X银行JX分行信贷风险管理问题探讨
发布时间：2022-08-12 09:08
现代商业银行管理的中心内容是信贷风险,其管理效果关乎到银行的效益。《巴塞尔协议Ⅲ》发布后,对总资本充足率和核心资本充足率两项指标做了一些修改,具体表现为前者指标最低要求为8%,后者指标最低要求为6%。各级金融机构在满足最低行业要求的同时,为如何提高信贷业务的质量做了各种努力,各类信贷风险也层出不穷,为维持行业的稳定性,提高自身的行业竞争力,信贷风险管理被提到了重要的位置并被得到了重视。在当前市场环境下,商业银行的发展水平与其信贷风险管理水平的高低息息相关。作为一家持续经营的百年银行,X银行近些年在信贷风险管理方面有一些的经验,但是当前环境下,国内国际经济增速下行,内部管理难点较多,内外部环境对银行的经营提出了较大的挑战,且某些规则和法规以及内控制度无法取得实际的实施效果,对风险管理造成一定的隐患。因笔者就职于X银行JX分行,为提高文章的实践指导意义,本文选取X银行JX分行作为信贷风险管理的研究对象。本文是基于定性分析与定量分析相结合下进行研究。首先阐述了相关理论信息,包括识别,度量,预警和处置信贷风险四个方面的相关内容;其次,通过对X银行JX分行的经营状况,信贷风险管理体系、管理流程和...
【文章页数】：55 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
abstract
1 引言
1.1 研究背景和意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 文献综述
1.2.1 关于信贷风险识别方面的研究
1.2.2 关于信贷风险度量方面的研究
1.2.3 关于信贷风险控制方面的研究
1.2.4 文献评述
1.3 研究思路与研究方法
1.3.1 研究思路
1.3.2 研究方法
1.4 本文框架
2 商业银行信贷风险管理理论概述
2.1 商业银行信贷风险的类别、特点和变化
2.1.1 信贷风险的类别
2.1.2 信贷风险的特点
2.1.3 信贷风险的变化
2.2 商业银行信贷风险管理的内容
2.2.1 信贷风险的识别
2.2.2 信贷风险的度量
2.2.3 信贷风险的预警
2.2.4 不良信贷的处置
2.3 商业银行信贷风险管理的方法
2.3.1 信贷风险的回避
2.3.2 信贷风险的分散
2.3.3 信贷风险的转嫁
2.3.4 信贷风险的补偿
2.4 商业银行信贷风险管理理论基础
2.4.1 信息不对称理论
2.4.2 信贷配给理论
2.4.3 麦克米伦缺口理论
3 X银行JX分行信贷风险管理现状
3.1 X银行JX分行信贷业务经营情况分析
3.1.1 信贷资产变化情况
3.1.2 信贷资产质量分析
3.1.3 资本充足率的评述
3.2 X银行JX分行信贷业务风险管理体系架构
3.2.1 信贷风险管理组织体系
3.2.2 信贷风险管理职责分工
3.3 X银行JX分行信贷业务风险管理流程
3.3.1 授信业务审批流程
3.3.2 贷款发放管理流程
3.3.3 信贷资产监控流程
3.3.4 不良资产清收流程
3.4 X银行JX分行信贷业务风险管理措施
3.4.1 采用传统信用评级体系评估风险
3.4.2 沿用总分垂直式的风险管理模式
3.4.3 开发相应信贷风险管理预警系统
3.4.4 针对信贷资产实施五级分类管理
4 X银行JX分行信贷风险管理存在的问题及原因分析
4.1 X银行JX分行信贷风险管存在的问题分析
4.1.1 风险评估及预警技术落后
4.1.2 风险管理组织体系有缺陷
4.1.3 信贷风险信息整合度不强
4.1.4 信贷人员风险意识较薄弱
4.2 X银行JX分行信贷风险管理问题成因分析
4.2.1 规模与风险不相适应
4.2.2 由同业非理性竞争导致
4.2.3 信贷产品的政策法规不配套
4.2.4 信息不对称及行业产能过剩
4.2.5 信贷风险文化教育管理缺失
5 完善X银行JX分行信贷风险管理的对策
5.1 完善信贷风险评估和预警技术
5.1.1 开发行业和个人的评级办法
5.1.2 完善信贷资产风险预警机制
5.1.3 进一步细化信贷资产的分类
5.2 完善信贷风险管理的架构模式
5.2.1 引入“矩阵式”信贷管理体系
5.2.2 借鉴“三权分立”的审批模式
5.2.3 保证“风险官”岗位的独立性
5.2.4 实行公开信贷资产审批制度
5.3 促进信贷风险信息融合与闭环
5.3.1 开发信贷风险信息共享平台
5.3.2 加强机构间的信息沟通反馈
5.4 加强合适的信贷风险文化建设
5.4.1 明确银行的贷款方针和原则
5.4.2 树立全员信贷风险责任意识
5.4.3 加强员工职业道德培养渗透
5.4.4 健全信贷风险责任追究制度
结束语
参考文献
致谢
【参考文献】：
期刊论文
[1]商业银行信贷风险识别与会计处理的问题探究[J]. 常欢. 中国商贸. 2013(21)
[2]我国商业银行信贷风险识别与管理研究[J]. 孙茂林,王树恩. 山东社会科学. 2013(05)
[3]关于商业银行信贷风险防范策略分析[J]. 王惠芳. 现代商业. 2013(12)
[4]基于KMV模型的中国商业银行信用风险评估[J]. 尹丽. 统计与决策. 2013(06)
[5]商业银行不良信贷资产优化策略研究[J]. 谢安平. 商业时代. 2012(24)
[6]如何加强商业银行信贷风险管理[J]. 张莉. 经营与管理. 2012(05)
[7]关于我国商业银行不良资产问题的分析[J]. 胡娟. 财经界(学术版). 2012(04)
[8]基于Credit Metrics模型的商业银行信贷风险的度量[J]. 赵丽敏. 市场论坛. 2012(04)
[9]关于提升商业银行信贷风险控制能力的探讨[J]. 王东霞. 市场研究. 2012(03)
[10]财务指标评价银行信贷风险的实例运用[J]. 伍宇冰. 区域金融研究. 2011(09)
硕士论文
[1]中国商业银行信贷风险的度量研究[D]. 李安.浙江大学 2013
本文编号：3675600
【文章页数】：55 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
abstract
1 引言
1.1 研究背景和意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 文献综述
1.2.1 关于信贷风险识别方面的研究
1.2.2 关于信贷风险度量方面的研究
1.2.3 关于信贷风险控制方面的研究
1.2.4 文献评述
1.3 研究思路与研究方法
1.3.1 研究思路
1.3.2 研究方法
1.4 本文框架
2 商业银行信贷风险管理理论概述
2.1 商业银行信贷风险的类别、特点和变化
2.1.1 信贷风险的类别
2.1.2 信贷风险的特点
2.1.3 信贷风险的变化
2.2 商业银行信贷风险管理的内容
2.2.1 信贷风险的识别
2.2.2 信贷风险的度量
2.2.3 信贷风险的预警
2.2.4 不良信贷的处置
2.3 商业银行信贷风险管理的方法
2.3.1 信贷风险的回避
2.3.2 信贷风险的分散
2.3.3 信贷风险的转嫁
2.3.4 信贷风险的补偿
2.4 商业银行信贷风险管理理论基础
2.4.1 信息不对称理论
2.4.2 信贷配给理论
2.4.3 麦克米伦缺口理论
3 X银行JX分行信贷风险管理现状
3.1 X银行JX分行信贷业务经营情况分析
3.1.1 信贷资产变化情况
3.1.2 信贷资产质量分析
3.1.3 资本充足率的评述
3.2 X银行JX分行信贷业务风险管理体系架构
3.2.1 信贷风险管理组织体系
3.2.2 信贷风险管理职责分工
3.3 X银行JX分行信贷业务风险管理流程
3.3.1 授信业务审批流程
3.3.2 贷款发放管理流程
3.3.3 信贷资产监控流程
3.3.4 不良资产清收流程
3.4 X银行JX分行信贷业务风险管理措施
3.4.1 采用传统信用评级体系评估风险
3.4.2 沿用总分垂直式的风险管理模式
3.4.3 开发相应信贷风险管理预警系统
3.4.4 针对信贷资产实施五级分类管理
4 X银行JX分行信贷风险管理存在的问题及原因分析
4.1 X银行JX分行信贷风险管存在的问题分析
4.1.1 风险评估及预警技术落后
4.1.2 风险管理组织体系有缺陷
4.1.3 信贷风险信息整合度不强
4.1.4 信贷人员风险意识较薄弱
4.2 X银行JX分行信贷风险管理问题成因分析
4.2.1 规模与风险不相适应
4.2.2 由同业非理性竞争导致
4.2.3 信贷产品的政策法规不配套
4.2.4 信息不对称及行业产能过剩
4.2.5 信贷风险文化教育管理缺失
5 完善X银行JX分行信贷风险管理的对策
5.1 完善信贷风险评估和预警技术
5.1.1 开发行业和个人的评级办法
5.1.2 完善信贷资产风险预警机制
5.1.3 进一步细化信贷资产的分类
5.2 完善信贷风险管理的架构模式
5.2.1 引入“矩阵式”信贷管理体系
5.2.2 借鉴“三权分立”的审批模式
5.2.3 保证“风险官”岗位的独立性
5.2.4 实行公开信贷资产审批制度
5.3 促进信贷风险信息融合与闭环
5.3.1 开发信贷风险信息共享平台
5.3.2 加强机构间的信息沟通反馈
5.4 加强合适的信贷风险文化建设
5.4.1 明确银行的贷款方针和原则
5.4.2 树立全员信贷风险责任意识
5.4.3 加强员工职业道德培养渗透
5.4.4 健全信贷风险责任追究制度
结束语
参考文献
致谢
【参考文献】：
期刊论文
[1]商业银行信贷风险识别与会计处理的问题探究[J]. 常欢. 中国商贸. 2013(21)
[2]我国商业银行信贷风险识别与管理研究[J]. 孙茂林,王树恩. 山东社会科学. 2013(05)
[3]关于商业银行信贷风险防范策略分析[J]. 王惠芳. 现代商业. 2013(12)
[4]基于KMV模型的中国商业银行信用风险评估[J]. 尹丽. 统计与决策. 2013(06)
[5]商业银行不良信贷资产优化策略研究[J]. 谢安平. 商业时代. 2012(24)
[6]如何加强商业银行信贷风险管理[J]. 张莉. 经营与管理. 2012(05)
[7]关于我国商业银行不良资产问题的分析[J]. 胡娟. 财经界(学术版). 2012(04)
[8]基于Credit Metrics模型的商业银行信贷风险的度量[J]. 赵丽敏. 市场论坛. 2012(04)
[9]关于提升商业银行信贷风险控制能力的探讨[J]. 王东霞. 市场研究. 2012(03)
[10]财务指标评价银行信贷风险的实例运用[J]. 伍宇冰. 区域金融研究. 2011(09)
硕士论文
[1]中国商业银行信贷风险的度量研究[D]. 李安.浙江大学 2013
本文编号：3675600
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