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大数据征信在消费金融信用风险管理中的应用研究

发布时间:2021-07-23 21:11
  随着我国政府不断释放鼓励增加消费、推动消费升级的政策红利,国民消费意识转变,超前消费需求旺盛,消费信贷供给顺势增加,消费金融行业的发展如雨后春笋一般,行业竞争加剧,过度授信、多头共债问题频发,全面、高效精准的信用风险管理需求需要得到满足。随着我国征信体系的逐步完善,大数据征信有效弥补了传统征信的不足,并已广泛应用于消费金融行业。在此背景下,深入分析大数据征信在消费金融信用风险管理中的具体应用,加强大数据征信在消费金融信用风险管理中的应用研究,是经济金融理论界和实务界亟须研究解决的问题。本文从传统征信、大数据征信和消费金融等基本核心概念界定入手,分析了消费金融信用风险表现及成因,详细梳理了大数据征信在消费金融信用风险管理中应用的相关理论。按照分析具体应用—提出问题—应用案例—对策建议的思路展开研究。从贷前、贷中和贷后三个方面分析了大数据征信在消费金融信用风险管理中的具体应用,详细分析了大数据征信在消费金融信用风险管理应用中存在的问题;剖析了三个具有代表性的案例—芝麻信用在蚂蚁花呗信用风险管理中的应用、中诚信征信在车300信用风险管理中的应用、Zest Finance在福特汽车信贷信用风险... 

【文章来源】:天津商业大学天津市

【文章页数】:47 页

【学位级别】:硕士

【文章目录】:
摘要
ABSTRACT
第一章 导论
    1.1 研究背景和意义
        1.1.1 研究背景
        1.1.2 研究意义
    1.2 文献综述
        1.2.1 关于消费金融方面的文献综述
        1.2.2 关于大数据征信方面的文献综述
        1.2.3 文献述评
    1.3 研究思路与方法
        1.3.1 研究思路
        1.3.2 研究方法
    1.4 创新点
第二章 核心概念界定及一般理论分析
    2.1 传统征信与大数据征信
        2.1.1 征信的概念与分类
        2.1.2 大数据征信及其特征
        2.1.3 征信业的发展趋势
    2.2 消费金融的发展与消费金融信用风险表现及成因
        2.2.1 消费金融的概念与特征
        2.2.2 消费金融的发展趋势
        2.2.3 消费金融的信用风险表现及成因
    2.3 大数据征信与消费金融信用风险管理需求
    2.4 大数据征信在消费金融信用风险管理中应用的相关理论
        2.4.1 信息不对称理论
        2.4.2 交易成本理论
        2.4.3 跨期消费决策理论
第三章 大数据征信在消费金融信用风险管理中的具体应用
    3.1 大数据征信应用于贷前客户筛选环节
    3.2 大数据征信应用于贷中风险追踪环节
    3.3 大数据征信应用于贷后账款偿还和催收环节
第四章 大数据征信在消费金融信用风险管理应用中存在的问题
    4.1 大数据征信与消费金融信用风险管理需求不匹配
        4.1.1 数据采集广度和深度不能满足风险管理需求
        4.1.2 大数据征信产品不能满足风险管理需求
        4.1.3 大数据征信的应用效果有待进一步验证
    4.2 消费金融应用大数据征信的场景有待拓宽
    4.3 专门针对大数据征信的法律法规缺乏
        4.3.1 关于线上信息安全和隐私保护的法律法规缺乏
        4.3.2 关于信息主体异议处理和救济的法律法规缺乏
    4.4 消费金融信用风险管理应用大数据征信面临技术性难题
第五章 大数据征信在消费金融信用风险管理中的应用案例分析
    5.1 芝麻信用在蚂蚁花呗信用风险管理中的应用
        5.1.1 蚂蚁花呗与芝麻信用介绍
        5.1.2 芝麻信用在蚂蚁花呗信用风险管理中的应用场景
    5.2 中诚信征信在车300信用风险管理中的应用
        5.2.1 中诚信征信与车300介绍
        5.2.2 具体应用环节
    5.3 ZestFinance在福特汽车信贷公司信用风险管理中的应用
        5.3.1 ZestFinance与福特汽车信贷公司的介绍
        5.3.2 ZestFinance在福特汽车信贷公司的具体应用介绍
    5.4 实践过程中的经验总结
        5.4.1 加强合作,丰富应用场景
        5.4.2 加强业务流程化、标准化
        5.4.3 完善征信系统
第六章 完善大数据征信在消费金融信用风险管理中应用的建议
    6.1 颁布并完善大数据征信相关法律法规
    6.2 加快构建信用信息共享平台
        6.2.1 加快推进征信用信息共享标准化建设
        6.2.2 加强信用信息平台之间的共享与合作
        6.2.3 采取一定的激励机制
    6.3 拓展大数据征信的应用场景
    6.4 加强区块链技术的应用研究
第七章 总结与展望
参考文献
发表论文及参加科研情况说明
致谢


【参考文献】:
期刊论文
[1]企业大数据征信:困境与超越[J]. 赵志勇.  上海金融. 2018(02)
[2]试论我国消费金融发展的制约因素及其策略[J]. 陈旭邦.  中国集体经济. 2018(01)
[3]互联网消费金融的创新发展探究[J]. 史乾坤.  中国市场. 2017(26)
[4]我国消费金融发展的制约因素及对策选择[J]. 袁天昂,李晓玺.  西南金融. 2017(07)
[5]基于互联网金融平台的大数据征信应用研究——以蚂蚁金服为例[J]. 黄庆华,陈婉莹.  科技与经济. 2017(03)
[6]互联网消费信贷风险的法律监管机制研究——以“京东白条”为例[J]. 钱艳艳.  重庆科技学院学报(社会科学版). 2017(02)
[7]互联网金融创新产品研究——“蚂蚁花呗”的案例分析[J]. 陈舒琪,李思卉,潘岳,王佳琳,杨兵.  现代经济信息. 2017(02)
[8]新常态下我国互联网消费金融的表现、作用与前景[J]. 邵腾伟,吕秀梅.  西部论坛. 2017(01)
[9]互联网消费金融与中低收入者的消费信贷选择[J]. 罗晶,徐培文,刘海二.  湖南财政经济学院学报. 2016(05)
[10]互联网消费金融的创新发展[J]. 傅常顺.  电子技术与软件工程. 2016(18)

博士论文
[1]信息不对称与信贷资源配置研究[D]. 徐建斌.浙江大学 2004

硕士论文
[1]美国消费金融发展研究[D]. 包蕊.吉林大学 2017
[2]金融科技背景下我国消费金融的发展路径研究[D]. 王秋艳.上海外国语大学 2017
[3]大数据征信对中小企业融资的作用机制研究[D]. 张心月.河南财经政法大学 2017
[4]我国互联网个人征信体系的建设研究[D]. 沈阳.暨南大学 2016
[5]我国个人征信发展模式研究[D]. 朱才广.暨南大学 2016
[6]我国消费金融公司信贷风险管理研究[D]. 陈怡君.兰州大学 2016
[7]互联网征信模式的发展研究[D]. 李然.对外经济贸易大学 2015
[8]大数据征信应用于互联网金融风控研究[D]. 马杰.对外经济贸易大学 2015



本文编号:3300046

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