JY农商行柜面业务风险管理研究

发布时间：2021-04-26 07:13

　　近年来,在国家大力发展农村经济及农村金融的政策推动下,全国各地农村商业银行发展非常迅速,业务规模不断扩大,经营效益也得到改善,并逐渐成为支持中小涉农企业以及农户生产经营的主要金融力量。由于农商行所支持的客户群体具有一定特殊性,不论是银行的资产业务还是中间业务都存在一定的风险,包括逾期贷款、客户欺诈、洗钱等,也包括一些由内部问题引发的风险。其柜面业务虽然主要是中间业务,但也存在很多问题和风险。针对所面临的风险展开深入研究,并据此提出相应的解决措施,对于银行及经济的发展具有非常重要的现实意义。JY农商行是一家成立几年但有较大发展的面向广大涉农企业和农户的地方性商业银行。JY农商行柜面业务主要有为个人及单位开立结算帐户、现金存取款、转帐结算、理财产品销售等,每类业务流程的各环节都存在各种原因造成的风险点。JY农商行柜面操作风险管理中也存在一些问题及缺陷。不同风险类型的案例分析进一步揭露出柜面存在的问题。研究发现:JY农商行柜面风险主要存在现金和重要凭证管理、印章管理、授权管理、员工管理等多种方面。JY农商行风险管理的体制不健全、风险控制不当、人员培训管理不到位、信息技术智能化欠缺、对业务执行... 

【文章来源】：吉林大学吉林省 211工程院校 985工程院校 教育部直属院校

【文章页数】：53 页

【学位级别】：硕士

【文章目录】：
摘要
abstract
第1章 绪论
    1.1 研究背景及意义
    1.2 研究内容与结构
    1.3 研究方法与技术路线
第2章 理论基础与文献综述
    2.1 柜面业务风险涵义
    2.2 信息不对称理论
    2.3 风险管理理论
    2.4 国内外相关究现状
第3章 JY农商行柜面业务风险管理现状分析
    3.1 JY农商行基本情况介绍
    3.2 JY农商行柜面业务风险管理体系
        3.2.1 JY农商行柜面业务及日常运营
        3.2.2 柜面业务流程各风险点分析
        3.2.3 柜面业务人员岗位职责及其风险职责
        3.2.4 柜面业务风险管理手段
    3.3 JY农商行柜面业务风险管理存在的问题
        3.3.1 现金和重要凭证管理的问题
        3.3.2 印章管理的问题
        3.3.3 账户管理的问题
        3.3.4 授权管理的问题
        3.3.5 员工方面的问题
    3.4 存在问题的原因分析
        3.4.1 风险管理体制不健全
        3.4.2 人员培训管理不到位
        3.4.3 信息技术智能化欠缺
        3.4.4 对业务执行监督不力
第4章 JY农商行柜面业务风险类型及相关案例分析
    4.1 操作风险及相关案例分析
        4.1.1 操作风险概述
        4.1.2 柜员误收误付假人民币案例分析
    4.2 员工道德风险及相关案例分析
        4.2.1 员工道德风险概述
        4.2.2 员工套用现金案例分析
    4.3 客户欺诈风险及相关案例分析
        4.3.1 客户欺诈风险概述
        4.3.2 客户欺诈性开户案例分析
第5章 JY农商行柜面业务风险管理改进对策和配套措施
    5.1 改进的目标和原则
    5.2 改进风险管理的对策
        5.2.1 完善柜面业务风险管理体制
        5.2.2 制定和实施科学的风险管理方法
        5.2.3 提升柜面业务风险信息化管理水平
        5.2.4 健全柜面业务操作风险监督制度
        5.2.5 加强客户身份和信息识别
    5.3 改进风险管理的配套措施
        5.3.1 加强各部门之间相互协调
        5.3.2 促进风险合规文化建设
        5.3.3 完善业务人员考核制度
第6章 结论
参考文献
致谢


【参考文献】：
期刊论文
[1]我国商业银行操作风险管理问题研究[J]. 张少宗.  现代经济信息. 2017(24)
[2]探究商业银行柜台的操作风险及其防范[J]. 曾小琦.  商场现代化. 2017(23)
[3]关于银行柜面业务操作风险管理策略的优化方式[J]. 于一强.  科技经济市场. 2017(09)
[4]商业银行操作风险防控与合规文化建设[J]. 项繁繁.  南方金融. 2017(09)
[5]网点柜面操作风险点及防范对策[J]. 吴春锋,尤琪.  现代金融. 2016(03)
[6]商业银行柜面操作习惯与差错风险分析[J]. 张小珍.  现代商业. 2015(26)
[7]流程银行——面向未来的银行运营变革[J]. 肖维.  经营管理者. 2014(12)
[8]A银行外汇汇款业务流程优化研究[J]. 臧金慧.  中外企业家. 2013(29)
[9]浅议银行外包业务的风险及其防范措施[J]. 胡桂兰.  广东经济. 2013(07)
[10]商业银行柜面操作风险的成因与防范[J]. 祝二瑜.  现代企业教育. 2013(12)



本文编号：3160982