Z银行南宁分行个人信贷业务风险管理研究
发布时间：2023-05-04 02:16
近年来我国社会经济快速发展,居民消费需求旺盛,推动了商业银行的个人信贷业务的发展,个人信贷业务成为了商业银行越来越重要的一个发展板块。基于个人信贷业务包含的复杂风险,本文立足于商业银行的角度,对个人信贷业务的风险管理进行调研分析,探讨银行个人信贷业务的风险管理对策。本文以Z银行南宁分行为研究对象,对Z银行南宁分行个人信贷业务风险管理现状进行阐述,从各个层面诊断内部运行中风险管理存在的问题,如客户信用评估体系不完善、风险策略灵活性不足、风险管理机制不完善、风险管理从业人员管理水平不足等,是Z银行南宁分行个人信贷业务风险管理现存问题的四类主要原因,并对当前风险管理中存在的问题进行成因剖析。本文在研究国内外学术界关于商业银行个人信贷业务风险指标分类的基础上,结合Z银行南宁分行个人信贷业务的实际情况,构建了分行个人信贷业务风险评估模型,运用回归分析法,找出包括婚姻状况、收入、企业性质等主要的风险管理影响指标。综合上述分析,本文从健全客户信用评估控制体系、完善风险管理机制、优化风险管理流程、提升风险管理水平四个方面,构建Z银行南宁分行个人信贷业务风险管理对策体系。
【文章页数】：71 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
第一章 绪论
1.1 研究背景与意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 国内外研究现状
1.2.1 国外研究现状
1.2.2 国内研究现状
1.3 研究内容与方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
1.4 研究技术路线
第二章 个人信贷相关概念和理论基础
2.1 个人信贷及风险概述
2.1.1 个人信贷及风险的内涵
2.1.2 个人信贷风险的分类及特点
2.2 个人信贷风险相关理论
2.2.1 信用脆弱理论
2.2.2 信息不对称理论
2.2.3 预期收入理论
2.2.4 大数据风控理论
2.3 个人信贷风险管理的流程
2.3.1 风险识别
2.3.2 风险计量
2.3.3 风险监控
2.3.4 风险控制
第三章 Z银行南宁分行个人信贷业务风险管理概况
3.1 Z银行南宁分行个人信贷业务整体概况
3.1.1 Z银行南宁分行简介
3.1.2 Z银行南宁分行信贷业务发展情况
3.1.3 Z银行南宁分行信贷业务组织管理
3.2 Z银行南宁分行个人信贷业务风险管理现状
3.2.1 政策制定方面
3.2.2 业务流程方面
3.2.3 内控合规方面
3.2.4 个人信审方面
3.2.5 贷款准入方面
3.2.6 风险预警方面
3.2.7 贷后管理方面
第四章 Z银行南宁分行个人信贷业务风险管理问题及分析
4.1 风险管理中存在的问题
4.1.1 借款人贷前调查不深入
4.1.2 风险量化管理仍需提高
4.1.3 制度上的缺陷
4.1.4 风险监控力度不够
4.1.5 业务自动化审批程度较低
4.2 风险管理中问题成因分析
4.2.1 客户信用评估体系不完善
4.2.2 经济形势变化与风险策略的调整不匹配
4.2.3 风险管理制度与风控需要不匹配
4.2.4 风险管理人员水平与业务开拓不匹配
第五章 Z银行南宁分行个人信贷业务风险评估模型
5.1 个人信贷业务风险评估内容
5.1.1 借款人还款能力
5.1.2 借款人还款意愿
5.1.3 借款人收入还贷比
5.2 个人信贷业务风险评估方法
5.2.1 风险评估方法概述
5.2.2 指标的选取与定义
5.3 风险评估模型的建立
5.3.1 样本选取与分析
5.3.2 样本同质性信度检验
5.3.3 选取指标与风险相关性分析
5.3.4 风险评估模型构建
5.3.5 风险评估结果及分析
第六章 Z银行南宁分行个人信贷业务风险管理对策
6.1 健全个人信贷业务客户信用评估体系
6.1.1 建立科学的客户信用评估体系
6.1.2 完善风险责任分担体系
6.1.3 健全个人信贷业务信息管理体系
6.2 完善个人信贷业务风险管理机制
6.2.1 建立个人信贷业务风险预警机制
6.2.2 完善个人信贷业务风险监控机制
6.2.3 科学构建个人信贷业务的风险决策机制
6.3 优化个人信贷业务风险管理流程
6.3.1 积极进行贷前审查管理
6.3.2 加强贷中风险点管理
6.3.3 重视贷后风险管理工作
6.4 提升从业人员的风险管理水平
6.4.1 强化个人信贷业务从业人员风险管理意识
6.4.2 提升个人信贷业务从业人员风险管理能力
6.4.3 创建专业化的风险研究团队
6.4.4 更新个人信贷业务风险管理理念
6.4.5 完善个人信贷业务从业人员激励措施
结论
参考文献
致谢
本文编号：3807747
【文章页数】：71 页
【学位级别】：硕士
【文章目录】：
摘要
Abstract
第一章 绪论
1.1 研究背景与意义
1.1.1 研究背景
1.1.2 研究意义
1.2 国内外研究现状
1.2.1 国外研究现状
1.2.2 国内研究现状
1.3 研究内容与方法
1.3.1 研究内容
1.3.2 研究方法
1.4 研究技术路线
第二章 个人信贷相关概念和理论基础
2.1 个人信贷及风险概述
2.1.1 个人信贷及风险的内涵
2.1.2 个人信贷风险的分类及特点
2.2 个人信贷风险相关理论
2.2.1 信用脆弱理论
2.2.2 信息不对称理论
2.2.3 预期收入理论
2.2.4 大数据风控理论
2.3 个人信贷风险管理的流程
2.3.1 风险识别
2.3.2 风险计量
2.3.3 风险监控
2.3.4 风险控制
第三章 Z银行南宁分行个人信贷业务风险管理概况
3.1 Z银行南宁分行个人信贷业务整体概况
3.1.1 Z银行南宁分行简介
3.1.2 Z银行南宁分行信贷业务发展情况
3.1.3 Z银行南宁分行信贷业务组织管理
3.2 Z银行南宁分行个人信贷业务风险管理现状
3.2.1 政策制定方面
3.2.2 业务流程方面
3.2.3 内控合规方面
3.2.4 个人信审方面
3.2.5 贷款准入方面
3.2.6 风险预警方面
3.2.7 贷后管理方面
第四章 Z银行南宁分行个人信贷业务风险管理问题及分析
4.1 风险管理中存在的问题
4.1.1 借款人贷前调查不深入
4.1.2 风险量化管理仍需提高
4.1.3 制度上的缺陷
4.1.4 风险监控力度不够
4.1.5 业务自动化审批程度较低
4.2 风险管理中问题成因分析
4.2.1 客户信用评估体系不完善
4.2.2 经济形势变化与风险策略的调整不匹配
4.2.3 风险管理制度与风控需要不匹配
4.2.4 风险管理人员水平与业务开拓不匹配
第五章 Z银行南宁分行个人信贷业务风险评估模型
5.1 个人信贷业务风险评估内容
5.1.1 借款人还款能力
5.1.2 借款人还款意愿
5.1.3 借款人收入还贷比
5.2 个人信贷业务风险评估方法
5.2.1 风险评估方法概述
5.2.2 指标的选取与定义
5.3 风险评估模型的建立
5.3.1 样本选取与分析
5.3.2 样本同质性信度检验
5.3.3 选取指标与风险相关性分析
5.3.4 风险评估模型构建
5.3.5 风险评估结果及分析
第六章 Z银行南宁分行个人信贷业务风险管理对策
6.1 健全个人信贷业务客户信用评估体系
6.1.1 建立科学的客户信用评估体系
6.1.2 完善风险责任分担体系
6.1.3 健全个人信贷业务信息管理体系
6.2 完善个人信贷业务风险管理机制
6.2.1 建立个人信贷业务风险预警机制
6.2.2 完善个人信贷业务风险监控机制
6.2.3 科学构建个人信贷业务的风险决策机制
6.3 优化个人信贷业务风险管理流程
6.3.1 积极进行贷前审查管理
6.3.2 加强贷中风险点管理
6.3.3 重视贷后风险管理工作
6.4 提升从业人员的风险管理水平
6.4.1 强化个人信贷业务从业人员风险管理意识
6.4.2 提升个人信贷业务从业人员风险管理能力
6.4.3 创建专业化的风险研究团队
6.4.4 更新个人信贷业务风险管理理念
6.4.5 完善个人信贷业务从业人员激励措施
结论
参考文献
致谢
本文编号：3807747
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