A国有商业银行小企业信贷业务的风险管理研究

发布时间：2017-10-17 02:30

  本文关键词：A国有商业银行小企业信贷业务的风险管理研究

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【摘要】：随着我国小企业获得资金的难度不断加大,面对这种情况我国政府颁布了多条法令,通过政府引导银行信贷行业对中小企业进行资金帮助,不断提高银行信贷服务行业对中小企业的资金支持力度。在我国政府的政策引导下,我国的银行信贷服务行业专门为企业的发展进行了结构优化,增强了自身的竞争实力,同时也减少了信贷过程中所发生的风险因素。但是由于小型企业所面对的传统行业结构束缚以及国家政策等因素,小型企业在银行信贷方面所面临的问题比较突出。为此,如何控制风险成为现在银行信贷所面临的当务之急。对此,本文从A国有商业银行小企业信贷业务风险管理现状入手,通过SWOT分析法、博弈论等工具对A国有商业银行小企业信贷业务进行分析,发现A国有商业银行在小企业贷前业务调查过于流程化,缺少实地对小企业非财务因素的信息掌握；获得资金后难以被监管,对所面对的不确定因素认识不足。由于这些不确定因素和小型企业的传统产业结构的不合理,这篇文章着重对已有的企业用户贷款准则和小型企业信用评价机制进行完善,将获得资金援助时所规定的监管要求一一落实；银行也要对小型企业所面对的风险进行评估,提高银行自身的管理水平；同时加强专业人才培养,加大风险管理研发力度等措施。此外,A国有商业银行还应积极建设立体的小企业金融管理系统,增强系统的风险管理支持功能,及早果断采取风险防范措施。
【关键词】：商业银行 小企业 风险管理 信贷业务
【学位授予单位】：西南交通大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F272.3;F832.4
【目录】：

• 摘要6-7
• Abstract7-11
• 第1章 绪论11-16
• 1.1 论文的研究背景11-12
• 1.2 论文的研究意义12-13
• 1.2.1 理论意义12
• 1.2.2 实践意义12-13
• 1.3 论文研究的内容、框架及方法13-16
• 1.3.1 论文研究的主要内容13
• 1.3.2 论文研究的框架13-14
• 1.3.3 论文研究的方法14-16
• 第2章 商业银行信贷风险管理概述16-25
• 2.1 商业银行风险管理理论16-19
• 2.1.1 商业银行风险管理定义16
• 2.1.2 商业银行风险管理理论依据16-17
• 2.1.3 风险管理基本原则17-18
• 2.1.4 风险管理基本思路18-19
• 2.2 商业银行信贷风险概述19-22
• 2.2.1 商业银行信贷风险的概念和特点19-20
• 2.2.2 商业银行信贷风险的一般性原因20-21
• 2.2.3 商业银行的信贷风险对经济的影响21-22
• 2.3 商业银行信贷风险管理概述22-25
• 2.3.1 商业银行信贷风险管理的含义22-23
• 2.3.2 商业银行提升信贷风险管理的必要性23-25
• 第3章 商业银行小企业服务理论和信贷业务现状分析25-34
• 3.1 商业银行服务小企业的理论分析25-30
• 3.1.1 商业银行对小企业服务的SWOT分析25-27
• 3.1.2 商业银行服务小企业的博弈选择分析27-30
• 3.2 小企业的发展现状30-31
• 3.3 商业银行小企业信贷业务发展现状31-32
• 3.3.1 小企业融资金额呈现快速上升趋势31
• 3.3.2 小企业融资难没有得到根本解决31-32
• 3.4 商业银行小企业信贷业务的主要风险种类32-34
• 3.4.1 信用风险32-33
• 3.4.2 操作风险33-34
• 第4章 A国有银行小企业信贷业务的风险管理现状与问题分析34-43
• 4.1 A国有商业银行小企业信贷业务的发展现状34-35
• 4.1.1 A国有商业银行小企业业务条线的现行管理架构34
• 4.1.2 小企业信贷业务实现了良性发展34-35
• 4.1.3 同业小企业业务规模快速增长35
• 4.2 A国有商业银行小企业信贷业务的风险管理现状35-36
• 4.2.1 小企业业务部门同时履行风险管理职责35
• 4.2.2 调整小企业业务的风险管理方式35-36
• 4.3 A国有商业银行小企业风险管理存在的问题36-43
• 4.3.1 风险管理文化缺失36
• 4.3.2 贷前调查不深入,从源头上控制风险的能力有待提高36-38
• 4.3.3 小企业的贷后管理难以落实38-40
• 4.3.4 从业人员经验不足,风险识别和控制能力较弱40-41
• 4.3.5 小企业业务从业人员的授信尽职免责管理制度建设滞后41-43
• 第5章 A国有商业银行小企业信贷业务风险管理问题对策分析43-53
• 5.1 建设区别于大中型企业的小企业业务风险管理文化43-44
• 5.2 加强贷前风险评估44-45
• 5.2.1 完善小公司行业信贷管理与客户准入制度44
• 5.2.2 优化对小企业信用评级体系44
• 5.2.3 严把小企业贷前尽职调查关44-45
• 5.3 控制小企业业务贷后管理模式创新的风险45-50
• 5.3.1 提高思想认识,转变贷后管理观念45-46
• 5.3.2 完善对小企业贷后精细化管理46-47
• 5.3.3 提高小企业的信贷潜在风险隐患预警系统能力47-48
• 5.3.4 贷款后规范操作标准,防止出现信贷操作风险48-49
• 5.3.5 建设高质量的贷款管理团队49-50
• 5.4 加强专业人员的培养,提高风险管理和开发工作50-51
• 5.4.1 加强培养和提高员工的质量50
• 5.4.2 改善激励动机,健全人力资源管理系统50
• 5.4.3 加快专业人才培养,适应市场新需要50-51
• 5.5 建设立体的小企业金融管理系统,提升系统的风险管理支持功能51-53
• 5.5.1 为中小企业建立特殊风险控制系统51-52
• 5.5.2 拓宽风险缓释渠道52-53
• 结论53-56
• 致谢56-57
• 参考文献57-59

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本文编号：1046311