N银行S分行个人住房贷款业务风险管理研究
发布时间：2021-04-16 06:30
经过20多年的发展,通过市场发展和政策调控举措,苏州市房地产金融市场持续高速发展,同时,苏州市银行业个人房贷业务持续快速发展,目前主要的房地产融资体系是以住房抵押贷款为主,加以住房公积金,形成住房抵押贷款和公积金的住房融资体系。但是在过去的两年里,在经济放缓的背景下,苏州市经济也面临着压力,房地产金融市场受到新形势的考验。从2018年上半年N银行S分行所受理的个人住房贷款业务来看,个人住房贷款余额以及贷款户数一直都保持着较快的增长水平,2018年个人按揭正常类贷款余额占比也一直保持着较高水平,关注类贷款余额以及不良住房贷款余额也都有效的控制在一定范围之内。由此可以发现这项业务一直保持着较快并且稳定的发展速度,同时风险管理的重要性也随着业务发展需要亟需提升到新的高度。本文研究力求理论联系实际,以房地产金融的理论研究为基础,结合苏州当地N银行S分行为研究对象,对N银行S分行个人住房贷款业务的发展现状、业务规模和流程架构及存在的问题进行全面深入的分析研究。本文基于信贷管理理论和个人住房贷款管理理论,以N银行S分行个人住房贷款业务风险管理的实际为切入点,具有针对性地探讨N银行S分行个人住房贷款...
【文章来源】：苏州大学江苏省
【文章页数】：57 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图３．１?２０１８年个人住房贷款业务增量情况??
第三章Ｎ银行Ｓ分行个人住房贷款风险管理现状?Ｎ银行Ｓ分行个人住房贷款业务风险管理研究??２０１８?１：ｆ．年个人忭房贷欽余额?２０１８?ｈ半年个人住房贷款户数??’?．ｍＦ??？；Ｓ＜｜ｉ?新靖?《?’３年?＃ｆ增??图３．１?２０１８年个人住房贷款业务增量情况??（数据来源：Ｎ银行Ｓ分行相关资料）??从图３．１中可以看出，虽然２０１８上半年个人住房贷款的新増数量并没有达到??年初的１／４，但是２０１８上半年个人住房贷款的新增余额却接近年初的１／２，可以发现??个人住房贷款业务的需求增加明显，业务发展迅速。??从购房人的户籍来看，本地人贷款客户６１３７户，占比９９．１％、金额１０４２０７??万，占比９８．６％?；外地人贷款客户５３户，占比０．９％、金额１４６４万，占比１．４％。??关注类贷款余额９４１万，占比０．８９％；不良住房贷款余额１９万，比年初下降８??万，占比０．０１％。资产负债率６４．４％。??２０１８．丨：．半年个人ｆｊ：房贷款客户?２０１８?ｔ半年个人住房贷款客户??数量?金额（万元；）??Ｍ??議嫌雜?麵本地外地??图３．２?２０１８年个人住房贷款业务分布情况??（数据来源：Ｎ银行Ｓ分行相关资料）??从图３．２中可以看出，在受理此项业务时，从风险防控的角度，只有在特殊情??１４??
信贷集中管理组织结构，明确了各部门在个人贷款??业务分级管理中的责任。在市分行层面，设个贷审查审批中心和个贷集中经营中??心，负责审查审批、产品管理和市场拓展、授信执行、档案管理、贷款质量管理、??权证管理。在下属分支行层面设立个人贷款业务中心，负责辖区内个人贷款业务??的专业营销，贷款调查和ＣＭＳ在线操作，并为贷款客户和贷后管理提供咨询帮助。??在二级支行层面，对年度个人购房贷款营销额超过１５００万元的二级支行，设置为??个人贷款专业网点，配备取得个人贷款资格的客户经理。具体可参见图３．３?Ｎ银行??Ｓ分行个人住房贷款组织安排。??市分行??ｊ个贷审查审批中心、个贷集中经营中心??辖属支行??个人贷款中心??二级支行??》?个贷专业网点??图３．３?Ｎ银行Ｓ分行个人住房贷款组织安排??（数据来源：Ｎ银行Ｓ分行相关资料）??在此本文主要分析二级支行及个人贷款中心在业务经营风险管理屮的相关职能。??二级支行是个人住房贷款业务各阶段的调查准入环节，在合作方及客户的营??销拓展上独立自主，在业务办理上接受个人贷款中心的业务指导。支行网点的职??责主要体现在以下几方面：??（一）一手房房地产开发商及楼盘的拓展及准入。??主要负责调查开发商的信用情况，掌握开发商的财务状况、发展前景等情况；??调查开发商所幵发的项目是否具备完善的手续、是否具有重Ｍ抵押等不良现象、??是否缴纳足够的土地款、是否具有完善的资质；调查按揭楼盘是否具备良好的销??１５??
【参考文献】：
期刊论文
[1]开春去库存 入秋限购令 银行如何应对新风险[J]. 张平. 杭州金融研修学院学报. 2016(12)
[2]“十二五”中国城镇住房市场发展情况回顾[J]. 高恒. 住宅与房地产. 2016(27)
[3]新常态下青岛房地产市场现状分析与思考[J]. 陈端永. 中国统计. 2016(04)
[4]商业银行个人贷款违约风险因素浅析和管理建议[J]. 许世华. 时代金融. 2015(36)
[5]银行业金融机构信贷资产证券化发展研究[J]. 党海丽. 青海金融. 2015(07)
[6]解析个人住房贷款违约现象[J]. 谢婷. 经济研究导刊. 2015(06)
[7]基于风险预测的风险管理模式创新——个人住房按揭贷款视角[J]. 章彰. 银行家. 2015(01)
[8]基层商业银行个人住房按揭贷款风险防范的分析[J]. 谭琳琳. 科技资讯. 2014(34)
[9]我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及其对策[J]. 刘迪. 经济研究导刊. 2014(08)
[10]浅析我国商业银行个人住房贷款的违约风险[J]. 徐遥君. 对外经贸. 2013(03)
博士论文
[1]美国商业银行信贷风险管理研究[D]. 王权.吉林大学 2014
[2]中国国有商业银行信贷制度研究[D]. 王相东.吉林大学 2014
硕士论文
[1]商业银行个人住房贷款风险管理研究[D]. 田建国.山东大学 2015
[2]商业银行个人住房贷款业务的风险防范研究[D]. 梁诗杰.厦门大学 2014
[3]商业银行企业信贷风险管理研究[D]. 陈雨.华中师范大学 2014
[4]商业银行个人住房贷款风险研究[D]. 杨艳竹.首都经济贸易大学 2014
[5]A银行泰安分行客户经理信贷分析问题研究[D]. 崔萌.河北工业大学 2013
[6]基于个人信用视角的商业银行个人住房贷款风险控制研究[D]. 江凯.南京农业大学 2013
[7]我国商业银行个人住房贷款风险管理研究[D]. 黄笑梅.首都经济贸易大学 2013
本文编号：3140927
【文章来源】：苏州大学江苏省
【文章页数】：57 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图３．１?２０１８年个人住房贷款业务增量情况??
第三章Ｎ银行Ｓ分行个人住房贷款风险管理现状?Ｎ银行Ｓ分行个人住房贷款业务风险管理研究??２０１８?１：ｆ．年个人忭房贷欽余额?２０１８?ｈ半年个人住房贷款户数??’?．ｍＦ??？；Ｓ＜｜ｉ?新靖?《?’３年?＃ｆ增??图３．１?２０１８年个人住房贷款业务增量情况??（数据来源：Ｎ银行Ｓ分行相关资料）??从图３．１中可以看出，虽然２０１８上半年个人住房贷款的新増数量并没有达到??年初的１／４，但是２０１８上半年个人住房贷款的新增余额却接近年初的１／２，可以发现??个人住房贷款业务的需求增加明显，业务发展迅速。??从购房人的户籍来看，本地人贷款客户６１３７户，占比９９．１％、金额１０４２０７??万，占比９８．６％?；外地人贷款客户５３户，占比０．９％、金额１４６４万，占比１．４％。??关注类贷款余额９４１万，占比０．８９％；不良住房贷款余额１９万，比年初下降８??万，占比０．０１％。资产负债率６４．４％。??２０１８．丨：．半年个人ｆｊ：房贷款客户?２０１８?ｔ半年个人住房贷款客户??数量?金额（万元；）??Ｍ??議嫌雜?麵本地外地??图３．２?２０１８年个人住房贷款业务分布情况??（数据来源：Ｎ银行Ｓ分行相关资料）??从图３．２中可以看出，在受理此项业务时，从风险防控的角度，只有在特殊情??１４??
信贷集中管理组织结构，明确了各部门在个人贷款??业务分级管理中的责任。在市分行层面，设个贷审查审批中心和个贷集中经营中??心，负责审查审批、产品管理和市场拓展、授信执行、档案管理、贷款质量管理、??权证管理。在下属分支行层面设立个人贷款业务中心，负责辖区内个人贷款业务??的专业营销，贷款调查和ＣＭＳ在线操作，并为贷款客户和贷后管理提供咨询帮助。??在二级支行层面，对年度个人购房贷款营销额超过１５００万元的二级支行，设置为??个人贷款专业网点，配备取得个人贷款资格的客户经理。具体可参见图３．３?Ｎ银行??Ｓ分行个人住房贷款组织安排。??市分行??ｊ个贷审查审批中心、个贷集中经营中心??辖属支行??个人贷款中心??二级支行??》?个贷专业网点??图３．３?Ｎ银行Ｓ分行个人住房贷款组织安排??（数据来源：Ｎ银行Ｓ分行相关资料）??在此本文主要分析二级支行及个人贷款中心在业务经营风险管理屮的相关职能。??二级支行是个人住房贷款业务各阶段的调查准入环节，在合作方及客户的营??销拓展上独立自主，在业务办理上接受个人贷款中心的业务指导。支行网点的职??责主要体现在以下几方面：??（一）一手房房地产开发商及楼盘的拓展及准入。??主要负责调查开发商的信用情况，掌握开发商的财务状况、发展前景等情况；??调查开发商所幵发的项目是否具备完善的手续、是否具有重Ｍ抵押等不良现象、??是否缴纳足够的土地款、是否具有完善的资质；调查按揭楼盘是否具备良好的销??１５??
【参考文献】：
期刊论文
[1]开春去库存 入秋限购令 银行如何应对新风险[J]. 张平. 杭州金融研修学院学报. 2016(12)
[2]“十二五”中国城镇住房市场发展情况回顾[J]. 高恒. 住宅与房地产. 2016(27)
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[5]银行业金融机构信贷资产证券化发展研究[J]. 党海丽. 青海金融. 2015(07)
[6]解析个人住房贷款违约现象[J]. 谢婷. 经济研究导刊. 2015(06)
[7]基于风险预测的风险管理模式创新——个人住房按揭贷款视角[J]. 章彰. 银行家. 2015(01)
[8]基层商业银行个人住房按揭贷款风险防范的分析[J]. 谭琳琳. 科技资讯. 2014(34)
[9]我国商业银行个人理财业务发展中存在的问题及其对策[J]. 刘迪. 经济研究导刊. 2014(08)
[10]浅析我国商业银行个人住房贷款的违约风险[J]. 徐遥君. 对外经贸. 2013(03)
博士论文
[1]美国商业银行信贷风险管理研究[D]. 王权.吉林大学 2014
[2]中国国有商业银行信贷制度研究[D]. 王相东.吉林大学 2014
硕士论文
[1]商业银行个人住房贷款风险管理研究[D]. 田建国.山东大学 2015
[2]商业银行个人住房贷款业务的风险防范研究[D]. 梁诗杰.厦门大学 2014
[3]商业银行企业信贷风险管理研究[D]. 陈雨.华中师范大学 2014
[4]商业银行个人住房贷款风险研究[D]. 杨艳竹.首都经济贸易大学 2014
[5]A银行泰安分行客户经理信贷分析问题研究[D]. 崔萌.河北工业大学 2013
[6]基于个人信用视角的商业银行个人住房贷款风险控制研究[D]. 江凯.南京农业大学 2013
[7]我国商业银行个人住房贷款风险管理研究[D]. 黄笑梅.首都经济贸易大学 2013
本文编号：3140927
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