潍坊银行个人消费信贷业务风险管理研究
发布时间：2022-01-24 02:10
中国经济的快速发展取得的成就是全世界有目共睹的,中国居民可支配收入随着经济发展不断增加,消费市场由经济发展带动不断升温。随着居民消费需求不断增加,消费者对消费信用工具的需求也愈来愈高,持续增加的信贷需求为消费者信贷业务的发展创造了新的机遇。快速发展的消费者信贷业务,对信贷业务风险控制提出新的挑战,需要更加科学的信贷业务风险管理体系对个人消费信贷业务的风险进行管理。本文以潍坊银行为研究对象,研究其个人消费信贷业务开展时,信贷业务风险管理体系在防控信贷业务风险方面存在的问题并就此提出对策。为潍坊银行个人消费信贷业务风险管理提供参考,提高风险管理水平。本文将以“风险识别——风险评估与预警——风险控制”为主线开展研究。首先,分析潍坊银行个人消费信贷业务风险的形成原因,从剖析信贷业务的现状出发,推断借款人的信用风险是引起个人消费信贷业务风险产生的主要原因;在此分析基础上,研究潍坊银行个人消费信贷业务的风险识别,归纳出借款人信用风险识别的着手点及常用方法;然后,对个人消费信贷的信用风险进行评估,建立潍坊银行个人信贷业务风险的评价体系;最后,为全面建立潍坊银行信贷风险管理体系提出确定贷款方式之前需要...
【文章来源】：青岛科技大学山东省
【文章页数】：62 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
研究思路图
青岛科技大学研究生学位论文21图3-1 借款人年龄与不良贷款率情况图Figure3-1 Borrower's Age and Non-performing Loan Rate从表 3-1 和图 3-1 可以得到以下结论：（1）年龄处于 20-30 岁的人群贷款余额占比为 20.12%，不良率才为 0.43%，低于平均值 0.65%，但是在此类人群中，不良率低的原因有很大一部分是依赖于父母还款，这时就应当考察家庭收入和稳定性情况。（2）年龄处于 30-40 岁的人群消费贷款额度大，在整个贷款年龄段的占比高，可以达到 44.28%，不良贷款率才占整个比重的 1.29%，这个数据完全能够表明该年龄段的消费需求大，而且由于处在事业平稳期，人群的信用度普遍较高，能够作为贷款投放的优质对象。（3）年龄处于 40-50 岁的人群贷款余额占比为 29.74%，说明这个年龄段的人群有一定的消费需求，但是不良余额占比 42.28%超过了总不良贷款余额的 1/3
图 3-2 借款人行业与不良贷款率情况图Figure3-2 Borrower's Industry and Non-performing Loan Rate从表 3-4 和图 3-2 中可以得到以下结论：（1）在民非组织、教育业、物流业和金融业等行业中，不良率一直处于极低的水平。所以，银行在进行审批时应当将上述行业的人群作为优质客户，在工作中多关注这些行业。（2）在租赁和计算机服务等行业中，人群的贷款余额比占据 25.12%，不良率分别为 0.91%和 0.79%，表明这类行业的从业人员购房贷款需求大，但是其收入情况和行业息息相关，当行业经济不理想时，会造成不良率的小幅度提升。因此，银行在制度层面可以鼓励上述行业的人群贷款，同时工作人员要对这个行业有全方面的认识，在审查申请人材料时需要着重考察收入水平和资信情况。（3）在文化体育娱乐业、农林牧渔业等行业中，人群贷款不良率远超平均水平，居所有行业的前几名。所以，银行在审批行业人群贷款申请时，需要特别注意对人群资信和收入的审核，在做最终决策前要十分慎重。
【参考文献】：
期刊论文
[1]浅析个人消费信贷的发展现状与环境建设[J]. 陈志敏. 时代金融. 2016(23)
[2]利率市场化对我国商业银行信贷集中的影响[J]. 盛佩玲. 重庆科技学院学报(社会科学版). 2016(03)
[3]基于信息不对称视角下的商业银行信贷风险博弈分析[J]. 程传勇. 湖北社会科学. 2015(11)
[4]基于Logistic模型的商业银行个人消费信贷风险评估研究[J]. 张国政,陈维煌,刘呈辉. 金融理论与实践. 2015(03)
[5]利率市场化对商业银行的挑战及应对[J]. 李宏瑾. 国际金融研究. 2015(02)
[6]大数据与银行风险管理[J]. 魏国雄. 中国金融. 2014(15)
[7]贷款利率市场化对商业银行风险的影响——基于盈利模式与信贷过度增长视角的实证分析[J]. 陆静,王漪碧,王捷. 国际金融研究. 2014(06)
[8]关于构建我国商业银行全面风险管理体系的对策性研究[J]. 赵建春,高书博,解晓萌. 时代金融. 2012(33)
[9]住房按揭贷款如何影响家庭消费结构[J]. 周弘. 统计研究. 2012(07)
[10]基于BP神经网络模型的个人信用风险评估研究[J]. 吴莹辉. 科技创业月刊. 2012(07)
硕士论文
[1]商业银行小微企业信贷业务操作风险管理研究[D]. 王南曦.哈尔滨理工大学 2017
[2]我国商业银行个人消费信贷风险信用评级体系研究[D]. 李梓铭.西安建筑科技大学 2016
[3]我国商业银行消费信贷风险研究[D]. 廖学英.华南理工大学 2016
本文编号：3605622
【文章来源】：青岛科技大学山东省
【文章页数】：62 页
【学位级别】：硕士
【部分图文】：
研究思路图
青岛科技大学研究生学位论文21图3-1 借款人年龄与不良贷款率情况图Figure3-1 Borrower's Age and Non-performing Loan Rate从表 3-1 和图 3-1 可以得到以下结论：（1）年龄处于 20-30 岁的人群贷款余额占比为 20.12%，不良率才为 0.43%，低于平均值 0.65%，但是在此类人群中，不良率低的原因有很大一部分是依赖于父母还款，这时就应当考察家庭收入和稳定性情况。（2）年龄处于 30-40 岁的人群消费贷款额度大，在整个贷款年龄段的占比高，可以达到 44.28%，不良贷款率才占整个比重的 1.29%，这个数据完全能够表明该年龄段的消费需求大，而且由于处在事业平稳期，人群的信用度普遍较高，能够作为贷款投放的优质对象。（3）年龄处于 40-50 岁的人群贷款余额占比为 29.74%，说明这个年龄段的人群有一定的消费需求，但是不良余额占比 42.28%超过了总不良贷款余额的 1/3
图 3-2 借款人行业与不良贷款率情况图Figure3-2 Borrower's Industry and Non-performing Loan Rate从表 3-4 和图 3-2 中可以得到以下结论：（1）在民非组织、教育业、物流业和金融业等行业中，不良率一直处于极低的水平。所以，银行在进行审批时应当将上述行业的人群作为优质客户，在工作中多关注这些行业。（2）在租赁和计算机服务等行业中，人群的贷款余额比占据 25.12%，不良率分别为 0.91%和 0.79%，表明这类行业的从业人员购房贷款需求大，但是其收入情况和行业息息相关，当行业经济不理想时，会造成不良率的小幅度提升。因此，银行在制度层面可以鼓励上述行业的人群贷款，同时工作人员要对这个行业有全方面的认识，在审查申请人材料时需要着重考察收入水平和资信情况。（3）在文化体育娱乐业、农林牧渔业等行业中，人群贷款不良率远超平均水平，居所有行业的前几名。所以，银行在审批行业人群贷款申请时，需要特别注意对人群资信和收入的审核，在做最终决策前要十分慎重。
【参考文献】：
期刊论文
[1]浅析个人消费信贷的发展现状与环境建设[J]. 陈志敏. 时代金融. 2016(23)
[2]利率市场化对我国商业银行信贷集中的影响[J]. 盛佩玲. 重庆科技学院学报(社会科学版). 2016(03)
[3]基于信息不对称视角下的商业银行信贷风险博弈分析[J]. 程传勇. 湖北社会科学. 2015(11)
[4]基于Logistic模型的商业银行个人消费信贷风险评估研究[J]. 张国政,陈维煌,刘呈辉. 金融理论与实践. 2015(03)
[5]利率市场化对商业银行的挑战及应对[J]. 李宏瑾. 国际金融研究. 2015(02)
[6]大数据与银行风险管理[J]. 魏国雄. 中国金融. 2014(15)
[7]贷款利率市场化对商业银行风险的影响——基于盈利模式与信贷过度增长视角的实证分析[J]. 陆静,王漪碧,王捷. 国际金融研究. 2014(06)
[8]关于构建我国商业银行全面风险管理体系的对策性研究[J]. 赵建春,高书博,解晓萌. 时代金融. 2012(33)
[9]住房按揭贷款如何影响家庭消费结构[J]. 周弘. 统计研究. 2012(07)
[10]基于BP神经网络模型的个人信用风险评估研究[J]. 吴莹辉. 科技创业月刊. 2012(07)
硕士论文
[1]商业银行小微企业信贷业务操作风险管理研究[D]. 王南曦.哈尔滨理工大学 2017
[2]我国商业银行个人消费信贷风险信用评级体系研究[D]. 李梓铭.西安建筑科技大学 2016
[3]我国商业银行消费信贷风险研究[D]. 廖学英.华南理工大学 2016
本文编号：3605622
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