大数据环境下商业银行电商小微贷的发展研究

发布时间：2017-10-12 15:30

  本文关键词：大数据环境下商业银行电商小微贷的发展研究

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【摘要】：随着互联网信息技术的进步,数据在各行各业的发展中逐渐彰显重要作用。电子商务平台拥有企业的信息流、资金流、物流等海量数据,促使商业银行将目光转向拥有大量小微企业的电商平台,通过大力布局电子商务平台,利用电商平台数据开展电商小微贷业务。本文就大数据环境下商业银行电商小微贷的发展进行探讨。首先,本文就大数据和商业银行电商小微贷的概念进行界定,从信息不对称理论、信贷配给理论、硬信息与软信息理论、关系型信贷理论四个方面分析了商业银行开展电商小微贷的理论基础,进一步从降低信息搜寻成本、提供有效的风险管理方法两个方面分析了大数据对商业银行电商小微贷的影响,并阐述了我国商业银行电商小微贷发展的现状与问题。其次,本文以建设银行为例分析大数据环境下商业银行电商小微贷的发展历程,构建博弈模型分析商业银行与阿里巴巴的竞合,并对比商业银行电商小微贷与传统小微贷的不同,分析商业银行电商小微贷的优势。然后,从电商平台、小微贷产品、风险控制、信贷资金来源与成本四个方面对比分析阿里小贷与建设银行电商小微贷区别,同时对商业银行电商小微贷进行SWOT实证分析,结果显示商业银行电商小微贷在客户资源、金融服务、品牌效应三方面具有优势,在人员成本、营销手段、响应速度等三方面存在劣势,拥有电子商务高速发展、小微企业融资难、金融产品一体化与虚拟化的机遇和面对传统电商先发优势、第三方支付迅速发展、小微贷市场竞争加剧的威胁。最后,在前文的分析基础上提出了商业银行电商小微贷的发展对策：树立数据立行理念、注重小微信贷服务与大数据的融合,加大产品创新、打造高效小微金融产品,依托“大数据”、加强风险管控能力,以金融产品为特色、明确战略定位,挖掘行业精英、搭建人才梯队。
【关键词】：商业银行 大数据 小微贷 博弈模型 SWOT分析
【学位授予单位】：湖南大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.33;F724.6
【目录】：

• 摘要5-6
• Abstract6-12
• 第1章 绪论12-19
• 1.1 研究背景与意义12-13
• 1.1.1 选题背景12
• 1.1.2 研究意义12-13
• 1.2 国内外文献综述13-16
• 1.2.1 国外文献综述13-14
• 1.2.2 国内文献综述14-16
• 1.2.3 国内外文献评述16
• 1.3 研究方法与技术路线16-19
• 1.3.1 研究方法16-17
• 1.3.2 研究内容17
• 1.3.3 技术路线17-19
• 第2章 相关概念与理论基础19-28
• 2.1 相关概念界定19-23
• 2.1.1 大数据的定义和特点19-20
• 2.1.2 商业银行电商小微贷定义与特点20-23
• 2.2 商业银行电商小微贷相关理论23-26
• 2.2.1 信息不对称理论23-24
• 2.2.2 信贷配给理论24-25
• 2.2.3 硬信息与软信息理论25
• 2.2.4 关系型信贷理论25-26
• 2.3 大数据对商业银行电商小微贷影响的理论分析26-27
• 2.3.1 大数据降低信息搜寻成本26
• 2.3.2 大数据提供有效的风险管理方法26-27
• 2.4 本章小结27-28
• 第3章 商业银行电商小微贷的发展现状与问题28-32
• 3.1 商业银行电商小微贷的发展现状28-30
• 3.1.1 商业银行积极布局电商小微贷28
• 3.1.2 商业银行电商平台模式多样28-29
• 3.1.3 商业银行电商小微贷发展迅速29
• 3.1.4 商业银行电商小微贷发展潜力大29-30
• 3.2 商业银行电商小微贷存在的问题30-31
• 3.2.1 电商平台规模小30
• 3.2.2 商业银行的电商小微贷产品知晓率低30
• 3.2.3 银行发放电商小微贷流程复杂30-31
• 3.3 本章小结31-32
• 第4章 商业银行电商小微贷与传统小微贷的对比与实证分析32-40
• 4.1 建设银行电商小微贷的发展历程32-36
• 4.1.1 建设银行与阿里巴巴的合作发展小微贷32-33
• 4.1.2 建设银行与阿里巴巴竞合博弈分析33-35
• 4.1.3 建设银行开展电商小微贷35-36
• 4.2 商业银行基于大数据的电商小微贷与传统小微贷对比36-39
• 4.2.1 交易成本36-38
• 4.2.2 风险控制38-39
• 4.3 本章小结39-40
• 第5章 商业银行电商小微贷与阿里小贷的对比与实证分析40-56
• 5.1 阿里小贷案例分析40-43
• 5.1.1 阿里小贷的数据与资金40-41
• 5.1.2 阿里小贷的业务41-42
• 5.1.3 阿里小贷的特点42-43
• 5.2 建设银行电商小微贷43-46
• 5.2.1 善融商务平台简介43-44
• 5.2.2 善融商务电商小微贷产品种类与特点44-46
• 5.3 商业银行电商小微贷与阿里小贷的对比分析46-49
• 5.3.1 电商平台46-47
• 5.3.2 小微贷产品47-48
• 5.3.3 风险控制48-49
• 5.3.4 信贷资金来源与成本49
• 5.4 基于SWOT模型的商业银行电商小微贷实证分析49-55
• 5.4.1 SWOT分析定义与特点49-50
• 5.4.2 SWOT分析阐述50-53
• 5.4.3 SWOT分析结论与SWOT矩阵53-55
• 5.5 本章小结55-56
• 第6章 大数据环境下商业银行发展电商小微贷的对策56-58
• 6.1 树立数据立行理念注重小微信贷服务与数据的融合56
• 6.2 加强产品创新打造高效小微金融产品56
• 6.3 依托“大数据”加强风险管控能力56
• 6.4 以金融产品为特色明确战略定位56-57
• 6.5 挖掘行业精英搭建人才梯队57-58
• 结论58-59
• 参考文献59-62
• 致谢62

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本文编号：1019502