民生银行天津分行小微企业信贷风险管理研究
发布时间：2021-03-04 06:51
小微企业在我国的经济发展中发挥了巨大作用,不仅促进了我国科技的发展与创新,而且增强了市场竞争力,减少了行业垄断,推进了国民生活水平的提高,为我国经济的增长起到了不可忽视的作用。但是,由于小微企业自身财务制度不规范,资产实力较弱,广泛涉及民间借贷等高风险特性,导致小微企业融资困难,这也成为制约大多数小微企业发展的绊脚石。商业银行作为大多数企业的融资渠道,小微金融这块“蓝海”已经被越来越多的商业银行所重视。因此,加强对小微企业信贷风险的控制能力和识别判断,为小微企业提供融资支持,促进小微企业信贷业务良性发展,给小微企业和商业银行未来的发展都带来了长足的好处。民生银行作为国内一家主要以民营资本成立的全国性商业银行,一直将做强、做大小微金融作为发展战略,在不到十年的时间不仅帮助很多小微企业解决了资金问题,还提高了银行自身的业务水平。但是,随着小微企业贷款余额发展到4000亿的庞大规模,小微信贷业务风险防范工作中存在的一些隐患和问题也逐渐开始显露出来。因此,加紧对这些问题的研究具有现实意义,能够帮助民生银行减少因小微企业信贷业务带来的风险,我国的金融业改革正进入深水区,民生银行独特的经营模式和业...
【文章来源】：桂林理工大学广西壮族自治区
【文章页数】：43 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
abstract
第1章 绪论
1.1 选题背景与意义
1.1.1 选题背景
1.1.2 研究意义
1.2 相关文献综述
1.2.1 国外文献综述
1.2.2 国内文献综述
1.3 研究的内容和方法
1.3.1 研究的主要内容
1.3.2 研究方法
第2章 相关理论概述
2.1 小微企业概述
2.1.1 小微企业界定
2.1.2 小微企业特征
2.1.3 小微企业经济作用
2.2 小微企业信贷风险成因
2.2.1 企业自身原因造成
2.2.2 外部环境造成
2.3 信贷风险分类
2.3.1 市场风险
2.3.2 信用风险
2.3.3 操作风险
2.4 信贷风险度量方法—RAROC模型
第3章 民生银行天津分行小微企业信贷风险管理现状分析
3.1 民生银行天津分行小微企业信贷业务发展概况
3.1.1 小微企业信贷业务发展整体情况
3.1.2 小微企业信贷产品介绍
3.2 中国民生银行天津分行小微企业信贷风险管理模式
3.2.1 统一授信体制下的贷款额度管理
3.2.2 贷前调查环节的风险管理
3.2.3 贷中审批环节的风险管理
3.2.4 贷后监测环节的风险管理
3.3 民生银行天津分行小微企业信贷业务主要风险分析
3.3.1 小微企业信贷业务存在的市场风险
3.3.2 小微企业信贷业务存在的信用风险
3.3.3 小微企业信贷业务存在的操作风险
第4章 民生银行天津分行小微企业信贷风险管理对策
4.1 民生银行天津分行小微企业信贷业务市场风险应对对策
4.1.1 基于RAROC建立贷款定价机制
4.1.2 参考客户评价模型表进行风险调整
4.2 民生银行天津分行小微企业信贷业务信用风险控制对策
4.2.1 落实行业结构调整、防范经济下滑的系统风险
4.2.2 优化产品结构、提升产品体系抗风险能力
4.2.3 严格客户来源、防范贷款操纵
4.2.4 发展新技术、驱动业务提升
4.3 民生银行天津分行小微企业信贷业务操作风险控制对策
4.3.1 完善基层风险组织架构
4.3.2 操作流程控制
4.3.3 强化考核制度
4.3.4 加强员工合规风险教育
第5章 结论
5.1 全文总结
5.2 不足与展望
参考文献
【参考文献】：
期刊论文
[1]商业银行信贷管理中行业风险评价研究——基于岭回归方法[J]. 戴红军,孙涛. 会计之友. 2013(31)
[2]浅析小微企业信贷风险成因及相关对策[J]. 来国伟. 浙江金融. 2013(09)
[3]商业银行小微企业信贷风险控制[J]. 倪红蕾. 现代金融. 2013(06)
[4]小微企业信贷业务风险与对策[J]. 王彦成. 中国集体经济. 2012(28)
[5]小微金融业务挑战银行创新[J]. 刘澄,张晨. 资本市场. 2012(04)
[6]美国富国银行小微企业贷款经验及对我国的启示[J]. 田志鹏,张欢. 甘肃金融. 2012(03)
[7]美国促进小微型企业发展的融资经验及启示[J]. 胡瑞光. 华北金融. 2011(11)
[8]小微企业贷款风险定价新解[J]. 李炅宇,刘伟. 现代商业银行. 2011 (08)
[9]浅析中小企业集群的银行融资优势和银行风险管理措施[J]. 胡亮亮. 现代营销(学苑版). 2011(07)
[10]美国中小企业多元融资模式的应用及启示[J]. 丁力. 中国商贸. 2011(16)
硕士论文
[1]中国商业银行零售业务风险管理研究[D]. 李宝菁.华南理工大学 2015
[2]中国民生银行小微企业信贷风险管理研究[D]. 李昆芳.广西大学 2013
[3]光大银行A分行小微企业信贷风险管理案例分析[D]. 林春.辽宁大学 2013
本文编号：3062757
【文章来源】：桂林理工大学广西壮族自治区
【文章页数】：43 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
abstract
第1章 绪论
1.1 选题背景与意义
1.1.1 选题背景
1.1.2 研究意义
1.2 相关文献综述
1.2.1 国外文献综述
1.2.2 国内文献综述
1.3 研究的内容和方法
1.3.1 研究的主要内容
1.3.2 研究方法
第2章 相关理论概述
2.1 小微企业概述
2.1.1 小微企业界定
2.1.2 小微企业特征
2.1.3 小微企业经济作用
2.2 小微企业信贷风险成因
2.2.1 企业自身原因造成
2.2.2 外部环境造成
2.3 信贷风险分类
2.3.1 市场风险
2.3.2 信用风险
2.3.3 操作风险
2.4 信贷风险度量方法—RAROC模型
第3章 民生银行天津分行小微企业信贷风险管理现状分析
3.1 民生银行天津分行小微企业信贷业务发展概况
3.1.1 小微企业信贷业务发展整体情况
3.1.2 小微企业信贷产品介绍
3.2 中国民生银行天津分行小微企业信贷风险管理模式
3.2.1 统一授信体制下的贷款额度管理
3.2.2 贷前调查环节的风险管理
3.2.3 贷中审批环节的风险管理
3.2.4 贷后监测环节的风险管理
3.3 民生银行天津分行小微企业信贷业务主要风险分析
3.3.1 小微企业信贷业务存在的市场风险
3.3.2 小微企业信贷业务存在的信用风险
3.3.3 小微企业信贷业务存在的操作风险
第4章 民生银行天津分行小微企业信贷风险管理对策
4.1 民生银行天津分行小微企业信贷业务市场风险应对对策
4.1.1 基于RAROC建立贷款定价机制
4.1.2 参考客户评价模型表进行风险调整
4.2 民生银行天津分行小微企业信贷业务信用风险控制对策
4.2.1 落实行业结构调整、防范经济下滑的系统风险
4.2.2 优化产品结构、提升产品体系抗风险能力
4.2.3 严格客户来源、防范贷款操纵
4.2.4 发展新技术、驱动业务提升
4.3 民生银行天津分行小微企业信贷业务操作风险控制对策
4.3.1 完善基层风险组织架构
4.3.2 操作流程控制
4.3.3 强化考核制度
4.3.4 加强员工合规风险教育
第5章 结论
5.1 全文总结
5.2 不足与展望
参考文献
【参考文献】：
期刊论文
[1]商业银行信贷管理中行业风险评价研究——基于岭回归方法[J]. 戴红军,孙涛. 会计之友. 2013(31)
[2]浅析小微企业信贷风险成因及相关对策[J]. 来国伟. 浙江金融. 2013(09)
[3]商业银行小微企业信贷风险控制[J]. 倪红蕾. 现代金融. 2013(06)
[4]小微企业信贷业务风险与对策[J]. 王彦成. 中国集体经济. 2012(28)
[5]小微金融业务挑战银行创新[J]. 刘澄,张晨. 资本市场. 2012(04)
[6]美国富国银行小微企业贷款经验及对我国的启示[J]. 田志鹏,张欢. 甘肃金融. 2012(03)
[7]美国促进小微型企业发展的融资经验及启示[J]. 胡瑞光. 华北金融. 2011(11)
[8]小微企业贷款风险定价新解[J]. 李炅宇,刘伟. 现代商业银行. 2011 (08)
[9]浅析中小企业集群的银行融资优势和银行风险管理措施[J]. 胡亮亮. 现代营销(学苑版). 2011(07)
[10]美国中小企业多元融资模式的应用及启示[J]. 丁力. 中国商贸. 2011(16)
硕士论文
[1]中国商业银行零售业务风险管理研究[D]. 李宝菁.华南理工大学 2015
[2]中国民生银行小微企业信贷风险管理研究[D]. 李昆芳.广西大学 2013
[3]光大银行A分行小微企业信贷风险管理案例分析[D]. 林春.辽宁大学 2013
本文编号：3062757
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