户对网贷行业存在质疑，导致了用户纷纷撤离，宜人贷贷款总额下降，户流失严重。在成交量方面，，进入 2018 年后，宜人贷的贷款总额、借款人数以及投人数都出现了下降趋势，在 2018 年第三季度这种下滑的趋势更加明显。宜人贷在第季度为 96402 为借款者成功促成了 65.46 亿元的借款总额，同比下降了 46%，环比减44%。其中在线上渠道中促成的贷款金额同比减少 41%，环比减少 44%，线下渠道促贷款金额同比减少 54%，环比下降 42%。对于网贷平台，成交量至关重要，因此树立好的平台形象，在行业环境不断平稳的情况下，不断提升自身的服务质量，增强平台竞争力，打造成为行业领先，通过提升行业的地位和声誉，吸引更多优质客户，提升交量，增加收入。
【学位授予单位】：河北经贸大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F724.6;F832.4;F830.42

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