Z银行集团客户信用风险管理问题研究
发布时间：2021-12-24 23:37
近年来,我国GDP增长率逐年下降,2017年政府工作报告中明确提出:“2017年国内生产总值（GDP）增长在6.5%左右”,全国经济增长下行的压力依然较大。伴随着经济下行趋势,广西各商业银行信用风险事件频发,有色金属、房地产、钢贸、批零等行业的集团客户风险尤为突出,Z银行的集团客户风险管理问题也随之暴露,集团客户风险管理不力、部分行合规意识淡化、违规操作等问题突出,集团客户信用风险管理成为Z银行亟待解决的问题之一。本文拟从银行从业人员的角度,对Z银行集团客户信用风险管理问题进行探讨研究,为Z银行集团客户信用风险管理提出改进建议。首先,本文在总结分析国内外相关研究成果,简单介绍本文的研究思路和方法的基础上,概述了商业银行信用风险管理的主要理论及测量方法、集团客户信用风险的主要特征、集团客户信用风险管理的必要性、主要内容及方法。随后,本文结合Z银行集团客户信用风险管理实际,从Z银行集团客户信用风险管理的组织架构、主要内容、已发生信用风险的主要类型及管理情况、实际效果等角度,认真分析了 Z银行的集团客户信用风险的管理现状,查找出Z银行集团客户信用风险管理存在的突出问题。最后,针对Z银行集团客...
【文章来源】：广西大学广西壮族自治区 211工程院校
【文章页数】：59 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图２－１?１９９７年以来全国集团企业増长情况？??
Ｚ银行集团客户管理由集团客户主办行、协办行、经营行共同负责。根据其业务发??展及风险控制的实际需要，Ｚ银行集团客户的主办行、协办行及经营行可是不同行分别??对集团客户下辖各集团成员进行管理，也可以是同一行统一进行管理，具体可见图３－１。??Ｃ集团客户主办行＾??（集团整体管理行）???ｉ???集团客户??集?丨集?｜集?ｋ?｜集??＿?＿?＿?＿?团??成?成成成?成??员?员员员?ｈ??ｆ??Ｃ集团客户协办行（集团成员管理行）：一??根据集团成员实际分布地区，可是一个或?Ａ??多个行，所在地二级分行为集团成员管理?Ｊ??行，所在地一级支行为集团客户经营行??图３－１?Ｚ银行集团客户管理的不同层级情况??集团客户主办行，即集团整体管理行，一般由银行的总行、省分行或二级分行（市??级分行）担任。是指牵头组织集团客户整体授信及经营管理的行，主要承担以下职责：??牵头组织建立集团客户的管户客户经理团队；牵头组织开展集团客户整体的营销维护等??工作；牵头组织开展集团整体的信用等级评定、授信额度核定及管理等工作；牵头组织??开展集团整体的贷后管理；牵头收集、整理、发布集团客户相关信息。??集团客户协办行，即集团成员管理行，一般由银行的省（区）分行或二级分行（市??级分行）担任。是指负责集团客户成员评级、授信及经营管理的行，主要承担以下职责：??１
?２０１５?年?２０１６?年??图３－２?Ｚ银行２０１３－２０１６年集团客户户数及信用余额情况??通过上图可以看出，Ｚ银行２０１３至２０１５年期间，集团客户数量及信用余额呈逐年??递增趋势，且增长速度较快；２０１６年集团客户数量及信用余额虽均略有下降，但下降的??主要原因是由于该行及时采取了不良贷款批量转让、清收及退出潜在风险客户等措施。??虽然Ｚ银行集团客户规模不断扩张，但其信用风险管理成效不甚理想。２０１３年至??２０１６年，Ｚ银行集团客户不良信用余额分别为４．７８亿元、１３．３８亿元、５６．５３亿元、５０．３２??亿元，整体上呈逐年增长态势；２０１５年Ｚ银行集团客户不良信用余额大幅增长是前期??信贷投放风险集中爆发的结果，２０１６年因Ｚ银行及时采取了不良贷款批量转让、清收??及退出潜在风险客户等措施，不良信用余额略有下降，可见图３－３。???不良信用余额（亿元）??６〇?Ｉ??４〇?／??２０１３?年?２０１４?年?２０１５?年?２０１６?年??图３－３?Ｚ银行２０１３－２０１６年集团客户不良信用余额情况??（２）与非集团客户相比
【参考文献】：
期刊论文
[1]商业银行集团客户信贷风险分析与防控[J]. 倪烨敏. 金融纵横. 2014(07)
[2]集团公司担保链问题浅析[J]. 宫建华. 华北金融. 2014(05)
[3]经济下行周期下企业集群授信风险的防范及对策[J]. 宋学明. 福建论坛(人文社会科学版). 2014(05)
[4]经济下行期商业银行信贷风险防控[J]. 韩玉. 现代金融. 2014(04)
[5]商业银行集团客户风险管理探析[J]. 陈少松. 河南财政税务高等专科学校学报. 2013(05)
[6]商业银行集团客户信用风险管理浅析[J]. 黄君虹. 中国证券期货. 2013(04)
[7]从集团客户授信研究我国银行信贷风险控制体系的建立[J]. 梁爽. 商业时代. 2011(12)
[8]企业信息化过程中的信息孤岛问题及对策[J]. 杜君益,王邃. 山东纺织经济. 2010(09)
[9]利用征信系统防范集团客户信贷风险的探讨[J]. 姜庆东. 征信. 2009(04)
[10]氨纶行业基于生命周期理论的研究[J]. 漏恩来. 消费导刊. 2009(19)
博士论文
[1]企业集团成员企业的违约相关性与信用风险度量研究[D]. 陈林.电子科技大学 2009
硕士论文
[1]基于宏观经济周期的集团属性与企业绩效研究[D]. 姜玉静.湖南大学 2016
[2]商业银行集团客户风险管理研究[D]. 龙超华.江西师范大学 2013
[3]吉林省工商银行对集团客户的金融服务探讨[D]. 邓建.吉林大学 2010
本文编号：3551400
【文章来源】：广西大学广西壮族自治区 211工程院校
【文章页数】：59 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
图２－１?１９９７年以来全国集团企业増长情况？??
Ｚ银行集团客户管理由集团客户主办行、协办行、经营行共同负责。根据其业务发??展及风险控制的实际需要，Ｚ银行集团客户的主办行、协办行及经营行可是不同行分别??对集团客户下辖各集团成员进行管理，也可以是同一行统一进行管理，具体可见图３－１。??Ｃ集团客户主办行＾??（集团整体管理行）???ｉ???集团客户??集?丨集?｜集?ｋ?｜集??＿?＿?＿?＿?团??成?成成成?成??员?员员员?ｈ??ｆ??Ｃ集团客户协办行（集团成员管理行）：一??根据集团成员实际分布地区，可是一个或?Ａ??多个行，所在地二级分行为集团成员管理?Ｊ??行，所在地一级支行为集团客户经营行??图３－１?Ｚ银行集团客户管理的不同层级情况??集团客户主办行，即集团整体管理行，一般由银行的总行、省分行或二级分行（市??级分行）担任。是指牵头组织集团客户整体授信及经营管理的行，主要承担以下职责：??牵头组织建立集团客户的管户客户经理团队；牵头组织开展集团客户整体的营销维护等??工作；牵头组织开展集团整体的信用等级评定、授信额度核定及管理等工作；牵头组织??开展集团整体的贷后管理；牵头收集、整理、发布集团客户相关信息。??集团客户协办行，即集团成员管理行，一般由银行的省（区）分行或二级分行（市??级分行）担任。是指负责集团客户成员评级、授信及经营管理的行，主要承担以下职责：??１
?２０１５?年?２０１６?年??图３－２?Ｚ银行２０１３－２０１６年集团客户户数及信用余额情况??通过上图可以看出，Ｚ银行２０１３至２０１５年期间，集团客户数量及信用余额呈逐年??递增趋势，且增长速度较快；２０１６年集团客户数量及信用余额虽均略有下降，但下降的??主要原因是由于该行及时采取了不良贷款批量转让、清收及退出潜在风险客户等措施。??虽然Ｚ银行集团客户规模不断扩张，但其信用风险管理成效不甚理想。２０１３年至??２０１６年，Ｚ银行集团客户不良信用余额分别为４．７８亿元、１３．３８亿元、５６．５３亿元、５０．３２??亿元，整体上呈逐年增长态势；２０１５年Ｚ银行集团客户不良信用余额大幅增长是前期??信贷投放风险集中爆发的结果，２０１６年因Ｚ银行及时采取了不良贷款批量转让、清收??及退出潜在风险客户等措施，不良信用余额略有下降，可见图３－３。???不良信用余额（亿元）??６〇?Ｉ??４〇?／??２０１３?年?２０１４?年?２０１５?年?２０１６?年??图３－３?Ｚ银行２０１３－２０１６年集团客户不良信用余额情况??（２）与非集团客户相比
【参考文献】：
期刊论文
[1]商业银行集团客户信贷风险分析与防控[J]. 倪烨敏. 金融纵横. 2014(07)
[2]集团公司担保链问题浅析[J]. 宫建华. 华北金融. 2014(05)
[3]经济下行周期下企业集群授信风险的防范及对策[J]. 宋学明. 福建论坛(人文社会科学版). 2014(05)
[4]经济下行期商业银行信贷风险防控[J]. 韩玉. 现代金融. 2014(04)
[5]商业银行集团客户风险管理探析[J]. 陈少松. 河南财政税务高等专科学校学报. 2013(05)
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[7]从集团客户授信研究我国银行信贷风险控制体系的建立[J]. 梁爽. 商业时代. 2011(12)
[8]企业信息化过程中的信息孤岛问题及对策[J]. 杜君益,王邃. 山东纺织经济. 2010(09)
[9]利用征信系统防范集团客户信贷风险的探讨[J]. 姜庆东. 征信. 2009(04)
[10]氨纶行业基于生命周期理论的研究[J]. 漏恩来. 消费导刊. 2009(19)
博士论文
[1]企业集团成员企业的违约相关性与信用风险度量研究[D]. 陈林.电子科技大学 2009
硕士论文
[1]基于宏观经济周期的集团属性与企业绩效研究[D]. 姜玉静.湖南大学 2016
[2]商业银行集团客户风险管理研究[D]. 龙超华.江西师范大学 2013
[3]吉林省工商银行对集团客户的金融服务探讨[D]. 邓建.吉林大学 2010
本文编号：3551400
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