利率市场化背景下我国上市商业银行盈利模式研究

发布时间：2022-02-21 01:27

　　利率市场化作为评判一个国家金融发展水平与深度的标志,利率市场化的全面发展缩小了存贷利差,我国上市商业银行以存贷利差为主的盈利模式受到冲击和挑战,商业银行经营的持续性受到不利影响。如今我国利率市场化改革已取得显著的改革成果,商业银行过渡时期盈利模式逐渐取代传统的存贷款利差盈利模式。为了在将来发展过程中,逐渐推行均衡发展盈利模式,对影响我国商业银行盈利模式的因素进行全面梳理,从而为商业银行盈利模式转变、提高商业银行经营稳定性以及实现利润增长做好理论和实践方面的铺垫。本文首先阐述了利率市场化与商业银行盈利模式的理论知识,并对商业银行盈利模式进行定义,根据非利息收入占比,进一步细分了银行盈利模式,即传统存贷利差盈利模式、过渡时期盈利模式、未来均衡发展盈利模式。同时全面梳理我国利率市场化改革进程,并按照资产总额的不同将上市商业银行细分为大型国有商业银行、中型股份制商业银行以及小型城市商业银行,并深入分析三类银行的盈利结构,包括:净利差、非利息收入、营业支出等。此外以实证研究的方式进一步研究与分析利率市场化背景下我国上市商业银行的盈利模式。选取2007到2017年为时间样本建立模型,对上市商业银行... 

【文章来源】：中国地质大学(北京)北京市211工程院校教育部直属院校

【文章页数】：83 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
abstract
1 绪论
    1.1 研究背景
    1.2 研究意义
    1.3 文献综述
        1.3.1 从利率管制到利率市场化改革的思路与进程
        1.3.2 利率市场化背景下对商业银行盈利模式影响研究
        1.3.3 利率市场化背景下对商业银行盈利模式研究方法
        1.3.4 文献评述
    1.4 研究方案
        1.4.1 研究内容
        1.4.2 研究框架
        1.4.3 研究方法
    1.5 论文可能的创新以及不足
        1.5.1 可能的创新
        1.5.2 论文的不足
2 相关概念及理论
    2.1 基本概念
        2.1.1 利率市场化内涵
        2.1.2 商业银行盈利模式内涵
    2.2 相关理论基础
        2.2.1 金融发展理论
        2.2.2 制度变迁理论
        2.2.3 金融创新理论
    2.3 商业银行盈利模式类型
        2.3.1 传统存贷利差盈利模式
        2.3.2 过渡时期盈利模式
        2.3.3 未来综合平衡盈利模式
3 我国利率市场化进程及对上市商业银行盈利模式的影响
    3.1 我国利率市场化改革进程
        3.1.1 利率市场化改革起步阶段
        3.1.2 利率市场化改革发展阶段
        3.1.3 利率市场化改革成熟阶段
    3.2 利率市场化进程对上市商业银行盈利模式的影响
        3.2.1 存贷利差缩小,冲击传统盈利模式
        3.2.2 传统业务面临转型
        3.2.3 加剧利率风险,刺激非利息收入业务发展
4 上市商业银行盈利结构现状分析
    4.1 上市商业银行盈利结构整体概述
        4.1.1 上市商业银行净利差分析
        4.1.2 上市商业银行非利息收入现状分析
        4.1.3 上市商业银行营业支出现状分析
        4.1.4 上市商业银行资产总额分析
    4.2 大型国有商业银行盈利结构现状分析
        4.2.1 大型国有商业银行净利差分析
        4.2.2 大型国有商业银行非利息收入现状
        4.2.3 大型国有商业银行营业支出现状
    4.3 中型股份制商业银行盈利结构现状分析
        4.3.1 中型股份制商业银行净利差分析
        4.3.2 中型股份制商业银行非利息收入现状
        4.3.3 中型股份制商业银行营业支出现状
    4.4 小型城市商业银行盈利结构现状分析
        4.4.1 小型城市商业银行净利差分析
        4.4.2 小型城市商业银行非利息收入现状
        4.4.3 小型城市商业银行营业支出现状
5 利率市场化背景下我国上市商业银行盈利模式实证研究
    5.1 变量选择与定义
        5.1.1 被解释变量选择与定义
        5.1.2 解释变量选择与定义
        5.1.3 控制变量选择与定义
    5.2 数据选取及模型建立
    5.3 上市商业银行整体回归分析
        5.3.1 描述统计
        5.3.2 平稳性检验
        5.3.3 确定检验模型
        5.3.4 回归结果
    5.4 大型国有商业银行回归分析
        5.4.1 描述统计
        5.4.2 平稳性检验
        5.4.3 确定检验模型
        5.4.4 回归结果
    5.5 中型股份制商业银行回归分析
        5.5.1 描述统计
        5.5.2 平稳性检验
        5.5.3 确定检验模型
        5.5.4 回归结果
    5.6 小型城市商业银行回归分析
        5.6.1 描述统计
        5.6.2 平稳性检验
        5.6.3 确定检验模型
        5.6.4 回归结果
    5.7 实证结果分析
6 利率市场化背景下商业银行盈利模式转型优化建议
    6.1 美国商业银行经验借鉴
    6.2 大型国有商业银行盈利模式转型建议
        6.2.1 巩固传统利息收入占比,加快非利息收入业务发展
        6.2.2 发挥自身优势,借鉴外资银行经营模式,走国际化道路
        6.2.3 注重利用现代技术,降低营业成本
    6.3 中型股份制商业银行盈利模式转型建议
        6.3.1 重视非利息收入业务,形成自身品牌特色
        6.3.2 拓宽银行资本补充渠道,资本构成多元化
        6.3.3 提升服务质量,增加客户资源
    6.4 小型城市商业银行盈利模式转型建议
        6.4.1 依靠本地资源优势,开拓新的利润增长点
        6.4.2 改善资产配置结构,拓宽业务类型
        6.4.3 做好风险管控,实现稳健发展
结论
致谢
参考文献
附录


【参考文献】：
期刊论文
[1]利率市场化对商业银行盈利模式的冲击[J]. 柏文博.  中国国际财经(中英文). 2017(12)
[2]对新形势下我国商业银行中间业务创新与发展的思考[J]. 余琼花.  商场现代化. 2017(05)
[3]中国金融改革形势与利率市场化改革[J]. 潘功胜.  中国城市金融. 2014(01)
[4]商业银行收入结构对盈利能力的影响研究——基于中国14家上市银行面板数据的分析[J]. 王曼舒,刘晓芳.  南开管理评论. 2013(02)
[5]利率市场化的推进步骤与风险防范的政策安排——基于印度的案例分析[J]. 张晓朴,文竹.  金融监管研究. 2013(02)
[6]我国商业银行盈利影响因素研究[J]. 程玉伟.  时代金融. 2012(32)
[7]我国利率市场化进程中商业银行盈利状况经验分析[J]. 王珏帅.  财经问题研究. 2012(08)
[8]中国大中型银行与小型商业银行效率的比较——基于投入主导型的DEA测度[J]. 董竹,张春鸽.  经济管理. 2011(07)
[9]金融危机背景下商业银行盈利能力分析[J]. 卫庆初.  金融经济. 2011(08)
[10]商业银行盈利能力决定因素研究的新进展[J]. 张立军.  兰州商学院学报. 2010(06)

硕士论文
[1]利率市场化对商业银行盈利能力的影响[D]. 高枫.对外经济贸易大学 2015
[2]我国商业银行利润结构和盈利模式的转变研究[D]. 张楠慕.浙江大学 2013
[3]国有商业银行盈利能力及其影响因素研究[D]. 叶凌鸿.福建农林大学 2010
[4]影响商业银行盈利能力因素的实证研究[D]. 顾正阳.浙江大学 2008
[5]我国国有商业银行盈利能力的问题研究[D]. 肖玉兰.华东师范大学 2007
[6]中国商业银行盈利能力影响因素实证研究[D]. 屈新.西南财经大学 2007



本文编号：3636214