哈萨克斯坦伊斯兰教银行的商业分析

发布时间：2017-10-12 12:07

  本文关键词：哈萨克斯坦伊斯兰教银行的商业分析

  更多相关文章： 伊斯兰金融 哈萨克斯坦 银行系统的分析 银行业绩指标 资产回报率

【摘要】：本报告的目的是回答这个问题“如何吸引人的是在哈萨克斯坦建立一个伊斯兰银行?“这个问题意味着其他两个子问题如“有一个哈萨克斯坦伊斯兰银行的需求?”“这是一个商业上可行的项目?”。这让我们找出是否有伊斯兰银行产品或不需要。我们也需要准备一个战略在国家新的伊斯兰银行业风险方案并分析其可行性。我们也会看到一些关键的银行绩效的因素取决于银行的盈利能力。为了解决这些问题我们回顾了伊斯兰银行业与哈萨克斯坦银行业。如今,伊斯兰银行和金融业是一个快速发展的行业和全球金融体系的重要组成部分。早在上世纪60年代出现的产业已经成长为资产1100000000000美元的符合伊斯兰教法(Hall,2014)。世界各国采取允许伊斯兰银行和金融机构作为替代传统的金融专门立法。而这种增长主要来自穆斯林国家,伊斯兰银行也可以在与非穆斯林人口占多数的国家看到。英国,法国,澳大利亚,中国和新加坡的金融中心,为伊斯兰金融开放的门。哈萨克斯坦采用2008伊斯兰银行的立法基础,作为一个独立国家联合体中的第一。一些措施是发生在吉尔吉斯斯坦,阿塞拜疆和俄罗斯。哈萨克斯坦政府的主要动机是为了吸引更多的外国投资,特别是来自盛产石油的中东。宗教方面还存在。哈萨克斯坦在历史上是一个穆斯林国家。尽管在苏联时代的宗教压制,越来越多的人恢复他们的民族和宗教价值观。哈萨克斯坦是最近的一个国家,谁开了门,伊斯兰金融。2008银行法进行了修订,使路径替代银行系统。自从唯一的伊斯兰银行开始在哈萨克斯坦的业务是阿布扎比国有阿尔希拉尔银行子公司。这家银行开了基于哈萨克斯坦共和国之间的政府间协议(RK)和阿联酋(UAE)。因此,一些分析认为,这更多的是在政治决策而不是一个商业项目。这是怎么了?有没有需求?它是商业存活在哈萨克斯坦开一家伊斯兰银行?有任何问题与法规和政府的支持?有失控的风险?或者伊斯兰金融本身是不准备为市场提供了一个可行的替代方案,其中38家银行已经展开了激烈的竞争。所有这些问题,我们的地址在整个报告中,虽然不能说上述银行。我们开始我们的分析从全球伊斯兰金融的概述。这为我们提供了在工业方面颇有争议的位置。虽然业界已经在发展方面取得了很多成就,把自己处于危险之中失去其独特性和模仿传统银行.在最近的全球金融危机之后,仍然持续的经济不确定性很多世界各地的监管机构正在修订的基本原则和目标的现代金融体系。他们中的许多人表示需要寻求做银行的替代方式(如王,2012)。掠夺性贷款,投机与衍生工具,过度负债,道德风险太大而不能倒闭的困境的主要原因是经济危机的讨论中。道德和伦理成为高上许多金融机构和投资者创造一个社会责任投资的新运动议程。反过来,伊斯兰金融有一个来作为传统金融经济富裕的另类的好机会。以神圣的宗教都已经根深蒂固在其核心的伦理道德原则。禁止利息(RIBA的阿拉伯文),不确定性(gharar)和赌博(maisir)使伊斯兰银行无弱点,最近的危机了。对于哈萨克斯坦市场,我们发现有一个明确的利益对伊斯兰金融产品。我们进行了以网络问卷调查的形式对控制电子邮件调查。现有的市场份额进行了评估,21%的银行业总市场的45%。其他因素,如银行业的渗透,宗教问题、消费者行为以及在哈萨克斯坦阿尔希拉尔队的案例研究证实了我们的调查并向新的伊斯兰金融投资的好机会。进一步我们准备商业计划在哈萨克斯坦的一个新的伊斯兰银行是否可以把所有的资料混合在一起使项目商业上可行的和有趣的潜在投资者。同时从外部因素和内部因素的分析,我们得出与专注中小型企业银行业务策略(中小企业)和零售市场。在我们的讨论和分析的基础上,我们提出了一个新的银行的价值主张:为客户和国家社会经济发展的明确证据基于伊斯兰教法的银行产品。对于这个价值交付成功的前提是全面教育和营销传播计划为了在市场上提高知名度和伊斯兰金融的认识。广泛的分行网络,强大的“了解你的客户(KYC)和风险管理系统必须同时到位。通过我们的财务预测,我们认为该项目可以吸引潜在投资者承诺的内部收益率(IRR)25.1%。我们提出了一个建议投资者,监管机构和市场的进一步研究。为了分析需求,我们进行了一项调查(见附录C)。该调查包括八个问题,其中4例二分,2是多项选择题,1是混合(二分为第一级子问题和多项选择)。准备测试的问题:1。伊斯兰银行和其在哈萨克斯坦的存在的一般知识;2。在哈萨克斯坦伊斯兰银行的态度;3。愿意成为哈萨克斯坦伊斯兰银行的客户;4。价格敏感度;5。偏好的制度形式和类型的服务要求精心准备减少误解一方面受访者和避免强迫受访者对其他任何特定风险调查问卷的回答。检查偏倚风险调查问卷显示的朋友和同事,然后被纠正。首先,网页链接到的问卷在facebook在“博拉沙克组1180人。这是一群哈萨克斯坦校友研究国外政府教育计划的博拉沙克”(未来)。目前这些人工作在公共和私营组织的不同岗位。在这个要求下的答案是从01到2014七月22。核心调查活动被安排在最受欢迎的www.nur.kz。旗帜放在平均每天53000显示频率的网站在一周内从22到29七月2014。网站的大众是相当多元化的时代,社会背景,职业,家庭状况,整个国家的收入和地理位置。这给了我们一个假设的受访者进行随机抽样。为了证实或者证伪的受访者的多样性我们问的人的个人信息如年龄,职业,收入和性别。我们故意没有问关于民族宗教避免任何分裂的暗示,从而不回答。然而,网络调查,虽然越来越受欢迎,遭受问题的误解,低响应率和代表有强烈意见”是基于“自愿响应样本人(鲍尔曼et al.,2012,p.9)。因此,我们进行了控制测量通过电子邮件采访我们认识的人(亲戚,朋友,在现在和以前的同事,学生的同伴)。反过来,这些人让他们参与网络调查。这些受访者对问卷要求澄清,因此风险误解最小化。控制测量是八月2014个月期间进行。我们目前在哈萨克斯坦的伊斯兰银行业需求的研究,在一级和二级数据的使用。对我们调查的结果进行分析。企业的战略计划,章提供战略分析,一个新的伊斯兰银行的发展计划和财务预测。在本章我们得出结论,在哈萨克斯坦的一个新的伊斯兰银行是一个可行的商业理念,可以为潜在的投资者是有趣的。最后,我们将看看一些关键的银行绩效的因素取决于银行的盈利能力,像银行的盈利能力,通过资产收益率通常测量,由一组相关的一些因素的影响因素包括管理,规模,资本充足,风险管理,费用管理。在世界伊斯兰金融产业的概况,哈萨克斯坦当局采取的措施,包括立法框架,路线图,首次亮相的伊斯兰债券的发行和第一个伊斯兰金融机构开放,承诺在该国的伊斯兰银行业的好机会。需求分析,包括网站和电子邮件调查,分析银行业的渗透,宗教因素,哈萨克斯坦客户行为和第一次伊斯兰银行案例研究可以让我们现有的市场份额在该国的21%伊斯兰银行的总银行市场预测45%。信托目前降低银行业全球和哈萨克斯坦特别提供伊斯兰金融成为一个可行的替代传统银行的理由。然而,这就要求前者区别于后者。强烈的批评超过其常规产品的模仿和失去它的独特性和真实性的伊斯兰金融。因此,每一个新的合资企业以及现有的机构必须对伊斯兰金融的基本原则,其使命和目标。具体而言,伊斯兰金融,被伊斯兰经济学的重要组成部分,是促进社会公平、分配公平为目标的高水平。在微观层面,银行必须增加对所有人口金融服务的可及性和促进公正、公平的方式,主要是风险和分享利润的经济活动。保持这样的想法,在外部和内部因素分析推导了一个伊斯兰银行业务策略专注于中小企业和零售业务。价值主张应该包括对客户和国家经济社会发展的明确证据为基础的银行产品的教法。前提,这个价值的成功交付将在综合教育和营销传播计划以提高知名度和市场对伊斯兰金融原则的理解。分行网络,强大的KYC和风险管理系统必须到位,也。业务发展计划和财务预测表明,该项目被认为是商业上可行的,可以为潜在的投资者是有趣的。虽然投资回收期将需要8年的时间,在更长的时间周期内的项目是有道理的,大量的初始投资按最低资本要求,另一方面,社会导向的企业,不应该期望一些快钱。它预计将达到超过10年,内部收益率25.1%。这是不是对哈萨克银行目前资金成本高两倍。本研究表明,伊斯兰金融的具体任务可以成功地配合企业的共同目标,即以下maqasid伊斯兰同样会导致社会经济的进步和不错的投资回报。面临的主要风险,然而,依据业务计划的有效执行,该法律草案对规制的完善和政府对产业的进一步支持和开发采用。我也了解一些变量与银行盈利能力在哈萨克斯坦的关系。这些变量包括资本比率,银行规模,流动性,费用管理和国内生产总值(GDP)。在资产收益率(ROA)将作为一个盈利能力的度量。作为整体,银行规模和费用管理是对银行盈利能力的影响显著的因素。银行规模呈正相关,费用管理是银行盈利能力负相关。然而,影响因素如资本比率,流动性不显著,GDP,哈萨克斯坦银行盈利能力的贡献。本文将有助于进一步讨论,在哈萨克斯坦的伊斯兰银行业感兴趣的投资者和决策分析。还得出结论可以进一步发展和国家监管框架的改进是有用的。
【关键词】：伊斯兰金融 哈萨克斯坦 银行系统的分析 银行业绩指标 资产回报率
【学位授予单位】：哈尔滨工业大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F833.61
【目录】：

• Abstract4-5
• 摘要5-10
• Chapter 1 Introduction10-16
• 1.1 Background10-11
• 1.2 Purpose11-12
• 1.3 Science contribution12-14
• 1.4 Literature Review14
• 1.5 Methodology14-16
• Chapter 2 The related theoretical f ramew ork16-23
• 2.1 Islamic Banking Products16
• 2.2 Islamic Banking: Situation-Complication-Perspective16-18
• 2.2.1 Situation16-17
• 2.2.2 Complication17
• 2.2.3 Perspective17-18
• 2.3 Background of Kazakhstan Banking System18-20
• 2.4 Outset of Islamic Finance in Kazakhstan20-22
• 2.5 Applying Strategic and Marketing Management22-23
• 2.5.1 Key Success Factors22
• 2.5.2 Seeking a new value Preposition22-23
• Chapter 3 Demand study and results23-40
• 3.1 Market Penetration23-24
• 3.2 Religious Factors24-25
• 3.3 M ark et S urvey25-36
• 3.3.1. Methodology Overview25-26
• 3.3.2 Response Rate26
• 3.3.3 Sample Distribution26-29
• 3.3.4 Survey Results Analysis29-34
• 3.3.5 Statistical Interference34-36
• 3.4 First Islamic Bank in Kazakhstan36-37
• 3.5 Customer Behavior37-38
• 3.6 Summary38-40
• Chapter 4 Business analysis of Islamic Bank in Kazakhstan40-77
• 4.1 Ban k i n g St rateg y A n al ys i s40-53
• 4.1.1 External Factors40-47
• 4.1.2 Internal Factors47-50
• 4.1.3 Findings Using SWOT50-51
• 4.1.4 Strategy Formulation51-53
• 4.2 Business Development Plan53-67
• 4.2.1 Corporate Governance53-57
• 4.2.2 Products and Services57-61
• 4.2.3 Branch Network Plan61-64
• 4.2.4 Marketing Communication Mix64-67
• 4.3 Financial Plan67-69
• 4.3.1 Main Assumptions67-68
• 4.3.2 Balance Sheet and Income Statement68
• 4.3.3 Key Performance Indicators68-69
• 4.3.4 Measuring Return on Investment69
• 4.4 The determinants of bank profitability69-77
• 4.4.1 Introduction69-72
• 4.4.2 Empirical Analysis72-75
• 4.4.3 Summary75-77
• Conclusions77-79
• Reference79-85
• Appendix85-102
• Acknowledgement102-103
• Resume103

【共引文献】

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本文编号：1018606