云南小额贷款公司发展问题研究

发布时间：2017-10-26 02:06

  本文关键词：云南小额贷款公司发展问题研究

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【摘要】：云南省自2008年底开展小额贷款公司试点工作以来,截至2014年12月末,全省小额贷款公司由2008年试点的3个州市扩大到全省16个州、市,覆盖面由当初的7个县、区扩大到全省所有129个县、区,小额贷款公司由10家发展到552家,资本金总额由2.08亿元增加到282.63亿元,其中民营资金超过260亿元。累计发放贷款1195.37亿元,其中:支农贷款827.53亿元,占比69.33%;小企业贷款150.93亿元,占比12.63%。累计缴纳税金15亿元,使近6万农户、创业者和小微企业受益,间接为社会增加就业岗位约21万个。1小额贷款公司的诞生,为民间资金的应用提供了重要通道,为民间资金支持小微企业和“三农”发展搭建了桥梁,在支农、支小和解决小微企业融资难问题上发挥了“雪中送炭”的作用,正逐渐成为地方金融体系的重要组成部分和有益的补充,对合理配置金融资源,有效缓解小微企业资金欠缺,满足“三农”资金需求,促进县域经济发展发挥了积极作用。真正让小微金融像涓涓细流一样融入民生,融入民心,让金融服务的阳光普照城乡,让金融服务的雨露惠洒村寨。开展对云南小额贷款公司发展问题研究,有助于深化云南地方金融改革、加快普惠金融的发展。《国务院关于支持云南省加快建设面向西南开放重要桥头堡的意见》(国发〔2011〕11号)支持把昆明建成面向东南亚、南亚的区域性金融中心,党的十八大和十八届三中全会作出了深化农业农村改革和推进金融改革发展普惠金融的重要部署,《国务院办公厅关于金融服务“三农”发展的若干意见》(国办发〔2014〕17号)开启了深化农村金融改革的重要序幕,国务院批复同意、人民银行等11个部委办联合印发的《云南省广西壮族自治区建设沿边金融综合改革试验区总体方案》(银发〔2013〕276号)和《云南省人民政府关于建设沿边金融综合改革试验区的实施意见》(云政发〔2013〕158号)对推进我省金融综合改革作出了重要部署。开展小额贷款公司发展问题研究是贯彻落实中央和省委、省政府关于金融改革发展、云南“一心两区”2金融发展新格局建设等一系列重要决策部署的重要举措,对用好用活沿边金融综合改革试验区政策优势和“三农”金融政策优势,实现金融服务下沉、下移意义重大。本文通过对全国开展小额贷款公司试点工作以来的历程进行回顾,全面分析该领域全国的的基本情况和各省区市发展现状,认真借鉴国外在该行业一些好的做法和经验及其他省区市在推动小额贷款公司创新发展,为小额贷款公司提供良好发展政策环境的经验。同时结合云南小额贷款公司试点工作以来的实际,通过对不同州市、不同县区、不同类型小额贷款公司进行分析,总结经验、查找问题,提出下一步发展的思路和建议,从理论上为该行业发展提供借鉴。
【关键词】：小额贷款 金融创新 行业监管
【学位授予单位】：云南财经大学
【学位级别】：硕士
【学位授予年份】：2015
【分类号】：F832.4
【目录】：

• 摘要3-5
• ABSTRACT5-10
• 第一章 引言10-17
• 第一节 选题背景和研究意义10-12
• 一、选题背景10-11
• 二、研究意义11-12
• 第二节 文献综述12-15
• 一、国外文献综述12-14
• 二、国内文献综述14-15
• 第三节 研究方法和结构安排15-17
• 一、研究方法15-16
• 二、结构安排16-17
• 第二章 国内外小额信贷组织发展现状17-30
• 第一节 国外小额信贷组织发展现状17-23
• 一、国外小额信贷组织发展概况17-20
• 二、国外小额信贷组织发展特征20-21
• 三、国外小额贷款服务发展主要经验21-23
• 第二节 国内小额贷款公司发展现状23-30
• 一、国内小额贷款公司发展历程23
• 二、全国小额贷款公司发展概况23-25
• 三、国内小额贷款公司发展经验25-28
• 四、国内小额贷款公司发展对云南小额贷款公司发展的启示28-30
• 第三章 云南小额贷款公司发展现状30-39
• 第一节 云南小额贷款公司试点概况30-34
• 一、云南小额贷款公司发展历程30-31
• 二、云南小额贷款公司区域分布31-32
• 三、云南小额贷款式公司机构数量及规模32-34
• 第二节 云南小额贷款公司发展特点34-37
• 一、发展速度快34
• 二、服务对象主要是“三农”34-35
• 三、主要发放小额、短期贷款35-37
• 第三节 云南小额贷款公司取得的主要成效37-39
• 一、服务深度和广度不断延伸37
• 二、扶小助微作用凸显37-38
• 三、搭建民间资金桥梁38-39
• 第四章 云南小额贷款公司发展存在的主要问题与原因分析39-47
• 第一节 监管层面存在的主要问题39-42
• 一、定位矛盾、身份性质模糊39-40
• 二、机构缺乏、监管力量不足40
• 三、服务缺失、制度设计滞后40-41
• 四、基础薄弱、监管手段落后41-42
• 第二节 小额贷款公司自身存在的主要问题42-44
• 一、业务市场定位错位42
• 二、缺乏专业性人才42-43
• 三、公司治理不完善43
• 四、抗风险能力较弱43-44
• 第三节 其他制约小额贷款公司发展的突出问题44-47
• 一、外源融资困难44-45
• 二、经营范围受限45
• 三、相关政策歧视45-46
• 四、民间借贷冲击46-47
• 第五章 解决云南小额贷款公司发展中面临问题的对策建议47-57
• 第一节 明确性质定位，优化发展环境47-50
• 一、完善法规，明确性质定位47-48
• 二、加强沟通，促进政策落地48-49
• 三、主动协调，积极争取政策49-50
• 第二节 拓宽融资渠道，，放大杠杆作用50-52
• 一、从金融机构融资50
• 二、向股东定向借款50-51
• 三、到资本市场融资51-52
• 第三节 扩大经营范围，创新业务发展52-53
• 一、扩大业务经营范围52
• 二、放宽贷款区域限制52-53
• 第四节 区分客户市场，实施差异发展53-54
• 一、立足实际，专注服务“三农”和小微53
• 二、设立特色化小额贷款公司53
• 三、发挥方便快捷优势，与银行错位竞争53-54
• 第五节 健全监管机制，严控行业风险54-57
• 一、健全监管制度，建立监管体系54-55
• 二、建立监管平台，加强非现场监管55
• 三、开展监管评级，实施区别监管55
• 四、完善信用体系建设，加强信用支持55-57
• 第六章 结论57-58
• 参考文献58-60
• 附录60-69
• 致谢69

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