经济新常态下中间业务对商业银行经营绩效影响的研究

发布时间：2020-04-24 07:29

【摘要】：我国经济于2012年从高速发展转为中高速发展,伴随着利率市场化的推进、供给侧结构性改革的深入、以及金融脱媒现象的加剧,商业银行发展面临着巨大压力。尤其是新常态下,经济增长速度放缓带来的借贷需求降低、利率市场化带来的净利差缩小,给商业银行传统的存贷利差盈利模式带来了严重冲击,并日益影响到商业银行的经营绩效和长期发展。商业银行只有改革创新,积极转换业务模式,重视和探索中间业务的发展,才能战胜挑战、成功转型,实现商业银行的长期稳定发展。但是在新常态下中间业务与商业银行经营绩效之间的关系具体怎样,是否能有效提升经营绩效的水平,还需进一步的研究分析。因此,本文对经济新常态下中间业务收入和中间业务结构与银行经营绩效的关系进行研究。本文分为理论研究和实证研究两部分。在理论研究方面,首先,对经济新常态、中间业务、经营绩效的相关概念以及理论基础进行概述,并分析中间业务对商业银行经营绩效影响的机制;其次,对我国中间业务发展现状进行分析,指出我国商业银行现阶段存在中间业务收入规模发展不均衡、中间业务占比偏低、中间业务结构不合理的问题。实证研究方面,运用我国商业银行2006-2017年数据,对中间业务收入和中间业务结构与商业银行经营绩效的关系进行实证分析。实证分析分为两组进行,一组为对比实验,验证新常态之前与新常态下中间业务收入对商业银行经营绩效的影响;另外一组验证新常态下中间业务结构对商业银行经营绩效的影响。因为不同性质的商业银行经营情况不同,在实证分析时,对国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行进行了分别研究。实证结果显示:就中间业务收入而言,在经济新常态之前,国有商业银行中间业务收入与其经营绩效负相关,在经济新常态下,与其经营绩效正相关;在经济新常态之前,股份制商业银行中间业务收入与其经营绩效正相关,在经济新常态下,与其经营绩效负相关。就中间业务结构而言,新常态下收入结构多样化对国有商业银行、股份制商业银行的经营绩效起抑制作用,对城市商业银行的经营绩效起促进作用。最后,本文基于理论研究和实证研究的结果,分别就国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行在经济新常态下如何发展中间业务,提高经营绩效,以实现长期稳定的发展,提出符合自身实际情况的建议。国有商业银行一是要培养中间业务专业人才,提高中间业务占比;二是要合理调整中间业务结构,发展特色中间业务。股份制商业银行一是要保持传统信贷业务、优化业务结构;二是要做好中间业务的风险识别,重视风险管控。城市商业银行一是要扩大中间业务收入规模;二是要重视中间业务多样性发展。
【图文】：

国内生产总值指数

我国经济新常态与美国新常态表现不同，我国经济新常态特点可以归纳为以下逡逑三个方面。逡逑首先是增速放缓，由图２－１可以看出我国国内生产总值２００６－２００７年始终逡逑保持在１０％以上的增长速度，２００８－２０１１年则一直处在９％以上的增长速度，２０１２逡逑年我国国内生产总值速度为７．９％，这是我国经济增速首次低于８％，２０１２－２０１７逡逑年经济增速始终低于８％。其次经济结构不断优化升级，之前第一产业占比、逡逑第二产业占比远高于第三产业占比的情况，逐渐由于第三产业占比提高而改逡逑变，经济发展拉动居民收入增长、生活水平提升，提高人民生活幸福感。最后逡逑从要素驱动、投资驱动转向创新驱动。自改革开放以来依靠我国廉价的劳动力逡逑与人口红利进行发展的情况己经不适应现阶段，逐渐从要素驱动、投资驱动转逡逑向创新驱动。逡逑１６逡逑１４．２逡逑１４邋１２．７逦Ｍ逡逑ｒ：．—ａｓ逡逑１２逦W逦W逦１０．６逡逑１邋Ｉ逦９．７邋ｇ逦９．５逡逑ｉ｝ｉＰ±逦７．９逦７邋３逡逑８逦—逦７－３逦６．９邋ｇ邋ｙ邋０．９逡逑，逦ＳｒｊｉＳｉ逦ＳＳＳａ逦ｔＳＳａ逦ｗＳＳ逡逑２００６逦２０Ｕ７邋

中间业务,渠道,风险

图２－２中间业务对银行盈利能力的影响渠道逡逑（二）经营风险方面逡逑１、优化商业银行业务结构。２０１８年上半年年报中显示商业银行不良贷款逡逑上升趋势明显，这与整个银行业面临行业下行周期密切相关，行业下行压力逡逑大商业银行不良贷款率的防控难度，商业银行传统信贷业务不仅受到净利差逡逑少的不利影响，同时风险控制难度加大，对其盈利能力带来不利影响。风险逡逑面，中间业务不在资产负债表显示，与传统业务相比较低，可以帮助商业银逡逑分散原有经营风险；结构方面，中间业务的开展减少其对存贷业务的依赖性，逡逑整业务结构，实现可持续发展。商业银行发展中间业务，不仅可以促进银行逡逑务结构的优化，同时可以帮助银行规避部分风险，更好的对风险进行管理，逡逑进经营绩效的提高。逡逑２、增加商业银行经营风险。虽然发展中间业务会帮助商业银行规避部分逡逑险，但是中间业务本身也具有风险。首先中间业务在发展过程中对规范性操逡逑
【学位授予单位】：安徽大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2019
【分类号】：F832.2;F830.42

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