金融新常态下上市商业银行非利息收入影响因素及路径提升研究

发布时间：2017-10-19 16:02

  本文关键词：金融新常态下上市商业银行非利息收入影响因素及路径提升研究

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【摘要】：2009年至今,在金融新常态下,利率市场化进程加快、金融市场对内对外开放进程加快、互联网金融迅速发展等,给我国商业银行的发展带来了新的挑战:银行贷款占社会融资规模的比重逐年下降、银行融资成本上涨趋势明显,导致我国商业银行收入增速明显放缓,单纯依赖利息收入的盈利模式难以继续。我国非利息收入占营业收入比重始终保持在较低水平,也是近几年才有部分银行突破20%,而对比西方国家银行,普遍水平已经达到40%-50%,甚至有些银行已经达到70%,这说明我国商业银行在发展非利息收入业务方面还存在很大的进步空间。因此,在金融新常态下,积极发展非利息收入业务将成为提升商业银行竞争能力的必然途径。为了提升非利息收入业务,首先要明确究竟是什么因素影响着非利息收入的发展,在金融新常态下,这种因素是否会随着我国商业银行对非利息收入的不断重视,与以往的影响方式发生变化,从而为我国非利息收入提升路径选择提出新的建议。带着这些疑问,本文以我国15家上市商业银行金融危机后到2013年之间的数据为样本,在对非利息收入的概念进行界定和发展水平进行分析的基础上,通过实证的方法,研究资产规模、传统盈利水平、成本投入、风险控制、存款客户资源这些因素对非利息收入的影响,并对比前人研究成果,发现部分因素对于非利息收入的影响方式已经发生了改变,从而为我国非利息收入路径提升选择提供新的思路。文章得出的结论是,资产规模、风险状况、经营效率对非利息收入发展是正相关的影响,而传统利息收入盈利水平对非利息收入发展是负相关的影响,成本投入情况、存款客户资源的影响不显著。其中成本投入情况、经营效率、存款客户资源与之前文献做出的结果有所不同,说明金融新常态下,存在着部分因素对非利息收入的影响方式发生改变的情况。根据本文结论,商业银行在金融新常态下可以从发展规模优势、人才培养与奖励、加大非利息收入成本投入等方面提升非利息收入,以提升商业银行在金融新常态下的竞争实力。
【关键词】：非利息收入 金融新常态 因素分析
【学位授予单位】：华南理工大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.33;F830.42
【目录】：

• 摘要5-6
• ABSTRACT6-11
• 第一章 绪论11-20
• 1.1 研究背景及研究意义11-12
• 1.1.1 研究背景11
• 1.1.2 问题提出11
• 1.1.3 研究意义11-12
• 1.2 文献综述12-16
• 1.2.1 国外文献综述12-13
• 1.2.2 国内文献综述13-16
• 1.3 研究思路及方法16-19
• 1.3.1 研究思路16-18
• 1.3.2 技术路线图18-19
• 1.3.3 研究方法19
• 1.4 创新点与不足19
• 1.5 本章小结19-20
• 第二章 金融新常态下商业银行面临的挑战和机遇20-23
• 2.1 利率市场化进程加快20-21
• 2.2 金融市场对内对外开放进程加快21
• 2.3 互联网金融迅速发展21
• 2.4 企业融资脱媒提速21-22
• 2.5 商业银行非利息收入业务拓展的必要性分析22
• 2.6 本章小结22-23
• 第三章 商业银行非利息收入概念、分类及发展水平分析23-37
• 3.1 非利息收入的概述23-25
• 3.1.1 非利息收入概念界定23
• 3.1.2 非利息收入业务分类23-25
• 3.2 我国非利息收入的发展历程25-26
• 3.3 我国非利息收入的发展水平分析26-36
• 3.3.1 我国上市商业银行发展现状26-31
• 3.3.2 从非利息收入占比分析31-34
• 3.3.3 非利息收入增长情况分析34-36
• 3.4 本章小结36-37
• 第四章 我国上市商业银行非利息收入影响因素实证研究37-47
• 4.1 变量假设与模型设计37-40
• 4.1.1 变量假设37-38
• 4.1.2 模型设计及变量解释38-40
• 4.2 样本选取40
• 4.3 样本的描述性统计40-42
• 4.4 多重共线性检验42-43
• 4.5 实证结果及分析43-46
• 4.6 本章小结46-47
• 第五章 金融新常态下非利息收入路径提升建议47-51
• 5.1 根据自身特点发展规模优势47-48
• 5.2 加强人才培养与激励48
• 5.3 加大资源投入向非利息收入业务倾斜48-49
• 5.4 建立监管非利息收入业务的风险把控机制49
• 5.5 通过渠道建设和业务创新加强客户资源的维护与拓展49-50
• 5.5.1 积极推进获客渠道建设49-50
• 5.5.2 针对客户需求进行业务创新与营销50
• 5.6 本章小结50-51
• 结论及启示51-53
• 参考文献53-56
• 攻读硕士学位期间取得的研究成果56-57
• 致谢57-58
• Ⅳ－2答辩委员会对论文的评定意见58

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本文编号：1062007